Задолженность по кредиту: судебный приказ

Судебное заседаниеВ настоящее время не все граждане имеют стабильный доход, чтобы покрывать имеющиеся у них долговые обязательства. Вовремя не внесённые платежи по кредитам грозят штрафами и пенями. Неудовлетворительная финансовая картина заёмщика не освобождает его от уплаты долгов.

На законодательном уровне созданы акты, на основании которых есть возможность принудительно взыскать задолженность с должника. Осуществить это можно с помощью издания судебного приказа. В статье мы рассмотрим, что же делать, если пришёл приказ об истребовании долга.

Понятие судебного приказа

Если должник не может или не хочет возвращать задолженность по кредиту, то банковское учреждение имеет полномочия подать на него в суд. После окончания судебного процесса выносится соответствующее постановление (исполнительный лист). Есть два вида судебных документов:

  • Приказ.
  • Исполнительный лист.

Исполнительный лист выдаётся в том случае, если каждый участник защищает свои интересы и права. Это документ официальный и обладает юридической силой. Данный документ является основанием для начала исполнительно процесса по взысканию задолженности.

Судебный приказ представляет собой ещё один вид документа, издаваемый судом. С помощью этого акта можно в принудительном порядке истребовать образовавшийся долг.

Основное отличие этих двух документов заключается в том, что судебный приказ можно получить по упрощённой схеме, без проведения заседания. Можно просто подать заявление и прикрепить к нему доказательства.

Закон об истребовании долга по займам

С 2016 года начал своё действие закон номер 230, который призван защищать интересы и права обычных граждан.

Приказ об истребовании задолженности за коммунальные услуги

Данный законодательный акт позволяет финансовым организациям сразу обращаться в службу судебных приставов. До этого работникам банка необходимо было получить на руки исполнительный лист или приказ. Сейчас такое право можно получить с помощью исполнительной нотариальной надписи, которая ставится юристом на контракте.

Обратите внимание! Взыскатель до обращения к нотариусу напоминает должнику о наличии задолженности. Делает он это, как правило, за пару недель до похода в нотариальную контору. Надпись ставится на договорах со сроком давности не более двух лет.

Такая надпись заменяет собой решение судьи. С её помощью можно взыскивать:

  • Основную сумму долга.
  • Проценты и штрафы.
  • Расходы за постановку надписи и услуги нотариуса.

Надпись можно обжаловать в суде, если клиент банка несогласен с решением. Достаточно просто написать письмо-возражение. Подробно расписывать причины возражения здесь необязательно. Тогда исполнительное производство будет прекращено.

Мнение эксперта
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Этот закон разрешает банковским учреждениям взыскивать долги с заёмщиков намного проще и быстрее, но банки не стремятся пользоваться им. Акт призван показывать должникам чистоту и прозрачность действий на всех этапах исполнительного производства.

Получил судебный приказ. Что с ним делать?

После издания приказа судья обязан уведомить об этом должника. Данное решение высылается ему письмом. Если человек получил такой документ, то это означает, что против него открыт исполнительный процесс по упрощённой системе. Давайте рассмотрим образец такого постановления:

судебный приказ

С этого момента банковское учреждение не будет больше заниматься истребованием долгов с ответчика. Данные действия передаются официально службе судебных приставов, которые и начнут процедуру по взысканию задолженности.

В законе Российской Федерации не указаны конкретные сроки обращения в суд для инициирования исполнительного производства. Этот срок выбирает сам кредитор. Как правило, проходит несколько месяцев, после чего он просит открыть процедуру по истребованию долгов.

Сумма к этому времени уже накоплена внушительная. А вот мелкие задолженности обычно передают в коллекторские агентства, которые тоже впоследствии передаются в судебные инстанции.

Алгоритм действий при получении судебного приказа

Первоначально необходимо поставить отметку о получении уведомления: дату, время и свою подпись. Если должник несогласен с постановлением, то закон разрешает ему его обжаловать.
Оспорить решение крайне важно в десятидневный срок. Для этого нужно:

  • Уточнить территориальное расположение органа, который выдал судебный приказ.
  • Написать письмо-возражение об отмене документа.
  • Отправить письмо судье, выдавшему приказ.
Важно! Как только судья получит уведомление о возражении ответчика, то приказ сразу подлежит отмене.

