Что делать, если банк продал коллекторам долги

Очень часто банковские учреждения продают задолженности коллекторским агентствам. Такое бывает, когда гражданин на протяжении определённого времени не делает взносы по долговым обязательствам.

Возврат долгов

Основные понятия

Хочется отметить простую истину: долги нужно возвращать. Взятый в банке кредит подлежит обязательному погашению. Это должен усвоить каждый заёмщик. Если гражданин не делает взносы по кредиту, то его ждёт следующее:

  • Визит службы безопасности банка.
  • Визит коллекторского агентства.

Коллекторы действуют на основании:

  1. Цессии.
  2. Договора оказания услуг.

Последствия неуплаты долгов:

  • Изъятие имущества по постановлению судебного учреждения.
  • Внесение должника в чёрный список, что означает полный запрет на выдачу новых займов.
  • Понижение финансового рейтинга.
  • Досудебное и судебное разбирательство.

Мнение эксперта
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Всем известно, что коллекторы часто действуют незаконными методами. Многие агентства всеми способами стараются добиться своих целей. Они стараются действовать показательно, чтобы следующие должники знали, с кем имеют дело.

Коллекторские агентства существуют на законной основе:

  • Они обязательно получают согласие на процедуру по взысканию задолженности.
  • Все сотрудники компании подбираются согласно требованиям.
  • Вся деятельность находится под контролем правоохранительных органов и государственных служб, к примеру, Роспотребнадзор.

Кто создаёт такие агентства?

  1. Бывшие сотрудники службы безопасности банка.
  2. Бывшие судебные приставы.
  3. Юристы, имеющие практику по работе с займами.
  4. Бывшие сотрудники правоохранительных органов.

Коллекторы не имеют права:

  1. Применять физическую силу.
  2. Осуществлять порчу имущества.
  3. Унижать честь и достоинство человека.
  4. Угрожать жизни и здоровью должника.
  5. Наносить вред жизни и здоровью.
  6. Вводить в заблуждение.
  7. Совершать иные незаконные деяния.

Что делать, если банк передал долг коллекторам? Рекомендации юриста

В стандартной банковской деятельности используется два метода работы с неплательщиками:

  • Без переуступки прав требования по контракту в пользу коллекторского агентства. В этой ситуации человек остаётся клиентом банка, банк подаёт исковое заявление в судебное учреждение на взыскание долгов. Однако для достижения положительного результата банк привлекает к работе коллекторов, которые занимаются истребованием задолженности: присылают письма, звонят.
  • С переуступкой прав требования задолженности по контракту в пользу коллекторов. В этом случае гражданин становится клиентом агентства, так как финансовая организация продала его долг.

Правомерна ли продажа задолженности коллекторам?

Согласно законодательству Российской Федерации, банковским учреждениям не запрещено продавать долги физических лиц другим организациям. Для каждого договора здесь предусмотрено персональное решение.

Если в вашем кредитном договоре отсутствует пункт о продаже возможного долга иным организациям, то вы имеете право оспорить такую переуступку в судебном порядке.

По закону, гражданин может не платить коллекторам, пока они не докажут, что долг был действительно продан им. При получении письма о переуступки прав требования долга действия должны быть следующими:

  1. Если вы получили такое уведомление, то отправьте в ответ письмо о том, чтобы сотрудники предоставили вам заверенную копию договора об уступке прав требования между финансовой организацией и агентством.
  2. Если коллекторы ответили на письмо. После получения ответного письма вы можете со всеми документами обращаться к юристу. Если переуступка была незаконной, то можно обращаться в суд. Если принято положительное решение, то вы остаётесь клиентом финансовой организации. А если оно отрицательное — придётся платить долги коллекторам.
  3. Если коллекторы проигнорировали письмо. В такой ситуации вы имеете право не платить агентству, так как они не предоставили вам факты передачи долга. Если сотрудники компании направили против вас исковое заявление, то вы можете оспаривать начисление неустоек по долгу, просить снизить процент пени или обжаловать размер долга.

Банк продал задолженность. Что делать?

Если ваш кредитный займ был продан коллекторскому агентству, а те, в свою очередь, прислали вам уведомление об этом, то отменить такую сделку не представляется возможным. Если у вас имеются просрочки по обязательствам, но ваш банк ещё не передал долги коллекторам, вы имеете право оспорить будущую сделку.

