Можно ли быстро улучшить кредитную историю после просрочки, если она испорчена

Кредитная историяВсем давно известно, что испортить свою кредитную историю очень просто, достаточно вовремя не осуществлять взносы по долговым обязательствам. А вот на исправление финансовой репутации уйдёт много времени, порой для этого необходимы годы. Улучшить свою ситуацию можно, добросовестно внося платежи по кредитам и избегать просрочек.

Сейчас есть компании, предлагающие исправить кредитную историю на платной основе. Знайте, что это невозможно. Ни за какие деньги нельзя восстановить или удалить финансовое досье. Как правило, такие фирмы-мошенники берут денежные средства с граждан, а потом исчезают. Это довольно распространённая схема, ведь они не имеют доступа к базам данных Бюро Кредитных Историй.

Такие сведения хранятся в официальных организациях и полностью защищены от распространения третьим лицам. Даже сотрудники Бюро не могут иметь доступа к этой информации.

Удалить сведения можно лишь в тех случаях, когда кредитная организация передала в Бюро некорректные данные или же произошла ошибка из-за сбоя системы хранения отчётов. Но такое случается крайне редко. Бывают случаи, когда человек становится жертвой мошенников. Они на его паспортные данные оформляют один или сразу несколько кредитных займов. Если факт противозаконных деяний будет установлен, то ваша кредитная история подлежит обязательному восстановлению.

Бюро кредитных историй

Почему портится финансовая репутация заёмщика?

Главная причина отрицательной кредитной истории — несоблюдение заёмщиком условий договора с кредитором. Даже если у гражданина имеются несколько займов, которые он исправно платит, а потом решил просрочить платёж, то его финансовое досье испортится.

Мнение эксперта
Попов Дмитрий Алексеевич
Практикующий юрист с 7-летним стажем работы в области банковского права
Такая информация сразу отразится в отчётах. Абсолютно все банковские учреждения и микрофинансовые организации передают сведения в Бюро как о положительной репутации заёмщика, так и факты существования просрочек. Если человек добросовестно вносит плату по кредитам, то его история будет восстанавливаться, а если имеет долги, она испортится довольно быстро.

Ошибки банковских учреждений

Обычно ошибки кредитных организаций существуют следующих видов:

  1. Человеческий фактор, когда работник учреждения отправил некорректные данные о заёмщике в Бюро Кредитных Историй.
  2. Технический сбой, когда во время передачи сведений в Бюро произошёл системный сбой и некоторые данные о клиентах были отправлены с ошибками.

Ошибками считается, когда банковское учреждение или само Бюро перестало существовать (произошла их ликвидация). Или же банк перестал сотрудничать с конкретным Бюро. Получается, что клиент исправно платит по долговым обязательствам, но эта информация никаким образом не отображается в базе.

Тогда в этом случае лица, в отношении которых были допущены такие ошибки, могут обратиться в ликвидированную организацию и потребовать восстановления их финансовой репутации. Как правило, если это действительно вина банка или Бюро, то они без проблем исправляют свои недочёты. Срок восстановления досье занимает от одной недели до месяца. Все заявления рассматриваются быстро.

Действия мошенников

Мошенники тоже могут без ведома гражданина на его паспортные данные взять кредит в микрофинансовой организации в режиме онлайн. Происходит это в случае утери документа, удостоверяющего личность, или же когда жулики используют отсканированную версию паспорта. Если паспорт украден или потерян, то необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы с заявлением. Вы должны иметь на руках документальное подтверждение факта потери. Так, вы сможете доказать, что займ взят не вами, а третьими лицами.

Мнение эксперта
Попов Дмитрий Алексеевич
Практикующий юрист с 7-летним стажем работы в области банковского права
Бывают случаи, когда граждане теряли свои паспорта, но не знали, что на них были оформлены долговые обязательства. Узнавали они об этом, как правило, в самой кредитной организации, подавая заявку на займ. Сотрудники указывали на наличие отрицательной кредитной истории и отказывали в займе. Здесь доказать факт мошеннических действий можно лишь с помощью правоохранительных органов. Они должны подтвердить, что факт потери паспорта приходится на тот срок, когда на него был оформлен кредит.