В этом случае начало исполнительного производства невозможно. Чтобы в принудительном порядке взыскать с должника денежные средства, необходимо начать стандартный судебный процесс. Здесь ответчик имеет право на защиту своих интересов, и можно исключить неправомерное начисление штрафов или пени.

Бывают случаи, когда заёмщик не получал уведомления, а процесс по взысканию уже начат. Что делать тогда? Давайте разберём:

  • Направить заявление, в котором необходимо указать причины пропуска десятидневного срока (не пришло уведомление).
  • Если судья отказывается отменить документ, то составьте заявление с жалобой в Верховную судебную инстанцию по своему адресу проживания.
  • Во избежание взысканий до получения ответа по жалобе необходимо направить заявление в орган суда, который вынес решение, о временной отмене документа.
Обратите внимание! Отмена судебного приказа вовсе не означает освобождение от уплаты задолженности.

Сроки истребования долгов по кредитам

доли по кредитамСогласно закону, банк имеет полномочия получить приказ даже после первой просрочки платежа по кредиту. Но в реальной жизни финансовые организации сначала пробуют решить проблему мирными средствами. При наличии небольшой задолженности банк может звонить заёмщику или присылать смс-сообщения о величине долга и сроках уплаты.

Если должник не реагирует на просьбы, то банк начинает звонить ему уже несколько раз в день. Звонки могут поступать родственникам и работодателю. Если в промежутке от полугода до года человек не вносил обязательных платежей, то банк начинает процедуру по принудительному взысканию задолженности. Самый гуманный способ — это получение судебного приказа. Далее служба судебных приставов начинает исполнительный процесс.

Но так как работа приставов проходит не столь быстро, то начать процедуру по взысканию денежных средств они могут и через пару лет. Однако не стоит думать, что финансовая организация «забудет» о существовании вашего долга.

Срок исковой давности здесь составляет три года. Он подлежит отсчёту с момента последнего платежа по кредиту.

Если срок давности прошёл, то никто не имеет права требовать с вас уплаты долгов. Но на практике такое происходит крайне редко. Банковское учреждение до последнего будет бороться за возврат своих денежных средств, применяя для этого различные варианты по взысканию.

Истребование задолженности по судебному приказу

Данный документ является основанием для возбуждения исполнительного производства.
На основании приказа судебный пристав имеет полномочия:

  1. Получать сведения о доходах должника и имеющемся имуществе.
  2. В принудительном порядке взыскивать часть заработной платы или любого другого дохода в пользу погашения основного долга.
  3. Арестовывать банковские счета неплательщика.
  4. Арестовывать и продавать с торгов имущество должника.
  5. Накладывать ограничения, в том числе запрещать выезд за пределы Российской Федерации.

Мнение эксперта
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Судебный пристав имеет право приходить в квартиру должника без наличия разрешения на это. Он может направлять запросы в Пенсионный Фонд, налоговую службу, банковское учреждение для получения информации о его доходах и имуществе.

Алгоритм истребования долгов выглядит следующим образом:

  • Первоначально долги взыскиваются за счёт денежных средств должника. Сюда включены заработная плата и другие виды доходов.
  • Если у неплательщика отсутствует доход, то процедуре по взысканию могут подлежать ценные бумаги или драгоценные металлы, находящиеся в его собственности.
  • В последнюю очередь начинают изымать движимое и недвижимое имущество. Важно отметить, что стоимость арестованного имущества должна быть равноценной сумме долга. В противном случае должник имеет право на возмещение разницы.

Должник не оплачивает государственную пошлину за письмо-возражение. Все судебные издержки ложатся на плечи истца. Но важно понимать, что в сумму задолженности будут входить все расходы на разбирательство.

Обратите внимание! Срок исполнения приказа равен двум месяцам, если в приказе не прописаны другие сроки.

Если приказ не привести в исполнение?