Какие займы финансовые организации продают агентствам?

Стоит сразу отметить, что банки продают далеко не все кредитные займы. Давайте разберём, какие именно виды кредитования могут быть переданы коллекторам:

  • Потребительский кредит или банковская карта с овердрафтом.
  • Если общая сумма задолженности и процентов по ней не превышает 300000 рублей.
  • Если кредит не обеспечен залогом или поручительством.

Мнение эксперта
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Таких кредитов больше всего. Банкам крайне сложно взыскивать долги по таким займам. Поэтому им выгодно продавать их сторонним организациям.

По каким причинам банк продал долг агентству?

Во всех кредитных договорах есть пункт о переуступке прав требования долга третьим лицам. Именно это служит основанием для продажи вашего долга коллекторам.

Обратите внимание! Перед тем как продать долг, банк не обязан уведомлять об этом заёмщика. Зачастую о такой сделке становится известно, когда коллекторы присылают письмо.

Права заёмщика в случае продажи задолженности агентству

Здесь мы разберём основные права должника. Поверьте, они у вас есть.

  • Неплательщик имеет полномочия затребовать у агентства доказательства перехода прав переуступки долга.
  • Пока не пришлют доказательства, то платить по счетам необязательно.
  • Должник имеет право предъявлять требования в ответ.
Обратите внимание! Ваш долг может быть продан другому банку. В этом случае действия будут идентичны действиям с коллекторами.

Стоит отметить, что коллекторские агентства — это бизнес. Все они хотят заработать. Купив долг у банка, они всеми способами будут добиваться его уплаты.

Памятки заемщика должника

Финансовая организация уступила долг коллекторам. Что делать?

Встреча с коллекторами далеко не самое приятное, что ожидает человек.

Работа коллекторов 

Ещё раз напомним, что деятельность агентства осуществляется по следующим договорам:

  • Цессии.
  • Агентский контракт.

Цессия — это переуступка прав требования долга. Иными словами, коллектор в этом случае становится новым кредитором.

Стоит отметить, что долговые обязательства, по которым хотя бы иногда поступают платежи, финансовые организации продавать не станут.

Банкам крайне невыгодно держать кредиты, по которым нет взносов. Они стараются переуступить их третьим лицам. И связано это с тем, что деятельность банковских учреждений контролируется Центральным Банком Российской Федерации. Если он видит, что у конкретного учреждения имеются «плохие» кредиты, то есть большая вероятность лишиться лицензии.

Правомерна ли продажа долга?

Здесь стоит обратить внимание на сам договор. Если в нём есть пункт о переходе долга третьим лицам, то банк имеет право продать его.

Если же в контракте присутствует запрет на право переуступки, то сделку можно обжаловать. Однако сделать это можно лишь в том случае, если вторая сторона не знала об указанном запрете.
Любое коллекторское агентство должно быть внесено в реестр юридических лиц.

Обратите внимание! Если запись об агентстве в реестре отсутствует, то можете игнорировать такую контору. Её деятельность незаконна.

Как узнать, что задолженность продана коллекторам?

Нет сомнений, что об этом вы узнаете практически сразу.

Сначала вы получите от них письмо с требованием погасить задолженность.

Коллекторы вам могут позвонить с теми же требованиями. Здесь вам необходимо узнать название конторы и причины для звонка. Если сотрудник отказывается предоставлять информацию, то беседу можно закончить.

Мнение эксперта
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Как правило, банковское учреждение самостоятельно уведомляет о продаже долга сторонним организациям. В этом случае вы должны получить соответствующее письмо. Бывает и такое, что счёт должника в банке закрыт. Но это вовсе не значит, что долг продан, возможно, сам банк подал на него в суд, а счёт закрыл до вынесения решения органов защиты.

Что делать?

Для начала выясните название агентства. Вы должны знать, что оно внесено в реестр юридических лиц. Далее потребуйте документы, подтверждающие факт переуступки прав требования долга. Если их нет, то платить по счетам вы не обязаны.

Соберите пакет документов:

  • Кредитный договор.
  • Сопутствующие контракты.
  • Квитанции о платежах.
  • Соглашение о реструктуризации, если оно заключалось.

Запросите у финансовой организации справку о вашем кредитном состоянии. В ней должна быть информация:

  • О размере долга.
  • О начисленных процентах.
  • О сумме пени и штрафов.

