Способы восстановления кредитной истории в Сбербанке

Кредитная историяПеред тем как выдать заёмщику кредит, банковское учреждение досконально проверяет его существующую кредитную историю. Если она находится в неудовлетворительном состоянии, то вероятность отказа крайне высока. Очень серьёзно к выдаче займов относится учреждение «Сбербанк». Для него важна именно положительная залоговая репутация.

Большинство граждан интересуется, можно ли улучшить свою кредитную историю? Что для этого необходимо сделать? Наперёд ответим, что в Сбербанке есть определённые условия, которые смогут помочь восстановить репутацию добросовестного заёмщика.

Какие критерии влияют на кредитную историю в Сбербанке?

Перед тем как начинать путь по исправлению неблагополучной залоговой картины и вернуть статус добросовестного заёмщика, важно понять, какие именно факторы влияют на её качество:

  1. Постоянные просрочки по кредитам, несоблюдение условий договора с банком.
  2. Большое количество взятых кредитных займов.
  3. Постоянная подача заявок на получение новых кредитов.
  4. Открытые судебные разбирательства с кредитным организациями.
  5. Поручительство у добропорядочных заёмщиков.
  6. Средства с кредитной карты нерационально расходуются.
  7. Гражданин очень быстро пытается погасить кредит.

Плохая кредитная история. Что под этим понимается?

Если залоговая репутация клиента считается отрицательной, то вероятность получения новых займов практически сводится к нулю. Под плохим финансовым досье понимаются просрочки по долговым обязательствам, крайне низкая платежеспособность. Помимо этого, в кредитной истории отображаются:

  1. Частая подача заявок на оформление новых кредитов. Этот значит, что его финансовое состояние нестабильное.
  2. Заёмщик нарушает условия контракта с банком, не вносит платежи по займам. Для банка это означает, что он безответственный человек.
  3. Постоянные просрочки по долговым обязательствам, что говорит о его недобросовестности и халатности.
  4. Открытые исполнительные производства, что служит доказательством ненадёжности лица и его несостоятельности.
  5. Существующие судебные разбирательства с кредитными организациями, означающие, что гражданин склонен к долгим судебным тяжбам.

Сколько хранится финансовое досье?

Если гражданину постоянно отказывают во взятии новых кредитов, то не нужно паниковать. Возможно, спустя время произойдёт обнуление данных, тогда взять займ не составит особого труда.

Мнение эксперта
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
В Бюро Кредитных Историй сведения о заёмщиках хранятся на протяжении десяти лет, затем они обнуляются. Кредитная история состоит из множества важных факторов. Итоговое решение всегда стоит за банковским учреждением, которое очень внимательно изучает сведения.

Какие условия для восстановления положительной репутации заёмщика есть в Сбербанке?

Каждый заёмщик, который однажды испортил своё финансовое досье, имеет право восстановить его. Для этого необходимо соблюдать следующие требования:

Быть платёжеспособным клиентом, то есть:

  1. Иметь популярную профессию.
  2. Постоянное рабочее место.
  3. Стабильную заработную плату.

Начать исправлять свою историю в положительную сторону с помощью:

  1. Взятия новых кредитных займов.
  2. Закрытия долговых обязательств точно в срок, согласно договору.

Мнение эксперта
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Стоит отметить, что испортить свою залоговую картину очень просто, достаточно всего лишь нескольких просрочек. А вот на восстановление может потребоваться не один год.

Как быстро можно исправить финансовое досье в Сбербанке?

Если гражданину отказали в одобрении кредита, несмотря на его достойную заработную плату, значит, дело в его отрицательной кредитной истории. Как исправить эту неприятность, подробно разберём далее.

Специальная программа «Кредитный доктор»

У Сбербанка множество полезных программ, разработанных для клиентов, но учреждение не занимается исправлением кредитной истории людей. Если человек решает начать путь по восстановлению финансовой репутации, то есть такая программа, как «Кредитный доктор». Она разработана банком «Совкомбанк». Она состоит из длительного поэтапного «оздоровления» финансового досье заёмщика. Как только человек пройдёт эту процедуру и получит положительный результат, можно обращаться снова в Сбербанк.

Получение и закрытие кредитов

Специалисты кредитной организации рекомендуют перед походом в банк здраво оценить своё материальное положение. Не нужно рассчитывать на получение огромных сумм. Для восстановления положительной репутации возьмите займ, к примеру, до 30000 рублей. Для этого необходимо:

  • Прийти в учреждение за кредитом с поручителем, который готов за вас поручиться.
  • Подойти к менеджеру и предоставить ему свои документы.
  • Заполнить анкету на получение займа.
  • Дождаться решения по вашей заявке посредством звонка или смс-сообщения.
  • Подписать контракт.
  • Получить денежные средства на карту.
  • Закрыть задолженность, придерживаясь графика погашения платежей.