Как можно восстановить финансовую репутацию?

Если гражданин не имеет отношения к ухудшению своей финансовой репутации, то восстановить её не составит особого труда. Для этого важно предоставить доказательства, что вы непричастны к совершённым ошибкам. Обычно человек узнаёт о плохом досье в тот момент, когда берёт очередной кредитный займ, а ему отказывают в этом. Чтобы исправить ситуацию, нужно сделать следующие шаги:

  • Уточнить, что ошибка действительно существует.
  • Получить официальный ответ, что недочёты имеются в вашей кредитной истории.
  • Получить в Центральном Банке Российской Федерации список Бюро Кредитных Историй, в которых хранятся ваши сведения о займах.
  • Направить в Бюро, где находится ваше досье, заявление на исправление финансовой репутации.

К заявлению обязательно нужно прикрепить имеющиеся доказательства. К примеру, это может быть постановление судебного учреждения, если дело связано с мошенническими действиями. Либо справка, взятая из банковского учреждения, которая укажет, что займ погашался точно в установленные сроки.

кредитное досье

Если человек владеет точной информацией, что именно конкретный банк причастен к ухудшению финансового досье, необходимо обратиться туда. Так, вы сэкономите время.

Обращение в Бюро, где хранится ваша информация о займах, гарантирует довольно быстрое решение проблемы. Как правило, на исправление отрицательной кредитной истории отводится один месяц. Такие сроки прописаны в законодательных актах Российской Федерации.

Если кредитное досье отрицательное, то как его восстановить?

Если в плохой финансовой репутации виноваты не мошенники или другие третьи лица, а сам заёмщик, то у него есть единственное верное решение. Исправить ситуацию можно лишь с помощью открытия новых кредитов. Если в течение определённого времени гражданин чётко соблюдает график платежей, не нарушает условия контракта с банковским учреждением, то его досье медленно, но верно начнёт улучшаться. Здесь для него будет крайне важно продемонстрировать свою добросовестность и платёжеспособность.

А вот теперь рассмотрим основные способы восстановления финансовой репутации для граждан, нарушающих периоды внесения платежей по долговым обязательствам.

Закрытие задолженности

Если у человека имеются незакрытые долги, то в первую очередь их необходимо погасить. Потом ему нужно взять новые займы и исправно вносить платежи. Только таким сложным путём он имеет все шансы улучшить свою историю.

Кредитный пластик

Кредитные организации, такие как «Тинькофф банк», «Альфа-банк», «Газпромбанк» выдают карты потребителям, не проверяя при этом их кредитные истории. Чтобы получить пластик, необходимо подать заявление, в котором указываются персональные данные заёмщика и его место работы.

Лимит кредитки устанавливает банковское учреждение в зависимости от уровня его заработной платы. Если человек активно будет пользоваться картой, оплачивая ею товары и услуги, вовремя пополнять её запас, то банк сможет увеличить лимит пластика, а также исправить финансовое досье.

Обратите внимание! Пользоваться картой нужно в течение двух-трёх месяцев, после чего в Бюро обновятся сведения о заёмщике.

Займ в микрофинансовой организации 

Почти все микрофинансовые организации выдают гражданам займы с плохой кредитной репутацией. Если взять в ней займ и своевременно его погасить, то это тоже поспособствует улучшению вашей истории.

Займ в микрофинансовой организации 

Для новых клиентов компании предлагают взять краткосрочный займ без начисления процентов. Получается, что исправить своё финансовое положение вы сможете без потери денежных средств. Обращение в эти организации — это отличный способ поднять рейтинг добросовестного заёмщика.

