Плюсы и минусы проведения процедуры банкротства физичских лиц в 2020 году

Реструктуризация задолженностиБольшинство граждан, решая начать процесс по объявлению своей неплатёжеспособности, не задумывается о последствиях от проведения данной процедуры. Как и у любой другой процедуры, у банкротства тоже есть как преимущества, так и недостатки. Мы подробно разберём, на что необходимо обратить своё внимание перед началом процесса несостоятельности, каким образом арбитражный судебный орган начинает процедуру банкротства.

Получение статуса «банкрот»

Получение официального статуса «банкрот» является законным способом избавления от долговых обязательств физического лица. Однако инициировать процесс довольно сложно, есть множество подводных камней. Советуем изучить наш материал, выделить для себя плюсы и минусы банкротства, а затем принять окончательное решение.

Многим людям процесс по объявлению о несостоятельности кажется очень удобным и эффективным. Однако это выглядит именно так только со стороны. Минусов у банкротства ничуть не меньше, чем плюсов. Изучите все наши рекомендации и примите соответствующее решение.

Стоит отметить, что процедура банкротства не слишком популярна среди населения. Согласно статистическим исследованиям, в стране огромное количество граждан, которые не в состоянии нести долговое бремя. Однако почему-то они не желают признать себя банкротами, получив официальный статус.

Кредиторы, между прочим, также не торопятся начать такой процесс, хотя они имеют законные полномочия инициировать банкротство. Кредиторами здесь в большей части являются именно финансовые организации.

Теперь перейдём к изучению процесса банкротства, отметим его достоинства и недостатки, нарисуем пошаговый алгоритм его проведения, чтобы вы приняли для себя окончательное решение.

Законодательные акты «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц»

Плачевное финансовое положение граждан Российской Федерации происходит ещё с начала 2000-ых годов. Именно в то время стали популярны кредиты. Ни для кого не секрет, что зарплаты тогда не хватало, а цены в магазинах росли изо дня в день. Люди выживали, как могли. В основном на помощь приходили сотрудники финансовых учреждений, которые оформляли гражданам ссуды.

Тратили они такие денежные средства на элементарные покупки, как продукты повседневного спроса. Не имея средств для погашения задолженности по кредитам, люди снова оформляли на себя новые займы. Долги росли, как снежный ком. Картина была ужасающая. Однако на тот момент не было такого законопроекта, который бы помог людям получить официальный статус «банкрот». Не было механизма, который смог бы защитить граждан.

В 2015 году появился законодательный акт «О несостоятельности (банкротстве)» номер 127. Благодаря ему можно официально объявить себя неплатёжеспособным.
Критерии, по которым неплательщик может получить статус банкрота:

  • Общая сумма задолженности составляет от полумиллиона рублей.
  • Отсутствие взносов по долговым обязательствам в течение трёх месяцев.

Главная цель нового нормативного акта заключается в том, чтобы у людей появилась дополнительная возможность получить статус банкрота. Процесс состоит из нескольких этапов, пройдя которые, человек получает официальный статус о несостоятельности. Впоследствии ему придётся реализовать всё своё имущество, чтобы покрыть все свои задолженности.

Важно отметить, что раньше процесс исполнительного производства продолжался до кончины неплательщика. Ему было запрещено покидать пределы Российской Федерации, совершать любые сделки с имуществом, вести коммерческую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Сейчас же несостоятельность физического лица подразумевает под собой полное освобождение от долгового бремени и отсутствие ограничений.

Два способа банкротства физического лица

БанкротБеря в пример статистические данные, многие должники не пользуются процедурой банкротства, так как считают её чем-то недостойным и унизительным. Другие думают, что с помощью неё можно полностью списать с себя все имеющиеся задолженности и жить спокойно без них. Скажем сразу, оба этих мнения являются стильным заблуждением. Сейчас существует два варианта того, как реализовать процесс несостоятельности:

  • Реструктуризация задолженности.
  • Полная реализация имущества.

Реструктуризация задолженности

Смысл процедуры здесь подразумевает закрытие долгов в течение трёх лет. Неплательщику выбирают конкретный размер платежей, которые он должен вносить каждый месяц. Стоит отметить, что сумма берётся та, которую должник в силах потянуть. Переплата здесь минимальная, не более семи процентов. Данные денежные средства будут переведены в качестве вознаграждения на счёт финансового управляющего.

Мнение эксперта
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Однако, если арбитражный суд выбирает такой метод расплаты с задолженностью, к гражданину будут предъявлены дополнительные требования: он должен получать стабильную и официальную заработную плату, чтобы у него была возможность в течение трёх лет вносить конкретную сумму за долги. А также после уплаты взноса у него должны ещё оставаться денежные средства для того, чтобы полноценно жить: питание, проезд, одежда и прочее. Для расчёта здесь берут размер прожиточного минимума.

Продажа собственности должника

Стоит сказать, что реализация имущества является единственным способом для полного закрытия долговых обязательств физического лица. Но есть ряд активов, которые ни в коем случае нельзя продать. К ним относятся личные вещи неплательщика и предметы домашнего обихода. Сюда же относится и запрет на продажу единственного жилья неплательщика (дом или квартира, но при условии, что он приписан в нём).