Оформление кредитной карты

Получите кредитный пластик в учреждении для совершения покупок на средства банка. Пользуйтесь картой, оплачивайте свои приобретения, вовремя вносите денежные средства на баланс. Чтобы оформить кредитку, не нужно лично посещать отделение банка. Сделать это можно следующим способом:

  • Зайдите на официальный сайт Сбербанка. Заходите на сайт sberbank.ru.
  • Выберите в разделе «Кредитные карты» — «Классическую».
  • Подробно изучите лимиты и условия пользования пластиком.
  • Нажмите кнопку «Заказать».
  • Далее вы перейдёте на страницу для входа в Сбербанк онлайн.
  • Войдите в сервис, используя для этого свой логин и пароль.
  • Заполните поля в открывшемся окне, внеся дополнительный номер телефона, тип дополнительного телефона, размер среднемесячного дохода.

Оформление кредитной карты

  • Нажмите «Продолжить».
  • Уточните параметры карты.

Оформление кредитной карты 1

  • Укажите отделение банка для получения пластика.
  • Нажмите «Оформить»
  • Можно забирать карту в отделении через пять дней.

Приобретение товаров в рассрочку

Если клиент активно приобретает товары в беспроцентную рассрочку и при этом закрывает задолженность в выбранный период, то благодаря этому можно улучшить кредитную историю.
Если гражданин имеет дебетовую карту Сбербанка, то он может совершать покупки в магазинах-партнёрах с помощью сервиса «Покупай со Сбербанком».

Приобретение товаров в рассрочку

Процедура здесь проще простого:

  • Нужно выбрать торговую организацию, перейдя на сайт pokupay.ru.

сайт pokupay.ru

  • Выберите необходимый товар.

  • Нажмите «Купить».
  • Далее идёт автоматическое перенаправление в «Сбербанк онлайн».
  • Заполните заявку.
  • Дождитесь решения от кредитной организации.
  • Подтвердите своё приобретение.
  • Согласуйте с магазином сроки и условия доставки товара.

Через судебное учреждение

Если вы запросили своё кредитное досье и нашли в нём несоответствующие сведения, то необходимо:

  1. Направить в Бюро Кредитных Историй заявление с просьбой исправить сведения.
  2. Дождаться от Бюро Кредитных Историй проверки по вашему заявлению.
  3. Получить ответ о проведении проверки по вашему требованию.
  4. Если гражданин получил ответ, который его не устраивает или Бюро проигнорировало его запрос, то он имеет право обратиться за помощью в судебное учреждение.

Если суд примет сторону истца, то на основании вынесенного постановления сотрудники Бюро обязаны удалить недостоверную информацию, тем самым улучшив финансовое досье заёмщика.

Обратите внимание! Большинство пользователей сайта Сбербанк часто видит на странице сумму в размере 580 рублей. Они думают, что именно столько стоит исправление кредитной истории клиента. Однако такая сумма запрашивается за предоставление финансового отчёта. Запомните, финансовую репутацию невозможно исправить за денежные средства!

Могу ли я удалить или восстановить финансовую репутацию в Сбербанке за деньги?

Ответ прост: Нет! Но мошенники завлекают граждан манящими сообщениями об изменении сведений в базе Бюро. Но сделать это невозможно. Сотрудники Сбербанка не имеют доступа к данным Бюро Кредитных Историй. Все данные строго конфиденциальны и находятся под надёжной защитой.

Обнуляется кредитная история через десять лет при условии, что клиент не совершал никаких действий, связанных с изменением финансового досье.

Как видите, купить услугу по восстановлению или удалению истории невозможно. Деньги вам, конечно, потребуются, но для покрытия образовавшейся задолженности согласно условиям договора с банком. Только таким образом вы сможете снова стать добросовестным клиентом.

Резюме

Кредитная репутация позволяет банкам изучить портрет будущего заёмщика. В ней отражены все важные факторы, которые в дальнейшем будут влиять на окончательный вердикт. Любое отклонение сводит получение нового займа к нулю. С помощью такого отчёта банк легко может увидеть все «слабые места» клиента, что позволяет не просчитаться и принять взвешенное решение. По статистике, лишь около 18 процентов кредитов выдаются людям, не имеющим финансового досье.

Если у людей положительная репутация, то они могут рассчитывать на более выгодные условия и тарифы. К примеру, им могут снизить процентную ставку, увеличить сумму займа или срок кредитования.

Стоит отметить, что отчётами из государственного Бюро стали активно пользоваться и страховые компании для расчёта тарифной ставки КАСКО новым клиентам.

Рекомендуем проверять свою залоговую репутацию. Делать это желательно хотя бы один или два раза в год. Такая услуга предоставляется бесплатно. Как только вы обнаружите несоответствия в ней, то можно по горячим следам решить проблему, не прибегая к помощи правоохранительных органов или судебной инстанции.

Автор статьи
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Написано статей
16

Комментировать