Неплательщик не может противиться процедуре по взысканию задолженности. Это может происходить в принудительном порядке: арест части заработной платы или имущества.
Если пристав узнает о лживой информации, предоставленной должником (неверные данные об имуществе и прочее), то такие действия будут расценены как преступление. За это предусмотрены следующие штрафы:

  • Для физических лиц — от 1000 до 2500 рублей.
  • Для должностных лиц — от 10000 до 20000 рублей.
  • Для юридических лиц — до 100000 рублей.
Обратите внимание! Неплательщика могут привлечь лишь к административной ответственности.

За долги по кредитам человека нельзя посадить в тюрьму. А вот пристава, уклонившегося от выполнения процедуры по взысканию, могут лишить свободы до двух лет.

Алгоритм принудительного истребования долгов

Процедурой по принудительному взысканию задолженности занимаются судебные приставы. Они должны взыскать всю сумму, включая начисленные штрафы, пени, просрочки.

Важно! Если неплательщик считает действия приставов неправомерными, то имеет право подать жалобу в органы защиты.

Судья

Согласно закону, приказ вступает в действие спустя месяц после его издания. Тогда служба может начинать исполнительное производство. Стоит отметить, что процесс по истребованию долгов не является приятной процедурой. Давайте рассмотрим, как это происходит:

  • Судебные приставы арестовывают все имеющиеся банковские счета неплательщика. Все денежные средства списываются с них в счёт погашения задолженности.
  • Затем служба полностью закрывает доступ к открытым счетам. Должник не может получать ни заработную плату, ни пенсию, ни какие-либо другие перечисления. Все они удерживаются и идут в счёт погашения долга. Это будет происходить до тех пор, пока сумма не будет полностью закрыта.

Человек может попросить приставов о частичном аресте счетов, но делать это нужно заранее:

  1. Если должник не получает деньги на карту, то приставы арестовывают его имущество.
  2. Если у человека нет ни доходов, ни имущества, то служба будет постоянно напоминать о нём.
Важно! По закону, приставы не имеют права изымать единственное жильё должника, предметы, с помощью которых он зарабатывает себе на жизнь, и прочие вещи, являющиеся крайне необходимыми для жизни.

Достоинства и недостатки приказа

Достоинства:

  • Экономия времени. Приказ издаётся в течение пяти дней.
  • Не нужно лишних расходов на процесс.
  • Легко написать заявление.
  • Решение всегда принимается в пользу истца.
  • Больше половины приказов не отменяются ответчиками, что облегчает процесс по взысканию задолженности.

Недостатки:

  • Этот метод подходит лишь для истребования небольшой суммы долга.
  • Вынесенное постановление очень легко отменить.

Плюсы приказа для неплательщика:

  • Легко отменить решение суда.
  • Приказ отменяется в ста процентах случаев.

Минусы для должника:

  • Долг всё равно останется и будет расти.
  • Постоянное начисление пени и штрафов за просрочки.
  • После отмены приказа будет инициирован стандартный судебный процесс.

Почему решения редко отменяются?

  1. Неплательщик не знает о такой возможности.
  2. Должник признал свою вину.
  3. Неплательщик не знает, что можно восстановить срок для обжалования.
  4. Человек не знает, как правильно составить ходатайство.

Как отменить постановление?

Отмена постановленияЕсли вы получили уведомление о начале исполнительного производства, то его можно отменить, направив возражение в тот судебный орган, который вынес это решение.
Перечень пунктов, которые должны быть в заявлении:

  • ФИО судьи и адрес судебного органа.
  • Персональные данные ответчика.
  • Основания для обращения, данные об истце.
  • Суть возражения.
  • Ссылка на статью номер 129 ГПК РФ.
  • Просьба отменить приказ.
  • Дата составления и подпись.

отмена постановления

После получения письма судья должен отменить документ.
Если сроки подачи заявления прошли по уважительной причине, то необходимо написать соответствующее письмо и приложить доказательства, которые смогут помочь восстановить срок.

Резюме

Получение приказа означает, что кредитор против него начал исполнительный процесс. Оспорить это решение можно в течение десяти дней с момента его получения. Если этого не сделать, то пристав в принудительном порядке начнёт взыскивать долги. Имущество неплательщика может быть продано с торгов. За уклонение от уплаты долгов грозит лишь административное наказание.

Автор статьи
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Написано статей
16

Комментировать