Где получить и как оформить займ с плохой кредитной историей

Далеко не все граждане могут похвастаться своей безупречной кредитной историей. Улучшение её рейтинга занимает длительное время, исчисляющееся иногда годами. А вот испортить финансовое досье не составляет особого труда, достаточно всего лишь однажды совершить просрочку по взятым на себя долговым обязательствам. Как быть тогда? Подробно расскажем в нашей статье.

Займ с отрицательной кредитной историей

Кредит в банкеДавайте разберём пять работающих вариантов того, как можно взять кредит с отрицательной кредитной историей. Рассмотрим также перечень финансовых организаций, которые готовы предложить кредитование с плохим досье. А также обратим ваше внимание на те банковские учреждения, на которые лучше вообще не тратить своё драгоценное время.

Из нашего материала вы сможете подчерпнуть полезную информацию и, возможно, уже сегодня получите одобрение на новый кредит. Но перед тем как выбирать кредитную организацию, рекомендуем ознакомиться со своей финансовой репутацией и узнать кредитный рейтинг.

Как выглядит кредитная история?

На данный момент не существует единой формы того, как должна выглядеть финансовая история заёмщика. Каждое Бюро Кредитных Историй имеет полномочия самостоятельно выбирать вид такого документа. Но в каждом отчёте необходимо указывать следующие сведения, прописанные в Федеральном законе номер 218 «О кредитной истории»:

  • Персональные сведения о заёмщике, включая адрес его проживания, индивидуальный налоговый номер и паспортные данные.

Информация по субъекту по кредитной истории

  • Главная часть. В ней указывается размер, период закрытия задолженности, вовремя ли заёмщик вносит платежи по займам.

Суммарная информация по договорам

  • Закрытая часть. Здесь прописаны сведения об источниках формирования финансового досье.

Детальная информация по договорам

Как специалисты рассчитывают кредитный рейтинг?

Для расчёта финансовой репутации принимают в учёт множество факторов. Всего насчитывают порядка двадцати показателей. Главным фактором здесь является наличие просрочек по взятым на себя долговым обязательствам в течение последних шести месяцев. Помимо этого, есть сопутствующие показатели, влияющие на общую кредитную картину заёмщика:

  1. Количество открытых кредитных займов у человека.
  2. Общий размер платежей по долговым обязательствам, приходящийся на каждый месяц.
  3. Количество закрытых долговых обязательств без наличия в них просрочек. В учёт берётся и общая сумма долга.
  4. Среднемесячный доход гражданина, если Бюро обладает подобной информацией.
  5. Наличие открытых банковских счетов, включая депозитный.

Мнение эксперта
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Для чего вообще нужен этот кредитный рейтинг? Данный отчёт позволяет банковским учреждениям принимать взвешенное решение по поводу выдачи займов. На основании рейтинга большинство банков и микрофинансовых организаций одобряют займы без наличия справки о доходах.

Банк, выдающий срочные ссуды наличными

Сбербанк, ВТБ2Если у вас отрицательная финансовая репутация, то не стоит обращаться с заявками на ссуду в такие банки, как Сбербанк, ВТБ24, предлагающие низкие процентные ставки. Здесь вы сразу получите однозначный отказ. Подавайте заявки в те финансовые организации, которые выдают кредиты без наличия справки о доходах и поручительства.

Такие банковские учреждения одобряют ссуды под более высокие проценты, но зато получить их может практически любой гражданин. Рекомендуем направлять запросы сразу в несколько банков, ведь не все могут прислать вам положительный ответ.

Три банковских учреждения, выдающих кредиты с отрицательной историей

Давайте разберём этот список:

  1. Банк Восточный. Выдаёт до 3000000 рублей наличными.
  2. Тинькофф банк. Выдаёт до 2000000 рублей наличными.
  3. Газпромбанк. Выдаёт до 1000000 рублей наличными.

Оформите кредит под залог

Если вам срочно нужен займ, то с большой вероятностью вы сможете его получить при наличии залога в виде недвижимости или автомобиля. Как правило, кредитные организации в этих случаях закрывают глаза на наличие задолженности по займам.

Мнение эксперта
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
В большинстве ситуаций банки предпочитают принимать залог в виде недвижимости, но берут и автомобиль, если он не слишком старый. Залоговые займы одобряют по более низкой процентной ставке и на более выгодных условиях. Помимо этого, их выдают на более длительный период, в отличие от потребительских кредитов.

