Долги по кредитам: как проверить наличие задолженности по кредитам по фамилии бесплатно

Долги у супруговУ каждого гражданина бывают экстренные ситуации, когда срочно нужны деньги. Многие любят брать займы в микрофинансовых организациях. Но далеко не все знают последствия такого обращения.

В отличие от обычного кредитования здесь предусмотрены огромные штрафные санкции за просрочку платежей. А некоторые умудряются брать денежные средства в разных МФО, поэтому не помнят или вообще не знают о существовании задолженности. Если вовремя выявить долги, то удастся избежать крупных проблем.

Сделать запрос в Бюро Кредитных Историй

Один из самых простых и удобных методов здесь является направление запроса в Бюро Кредитных Историй по фамилии заёмщика. Ознакомиться с полным списком таких компаний вы можете на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. Важно обращаться именно в лицензированные Бюро, это убережёт вас от мошенников.

Центральный Банк здесь как раз выступает в качестве надзорного органа, контролирующего деятельность Бюро. Адрес расположения государственного перечня историй БКИ находится по этой ссылке.

Запрос в Бюро Кредитных Историй

Мнение эксперта
Юрченко Екатерина Васильевна
Заместитель председателя Комитета по разрешению долговых споров и антикризисному управлению
При отправке запроса в любое из существующих Бюро позволит гражданину получить исчерпывающие сведения о своей финансовой репутации. Стоит отметить, что два раза в год такая процедура для людей должна быть предоставлена на безвозмездной основе. Денежные средства могут взиматься только в том случае, если человек запрашивает отчёт более двух раз за год.

Законодательные акты

Как гласит закон «О потребительском займе» номер 353, любой гражданин имеет право обратиться в банковское учреждение для получения отчёта о состоянии своего финансового досье бесплатно один раз в месяц. За все последующие обращения банки могут брать дополнительную плату. В документе должна стоять сумма и дата выплаты, время списания денежных средств со счёта, конечная сумма задолженности и процентов по кредиту.

Если у заёмщика образовалась задолженность, то кредитная организация имеет полномочия уведомлять об этом, а также о возможных проблемах при несвоевременном взносе платежей. Банковское учреждение для этих целей может использовать разные методы: делать звонки должнику, отправлять письма, посещать место проживания, учёбы или работы.

Однако сам заёмщик должен ответственно подходить к своим долговым обязательствам и периодически интересоваться своим финансовым досье. Для этого достаточно позвонить в банк или зайти на официальный сайт кредитной организации в свой личный кабинет.

Можно ли проверить свою кредитную историю через портал Госуслуги?

Большинство людей интересует вопрос: «Можно ли с помощью сервиса Госуслуги узнать о своей кредитной репутации?». Для того чтобы получить все необходимые сведения, пользователю государственного портала нужно сделать следующие шаги:

  • Зайти на официальный сайт портала, вот его адрес: gosuslugi.ru

Официальный сайт портала Госуслуги

  • Ввести логин и пароль от личного кабинета, но предварительно необходимо пройти процедуру по авторизации учётной записи. Для посещения портала можно использовать страховое пенсионное свидетельство, номер телефона, электронную почту или цифровую электронную подпись.

Официальный сайт портала Госуслуги 2

  • Введите поисковый запрос, например «Бюро кредитных историй». В итоге сервис выдаст все результаты, связанные с Бюро.

Официальный сайт портала Госуслуги 3

  • Далее действуйте согласно инструкции портала, внося необходимые сведения в специальные формы.

Как результат, гражданин сможет оформить запрос на получение отчёта в Бюро кредитных историй. С помощью него можно узнать о наличии возможной задолженности перед микрофинансовой организацией. Помимо этого, клиент получает информацию о периоде готовности отчёта.

Он может быть отправлен на электронную почту, телефон или же в личный кабинет портала Госуслуги. Каждый гражданин имеет право пользоваться такой услугой два раза в год на бесплатной основе (раз в полгода).

Узнать свою кредитную историю с помощью онлайн-сервисов

Помимо официальных государственных порталов, узнать своё финансовое досье вы можете с помощью различных онлайн-сервисов. Количество таких сервисов увеличивается из года в год, что свидетельствует об их актуальности среди населения.

Найти такие сайты для рядового пользователя сети интернет не составит никакого труда, достаточно просто вбить в поисковой строке фразу: «получить кредитную историю», ну либо что-то похожее. В итоге вы получите самые популярные сайты, которые предоставляют такие услуги.

Но обратите внимание, что большинство таких сайтов требует от пользователей плату. И им неважно, впервые вы пользуетесь запросом или обращайтесь за отчётом повторно.

Мнение эксперта
Юрченко Екатерина Васильевна
Заместитель председателя Комитета по разрешению долговых споров и антикризисному управлению
Рекомендуем всё-таки пользоваться личным кабинетом на сайте банковского учреждения или микрофинансовой организации. Последняя, в свою очередь, обязана предоставлять его сразу после того, как был оформлен займ.

Но здесь есть минус, вы можете узнать о наличии задолженности только в определённой микрофинансовой организации. Однако вы можете посетить и другие сайты аналогичных организаций и там осуществить проверку своей кредитной репутации.

Проверка финансового досье на сайте Службы судебных приставов

Ещё одним из удобных и простых способов для проверки своих долгов является официальный сайт Службы судебных приставов или ФСПП. Здесь вы можете увидеть всю информацию об открытых исполнительных производствах. Каждый гражданин имеет право на безвозмездной основе узнать все сведения об имеющихся у него задолженностях. Все инициированные исполнительные производства, доступные для ознакомления пользователю, открыты для ознакомления на основании судебного решения.

