В каком банке рефинансируют кредит с просроченной задолженностью

Проценты на кредитФинансовые организации имеют большое количество программ по кредитованию граждан. Благодаря им можно приобрести недвижимость, бытовую технику, личное транспортное средство. Но бывают случаи, когда у граждан меняется в худшую сторону их финансовое положение. Они больше не могут платить по взятым на себя долговым обязательствам.

Просрочки по платежам грозят испортить кредитную историю и получить большие проблемы с кредитной организацией. Что делать в этом случае? Для этого многие банковские учреждения создали программу по рефинансированию займов. В данной статье подробно рассмотрим эту программу и ответим на важные вопросы.

Рефинансирование. Что это такое? Нюансы программы

Если говорить простым языком, то рефинансирование представляет собой взятие нового кредита для погашения уже существующего займа. Иными словами, это перекредитование. Цель такой программы — повысить платёжеспособность населения.

Рефинансирование имеет ряд особенностей, которые вам необходимо учитывать при его выборе. Выгоду от оформления данной программы получит клиент в случае, если:

  • Он оформил кредитный займ на длительный период, а за время его уплаты сильно изменилась процентная ставка.
  • Кредит необходимо выплачивать длительное время, а денежных средств на его покрытие не хватает.
  • Срок кредитования на момент обращения составляет не менее полугода. Иначе рефинансирование будет невыгодным.

Мнение эксперта
Юрченко Екатерина Васильевна
Заместитель председателя Комитета по разрешению долговых споров и антикризисному управлению
Отличительной особенностью рефинансирования является то, что для его оформления у клиента должна быть положительная кредитная история. Всем известно, что даже одна просрочка может понизить кредитный рейтинг. Большинство банковских учреждений отказывает неплательщикам в этой программе именно из-за имеющейся задолженности.

Банки сильно сомневаются, что люди в дальнейшем смогут без просрочек делать взносы. Отсюда делаем вывод, если у вас отрицательное финансовое досье, то рассчитывать на рефинансирование не получится. Если же есть небольшие просрочки по платежам, то можно попытаться его оформить.

Достоинства рефинансирования:

  • Есть шанс уменьшить имеющийся платёж по займу.
  • Увеличение периода кредитования.
  • Возможность получить дополнительные денежные средства на свои личные желания.

Лишняя сумма будет составлять примерно 150000 рублей. Но в любом случае делается это на усмотрение банка.

В случае оформления рефинансирования финансовая организация будет тщательно следить за погашением предыдущего кредита. Ведь данная программа имеет конкретные цели — покрыть старый кредит. Если за клиентом будут нарушения договора, то ему грозят штрафы.

Рефинансирование с большой открытой задолженностью

Открытый долг — это текущие долговые обязательства, которые не покрыты в настоящее время.
Оформить рефинансирование в такой ситуации практически невозможно. Банковские учреждения не доверяют таким лицам. В данном случае можно попросить лишь о реструктуризации задолженности.

Банк

Когда можно оформить рефинансирование с просрочками?

Оформить программу можно на любой вид займа:

  • Потребительский.
  • Ипотечный.
  • Автокредит.
  • Кредит наличными.
  • Прочие виды.

У каждой финансовой организации существует свой план рефинансирования. Но банки стараются придерживаться следующих правил:

  1. Если у прошлого кредита был залог в одном банке, то при его закрытии и рефинансировании он будет переоформлен в тот банк, в котором клиент открыл программу.
  2. Если нужно рефинансирование сразу нескольких кредитов, один из которых имеет задолженность.
  3. Если человек обращается в финансовую организацию, клиентом которой он является.
Обратите внимание! Банковские учреждения будут принимать только те заявки, по которым общая задолженность по кредиту не превышает одного месяца. В противном случае вам будет отказано. Если вы понимаете, что не в состоянии делать взносы в течение первого месяца, то лучше сразу обратиться в банк за рефинансированием. Таким образом, вы избежите попадания в чёрный список.

Если у клиента имеется открытое судебное разбирательство по поводу кредита, то рефинансировать его не получится.

Рефинансирование займа с просрочками

Оформление кредитаСначала необходимо собрать необходимую документацию:

  • Документ, удостоверяющий личность. Клиент должен быть гражданином Российской Федерации.
  • Справка о доходах или справка по форме банка.
  • Кредитные контракты с графиком платежей и остаточной суммой займа.
  • Документы, подтверждающие право собственности.

Для рефинансирования предыдущего кредита необходимо принести справку о задолженности с прошлого банка и его согласие на данную процедуру.

Период действия справки короткий. Рекомендуем сразу после её получения начать процедуру. Оформить такую услугу на сайте банка нельзя, вы сразу получите отказ.

Мнение эксперта
Юрченко Екатерина Васильевна
Заместитель председателя Комитета по разрешению долговых споров и антикризисному управлению
Соберите весь пакет документов, напишите заявление и ожидайте решение банка. Если вы получили положительный ответ, смело оформляйте новый договор, получайте денежные средства и погашайте старый займ. После закрытия долга не забудьте взять справку о том, что старый кредит закрыт.