Получите программу «Кредитный доктор»

Программа по восстановлению кредитного рейтинга создана в Совкомбанке. Первоначально вам могут одобрить сумму до десяти тысяч рублей. Если вы её закрыли точно в срок и при этом не допустили просрочек, то впоследствии банковское учреждение может выдать вам кредитный лимит на общую сумму до 100000 рублей. Стать участником программы достаточно просто, необходимо лишь два документа: паспорт и водительское удостоверение.

программа «Кредитный доктор»

Получите свою первую ссуду, вовремя вносите платежи, закройте её и получите доступ к новому лимиту.

Возьмите микрокредит

Данный вид ссуды выдают не банки, а микрофинансовые организации. Существует мнение, что такие организации одобряют займы лишь лицам с отрицательной кредитной историей. Но это далеко не так, МФО также проверяют своих клиентов на платёжеспособность. Однако вероятность получения кредита здесь всё-таки выше, чем в банке. Если вы не хотите платить дополнительные проценты по ссуде, то рекомендуем обратить внимание на микрофинансовые организации, которые к тому же выдают первый займ без процентов.

Оформите кредитную карту

Выпуск кредитного пластика банковскому учреждению доставляет куда больше хлопот, нежели выдача обычной ссуды. Но пластик для банка — это тоже дополнительный доход. И здесь не имеет значения дебетовая это карта или кредитная. Тем более, банк намного чаще одобряет выпуск пластика, чем выдачу ссуды наличными. На рынке сейчас огромное количество разнообразных карт, вы можете выбрать и получить ту, которая подойдёт вам и получить дополнительную выгоду.

Ответы на вопросы

Что такое отрицательная кредитная история?

Это самый важный показатель, влияющий на одобрение займа. Просрочка сроком в тридцать дней может существенно понизить ваш рейтинг как заёмщика. Есть огромная вероятность в получении отказа.

Какие финансовые организации выдают ссуды с плохой кредитной историей?

Нет таких учреждений, которые точно вам не откажут в выдаче кредита. Тем более, если у вас есть ещё и просрочки по существующим долговым обязательствам. Но есть банки, которые готовы сотрудничать с заёмщиками, которым отказал Сбербанк или ВТБ24. Но учтите, эти банковские учреждения работают по более высокой процентной ставке, чтобы обеспечить свои риски.

Можно ли при вовремя закрытом займе в микрофинансовой организации восстановить свой рейтинг?

Абсолютно все микрофинансовые организации обязаны передавать сведения о своих клиентах в Бюро Кредитных Историй. Если вы вовремя вносите платежи по займу, то есть вероятность улучшения своего финансового досье.

Почему портится кредитная история? 

  • Несвоевременная уплата процентов по кредиту.
  • Наличие просрочек по открытым долговым обязательствам.
  • Сумма кредита превышает половину дохода клиента.
  • Мошенники взяли ссуду по паспортным данным человека. Таких историй много в настоящее время.
  • Банк забыл передать сведения в Бюро о том, что клиент закрыл ссуду.
  • Банк продал кредит коллекторам, а те крайне редко подают вовремя сведения о закрытых ссудах.

Общие сведения

РублиКредитные истории хранятся в Бюро Кредитных Историй, которые по запросам финансовых учреждений предоставляют необходимую информацию. Само финансовое досье представляет собой таблицу Эксель. Первый лист содержит сведения о названии банковских учреждений и микрофинансовых организациях, и общее количество договоров. Второй лист показывает детальную информацию о каждом взятом долговом обязательстве. Последняя страница содержит данные о реквизитах банков и общее заключение о заёмщике.

Если клиент просрочил платёж, то такие данные тоже отразятся в этой таблице. Через пятнадцать лет кредитная история обновляется, после чего есть вероятность начать всё заново. Не всегда окончательное решение принимается на основе финансового досье. К примеру, отсутствие регистрации у клиента в некоторых случаях имеет приоритетное значение.

Исходя из вышеперечисленного, рекомендуем периодически проверять свою кредитную историю во избежание крупных проблем. Если она уже испорчена, то можно придерживаться наших рекомендаций, прописанных в статье. И помните, финансовое досье очень легко испортить, достаточно вовремя не внести платёж по займу. А вот на восстановление придётся потратить порой долгие годы.

Автор статьи
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Написано статей
38

Комментировать