Чтобы получить информацию о своей кредитной истории, необходимо сделать следующие действия:

  • Перейти на сайт службы судебных приставов, вот его адрес: fssprus.ru
  • Введите информацию о должнике: фамилию, имя и отчество, дату и год рождения. Номер исполнительного производства вводить необязательно, так как не все граждане его знают.

сайт Службы судебных приставов

  • Ознакомиться с перечнем открытых исполнительных производств, которые находятся в процессе исполнения. Иными словами, с вас в любой момент могут начать процесс по взысканию задолженности.

Как только вы узнали о существовании долгов, рекомендуем сразу же выйти на связь с судебными приставами, это сыграет в вашу пользу. Таким образом, вы избежите неприятной встречи с сотрудниками, которые впоследствии будут производить опись вашего имущества.

Мошенничества в кредитной сфере

Далеко не редко встречаются случаи, когда добросовестные заёмщики и обычные люди становятся жертвами мошеннических схем. Такие преступники используют персональные данные людей для оформления кредитных займов. Гражданин может и не подозревать о существовании задолженности. Узнать они могут это только тогда, когда против них возбуждают исполнительные производства или приходят коллекторы с требованием погасить долги.

Старайтесь иногда проверять графики взноса платежей по кредитам. Любая просрочка может грозить серьёзным штрафом или начислением пени. Здесь не будет вины банка, это условие, которое должен соблюдать человек после заключения договора.

Если же вы строго соблюдаете график взноса платежей, но долг есть, рекомендуем обратиться в банковское учреждение. Сотрудник банка должен дать пояснения и распечатать кредитную историю для изучения периода возникновения долга. Есть случаи, когда задолженность является следствием недобросовестных действий работников кредитной организации.

Мнение эксперта
Юрченко Екатерина Васильевна
Заместитель председателя Комитета по разрешению долговых споров и антикризисному управлению
Иногда долг образовывается из-за действий третьих лиц. Мошенники оформляют кредиты по паспортам людей. Такое бывает при оформлении микрокредитов дистанционным способом. Если вы потеряли паспорт или обнаружили, что стали жертвой мошенников, то незамедлительно сообщайте эти сведения в правоохранительные органы.

Можно сделать проверку кредитной истории другого человека?

Здесь всё зависит от способа проверки. Если вы пользуетесь сайтом ФСПП, то такой вариант вполне возможен, так как здесь требуется вводить общие данные. Короче говоря, если сервисы позволяют вводить не конфиденциальные данные, к примеру, информацию из паспорта, то получить сведения о финансовой репутации другого лица можно.

Могу ли узнать о долгах анонимно?

КредитЕсли вы не планируете посещать отделение банка, клиентом которого вы являетесь, то сделать это можно на сайте кредитной организации в личном кабинете. Здесь можно узнать сведения о задолженности.

Ещё одним методом является использование банкоматов или терминалов. В этом случае паспорт тоже не потребуется. Но для получения отчёта необходима кредитная карта или договор с банком. В первом случае нужно вставить карту и ввести пинкод, во втором — банкомат должен считать штрих-код с договора.

Третий способ — сайт службы судебных приставов. Как уже сообщалось выше, здесь необходимо ввести ФИО заёмщика, год и дату рождения. Других данных сервис не запрашивает.

Служба судебных приставов ограничила выезд за рубеж из-за долгов

Согласно законодательству Российской Федерации, должникам запрещено покидать пределы государства из-за имеющихся у них долгов. Чтобы не попасть в такую ситуацию, советуем периодически проверять своё финансовое досье. Судебные приставы накладывают арест на имущество неплательщика и выносят ограничения на выезд за рубеж. Исполнительное производство против вас может быть начато по следующим причинам:

  1. Если есть неоплаченные штрафы ГИБДД.
  2. Есть задолженность по кредитам, ипотеке.
  3. Если лицо подало на вас исковое заявление.
  4. Если есть неуплаченные налоги.
  5. Если есть другие задолженности.

Какие могут быть ограничения?

Во-первых, это полный запрет на выезд за пределы Российской Федерации на протяжении трёх лет. Помимо этого, приставы наложат арест на имущество и банковские карты. Неплательщику необходимо погасить все долги в установленные сроки, в противном случае приставы начнут процедуру по истребованию долгов.

Для удобства граждан и во избежание проблем с исполнительными органами специально созданы сервисы для проверки долгов в режиме онлайн.

Долги по просроченным кредитам

Если вы длительное время не платили по кредиту, то рекомендуем не прятаться, а обратиться в банковское учреждение. Для этого соберите пакет документов и предоставьте факты, доказывающие уважительную причину неуплаты. Такими фактами могут считаться:

  1. Копия трудовой книжки, если причиной неуплаты является потеря рабочего места.
  2. Справка от врача, если вы не могли делать взносы из-за болезни.
  3. Иные документы, подтверждающие неспособность вовремя вносить платежи.
Как правило, здесь банки понимают тяжёлое положение должника и готовы перезаключить с ним новый договор с другими сроками и суммой погашения кредита или же предложить реструктуризацию долга. Но важно понимать и свою ответственность, следите за своей кредитной историей, так как долговые обязательства с вас никто не снимет, если они возникли по вашей вине.

 Как видите, способов для проверки своего финансового досье множество, но точную информацию о долге может дать только кредитор. Проверяйте свою кредитную репутацию, запрашивайте раз в месяц в банке отчёт о своих займах. Помните, вовремя обнаруженные несоответствия исправить намного проще.

Автор статьи
Юрченко Екатерина Васильевна
Заместитель председателя Комитета по разрешению долговых споров и антикризисному управлению
Написано статей
38

Комментировать