Перечень банков, оформляющих программы с просрочками по кредитам

Многие финансовые организации стараются рефинансировать такие займы. Отличия могут заключаться в условиях предоставления услуги. Банки, предоставляющие рефинансирование с просрочками:

  • Альфа-банк.
  • ВТБ24.
  • СИТИ банк.
  • Банк «Открытие».
  • Россельхозбанк.

Рассмотрим правила кредитования в каждой организации.

Альфа-банк

Здесь допускается рефинансировать до пяти ссуд. Максимальная сумма не может быть больше 3000000 рублей. Период программы рассчитан до семи лет. Минимальная процентная ставка — 11,99% годовых.

ВТБ24

Допускается рефинансирование до шести займов. Период программы достигает также до семи лет. Минимальная процентная ставка — 11%. Но данную ставку можно снизить до трёх процентов, если человек пользуется мультикартой ВТБ24 с опцией «Заёмщик». Сумма займа может составлять от 500000 до 5000000 рублей.

СИТИ банк

Максимальная сумма ссуды не более 1000000 рублей. Процентная ставка — 11,9% годовых. Период кредитования до 5 лет. Если человек является клиентом банка, то он может рассчитывать на снижение ставки по кредиту и более лояльные условия.

Банк задолженность

Банк «Открытие»

Сумма на рефинансирование не должна превышать 5000000 рублей. Процентная ставка в первый год составляет 9,9% годовых. Потом она меняется в зависимости от условий контракта. Максимальная ставка — 23,5%. Период программы — до пяти лет.

Россельхозбанк

Здесь можно рефинансировать до трёх кредитов за раз. Максимальная сумма — 3000000 рублей для тех лиц, у которых отсутствуют долги по ссудам, а также являются клиентами банка. Если просрочки есть, то сумма займа не может быть выше 1500000 рублей.

Те лица, которые не являются клиентами банка и не имеют просроченных кредитов, могут получить до 1500000 рублей. Если долги есть, то не выше 750000 рублей.

Ставка по кредиту — 10% годовых. Она может меняться в зависимости от категории заёмщика и от группы риска. Если человек не хочет оформлять страховку, то ставка может стать выше сразу на несколько процентов. Период программы:

  • Для клиентов банка — до семи лет.
  • Остальным лицам — до пяти лет.

Список документов

Начисление процентовС заявлением необходимо принести следующие справки и бумаги:

  1. Справка о доходах. Здесь нужно включать все виды доходов.
  2. Трудовая книжка.
  3. Сведения о лицах, находящихся на полном обеспечении заёмщика.
  4. Полные данные о всех имеющихся ссудах.

Чем больше клиент предоставит документов, тем выше вероятность получения положительного решения.

Сравнительная таблица по программе рефинансирования

Название банка

 Максимальная сумма займа

 %

 Срок

Альфа-банк

3 млн.руб.

От 11,99%

До 7 лет

ВТБ 24

5 млн.руб.

От 11%

До 7 лет

СИТИ банк

1 млн.руб.

От 11,9%

До 5 лет

Открытие

5 млн.руб.

От 9,9%

До 5 лет

Россельхозбанк

1,5 млн.руб. (рефинансирование кредитов с просрочками) для зарплатных клиентов банка

От 10%

До 7 лет

Основания для отказа

Отрицательный ответ последует в следующих случаях:

  • У человека нет постоянного места работы.
  • Клиент не соответствует требованиям финансовой организации.
  • Отрицательное финансовое досье.
  • Имеются нарушения законов.
  • Недостаток денежных средств для покрытия ссуды.
Если вам необходимо изменить условия по взятым долговым обязательствам, то лучше попросите свой банк о реструктуризации долга. Рефинансирование желательно использовать в крайних случаях. Важно также быстро обращаться в организацию. Ведь если просрочки будут серьёзными, то в программе вам 100% откажут.

Резюме

С помощью рефинансирования можно закрыть сразу несколько займов, а также получить дополнительные наличные средства на руки. Важно отметить, что далеко не все банки готовы рефинансировать кредиты с просрочками. Но некоторые из них готовы идти заёмщикам навстречу.

Клиентам необходимо принести справки, подтверждающие доход. Есть финансовые организации, которые также требуют предоставить документы на право собственности. А также они могут дать займ только при наличии поручителя.

Ставки по кредитам во всех учреждениях разные. Они могут меняться в зависимости от условий договора и категории клиента.

Специалисты советуют заёмщикам, планирующим взять программу рефинансирования, оформить страховку. Это гарантирует, что в случае наступления страхового случая за клиента выплатят его кредит, а сам банк избежит убытков.

Автор статьи
Юрченко Екатерина Васильевна
Заместитель председателя Комитета по разрешению долговых споров и антикризисному управлению
Написано статей
29

Комментировать