Брать товары в рассрочку

Сейчас огромное количество торговых площадок предлагает приобрести товары в рассрочку. Граждане с отрицательной кредитной историей могут приобрести здесь товар на сумму в размере 5000-10000 рублей. При оформлении покупки в рассрочку человек заключает договор с банком, который одобрил займ. В итоге все сведения о нём впоследствии будут переданы в Бюро Кредитных Историй. Если он будет своевременно погашать задолженность, то его финансовое досье начнёт восстанавливаться.

Рефинансирование, или реструктуризация кредита

Рефинансирование, или реструктуризация задолженности — это заключение контракта с банковским учреждением, который выкупает долг у другого банка, после чего предлагает клиенту новые условия по долговым обязательствам. Как правило, здесь происходит уменьшение размера ежемесячного платежа и увеличение срока кредитования. Всё это поможет клиенту не ухудшить своё финансовое досье.

Мнение эксперта
Попов Дмитрий Алексеевич
Практикующий юрист с 7-летним стажем работы в области банковского права
Сейчас многие кредитные организации предлагают такие услуги населению. Они стараются помогать лицам с плохой кредитной историей. Если подписать такое соглашение на рефинансирование, или реструктуризацию, то можно избежать просрочек по взносам и поднять рейтинг своего финансового досье.

Потребительский займ

Потребительский займНекоторые финансовые организации предлагают гражданам взять потребительский кредит без проверки истории о займах. Но учтите, что процент по нему будет гораздо выше. Отличным вариантом может стать обращение в то банковское учреждение, на карту которого вы получаете свою заработную плату.

Банки в этом случае идут навстречу таким лицам, так как они могут постоянно отслеживать поступление денежных средств от работодателя на счёт. Тем самым, происходит контроль за его платёжеспособностью.

Кредит под залог

Ещё один из возможных способов — взять кредитный займ под залог недвижимости или транспортного средства. Большинство банковских учреждений предлагает и оформляет такие сделки. Заложить своё имущество можно даже при обращении в микрофинансовые организации.

Специальные программы

Сейчас некоторые банки предлагают клиентам специальные программы по улучшению финансовой репутации. Они предлагают взять кредит на небольшую сумму, обычно это 5000-10000 рублей. Срок такого кредитования составляет до одного года. Такой займ он должен добросовестно погашать без просрочек.

Вся информация за этот период будет передаваться в Бюро Кредитной Истории, тем самым улучшая досье заёмщика. А также гражданин впоследствии сможет взять кредит на гораздо крупную сумму, если он исправно погашал микрокредит.

Депозит в банковском учреждении

Депозит в банковской организации — отличный способ получить и доказать свою надёжность. Если у человека имеется открытый депозит в одном банке, а взять кредит он собирается в другом учреждении, то он может предоставить специальный документ о том, что у него есть депозит.
Но здесь важно отметить, что кредитная история при этом не подлежит восстановлению, но гражданин может получить доверие от некоторых кредитных организаций. То есть, вы имеете шанс взять кредит и начать его исправно погашать.

Обращение в судебное учреждение

Гражданин имеет полномочия обратиться в органы защиты в том случае, если финансовая организация отказывается предоставлять ему информацию о ранее имеющихся у него закрытых долговых обязательствах. А также можно направляться в суд, если он стал жертвой мошенников, а весомых аргументов для подтверждения своей правоты у него нет. К примеру, у лица отсутствует справка, которая подтверждала бы официальную потерю паспорта на тот период, когда жулики оформили на него кредитный займ.

Где можно взять кредит с отрицательной финансовой репутацией?

Можно обратиться в микрофинансовую организацию. Как правило, такие компании выдают кредиты даже лицам с плохим досье. Добросовестно погасив эту ссуду, можно надеяться получить кредит в банке, на карту которого человек получает заработную плату. Новую ссуду можно оформить и под залог своего имущества. Для того чтобы получить займ в том банке, в котором вы желаете, необходимо иметь несколько ссуд, соблюдать условия контракта, и исправно вносить платежи по ним.

Автор статьи
Попов Дмитрий Алексеевич
Практикующий юрист с 9-летним стажем работы в области банковского права
Написано статей
13

Комментировать