Так, вы точно можете узнать, законно ли с вас требуют денежные средства.

Есть вопросы по договору переуступки

Если контракт цессии признан недействительным, то кредитором снова становится банк. Но долг придётся всё-таки уплатить.

Если вам так и не присылают копию договора цессии, то можете игнорировать требования о погашении задолженности.

У кредитов есть срок исковой давности. После того как пройдёт три года с момента подписания договора цессии, вы имеете право на списание задолженности в связи с истекшим сроком давности.

Но радоваться не стоит, кредиторы будут биться до конца. Как правило, судебные разбирательства они всегда выигрывают.

Если кредитный займ продан агентству

Если у вас несколько займов, то узнайте, по какому именно из них требуют оплату.
Закажите выписку по вашему счёту в банке. Со всеми документами, включая кредитный договор, советуем сходить на приём к юристу. Он должен составить план действий.

До того момента, пока вы не получили доказательства права переуступки, платить никому не надо. Почему?

  • Вы не можете быть уверены, что вам действительно звонит сотрудник агентства.
  • Вы не можете знать точную сумму задолженности.

Переуступка прав требования долга коллекторам. Действия

Есть две точки зрения.

По закону, банк имеет право продавать долги коллекторам, но сделка не должна противоречить законодательным актам.

С другой стороны, вроде как продажа кредита запрещена. Исключениями здесь является случай, когда права переуступают другим финансовым организациям. Тогда закон о банковской тайне не нарушается.

Однозначного ответа здесь нет. Но вы должны знать, что если коллекторы нарушают права и действуют незаконно, то вы имеете право обратиться в судебную инстанцию.

Законные действия

Кредиты стали популярны с начала 2000 года. Тогда людей охватил ажиотаж, многие позволяли себе купить автомобиль или бытовую технику. Но далеко не все понимали разграничения между банком и заёмщиком.

Появление коллекторов

Массовое отсутствие платежей по кредитам было замечено в 2008 году. Банкам было сложно решить проблему возврата долгов.

Появление коллекторов

Коллекторские агентства. Что это?

Основная цель агентства — быстро и с меньшими затратами заставить должника вернуть долги. Не всегда методы их работы законны.
Разберём основные ошибки:

  • Сотрудник устно сообщает о продаже банком долга. Это делать запрещено. Нужны официальные подтверждения факта переуступки.
  • Нельзя переуступать долг, если в нём отсутствует этот пункт.
  • Взыскивать долги можно лишь с помощью суда или судебных приставов.

Как правильно нужно действовать коллекторам:

  1. Законно оповестить должника о переуступке прав требования долга.
  2. Не допускаются угрозы и шантаж.
  3. Если решения нет, то агентство должно подать в суд.
  4. Изъятие имущества должно проходить при участии приставов.

Если поступают угрозы

  1. Телефонные звонки. Если коллектор звонит постоянно, то можете сообщить, что вы недавно купили симку и не знаете ничего о её бывшем владельце. Можно также поставить переадресацию на другой номер.
  2. Личное общение. Если вы видите явные нарушения, сотрудник вам угрожает, то потребуйте покинуть квартиру. Если реакции нет, то звоните в полицию.

Как не встретиться с коллекторами?

Если у вас образовался долг, то не нужно скрываться от кредиторов. Попросите рефинансирование. Банки всегда идут навстречу заёмщикам, если они добросовестные лица.

Не пришло уведомление

Если вас не предупредили о продаже задолженности, то это грубая ошибка. До того момента, пока агентство не предоставит факты цессии, вы имеете право делать взносы прежнему кредитору.

Если банковское учреждение официально не сообщило вам о продаже задолженности, то можете игнорировать требования агентства. Однако эти действия лишь отсрочат оплату по долговым обязательствам. Кредит всё равно придётся погашать.

Срок исковой давности

Срок давности по кредитам составляет три года. Но помните, что он может быть и ниже, если участники сделки указали в контракте на это существенное условие.

Вывод

Можем ответить сразу: коллекторы имеют полномочия на истребование задолженности. Если человек действует грамотно, то можно погасить долги за меньшие деньги. Без помощи грамотных юристов здесь не обойтись. Они составят план действий и помогут в решении проблем.

Автор статьи
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Написано статей
28

Комментировать