Подлежит продаже следующее имущество:

  • Предметы роскоши, драгоценные металлы.
  • Личное транспортное средство (кроме транспорта инвалида).
  • Квартиры и дома (если у должника их несколько).

Процесс продажи собственности здесь начинается с того, что гражданин передаёт все банковские карты финансовому управляющему. С помощью него необходимо также составить детальную опись имущества, а также предоставить ему всю документацию, которая подтвердит права на собственность.

Получение статуса «банкрот»

После описи необходимо вызвать оценщика, который сможет произвести грамотный расчёт по каждому пункту из списка. Далее судебный орган выносит постановление о реализации активов. Здесь продажа происходит путём публичных торгов. Все средства, полученные от продажи, пойдут на покрытие долговых обязательств перед кредиторами в порядке очерёдности. В конце процедуры финансовый управляющий обязан составить отчёт о результатах работы.

Обратите внимание! Реализацию имущества судебная инстанция выбирает только тогда, когда человек не в состоянии делать платежи по реструктуризации долга. Судебный орган не вправе отказать в процессе банкротства, если у неплательщика вообще нет собственности. Итог от процесса реализации — полное освобождение от долгового бремени.

Реструктуризация долга и реализация активов имеют как свои достоинства, так и недостатки. Первый вариант редко применяется, так как у должников, как правило, низкий официальный доход. Однако те, кто решил воспользоваться данной процедурой, считают её некой передышкой от тяжести долговых обязательств.

Преимущества и недостатки банкротства физического лица

Для всех участников процесса несостоятельности достоинство в теоретическом плане заключается с возможной вероятностью подписания мирового соглашения. Благодаря ему, как правило, списывается часть задолженности. А также здесь можно изменить условия погашения задолженности.

Что же касается минусов, то здесь риски сводятся непосредственно к финансовому положению неплательщика. В большинстве случаев всё же есть необходимость продавать своё имущество.
Минусы банкротства

Как уже отмечалось ранее, критериями для инициирования процедуры банкротства являются наличие задолженности в размере полумиллиона рублей и отсутствие взносов по долговым обязательствам в течение трёх месяцев. Однако сразу отметим, что в некоторых ситуациях судебные учреждения идут навстречу неплательщикам.

Они готовы начать процесс несостоятельности, если сумма его долга составляет менее 500000 рублей. Но для этого должнику необходимо основательно подготовиться и собрать полную доказательную базу, которая подтвердит его неплатёжеспособность.

Так в чём же главная сложность? Здесь во главе угла стоит общая юридическая безграмотность людей. Большинство из них не имеет никакого понятия о том, как вообще начинается процесс банкротства, как правильно составить ходатайство о несостоятельности, какие справки и бумаги необходимо собрать.

Первые ошибки начинаются уже с момента подачи заявления (ошибки, опечатки, недостоверность фактов, несоответствия приложений с документами, переданными на рассмотрение). Многие просто теряются от перечня документации, который им необходимо собрать. А без неё ни один судебный орган не станет изучать ходатайство.

Как правило, без опытного юриста здесь не обойтись, если гражданин намерен идти до конца и не растягивать процесс на долгие месяцы, а то и годы.

Некоторая часть граждан наивно полагает, что процедура банкротства почти ничего не стоит. Это тоже очередное заблуждение. Помимо услуг финансового управляющего (25000 рублей за каждый этап), придётся потратиться на следующее:

  1. Расходы на судебное разбирательство.
  2. Оплата государственной пошлины.
  3. Проценты по задолженности.
  4. Штрафы по задолженности.
  5. Оплата юридических услуг.

Однако не стоит думать, что это окончательная сумма. К примеру, вознаграждение финансовому управляющему в 25000 рублей — это неокончательная стоимость. Здесь всё будет зависеть от количества судебных заседаний. Как правило, их не менее трёх-четырёх. Итоговая сумма может достигать 100000 рублей.

Есть люди, которые отказываются от услуг юриста, а ведь его сопровождение сильно сэкономит время и нервы. Отказ может привести к росту общего долга, бесконечной бумажной рутине, как следствие, увеличивается срок проведения процедуры банкротства.

Мнение эксперта
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Делаем вывод: данная процедура довольно длительная и дорогостоящая. Рекомендуем сразу обращаться к специалистам, которые будут вести ваше делопроизводство и помогут собрать полный пакет документов. Не нужно действовать в одиночку, полагаясь исключительно на свои знания. Ошибок избежать не получится. К тому же, придётся полностью забыть о своей основной деятельности и погрузиться в этот процесс.

Последствия от проведения процедуры

Всё то, что мы перечислили выше, относится непосредственно к подготовке к банкротству. Теперь же рассмотрим более серьёзные минусы такого процесса:

  • Полная заморозка банковских счетов и вкладов неплательщика для расчёта с займодателями.
  • Все открытые счета, вклады и имущество должника передаются в руки финансового управляющего, которого для дела назначает арбитражный судебный орган. Это необходимо для того, чтобы избежать различных махинаций и сокрытий.
  • В течение пяти лет должник не сможет стать учредителем компании.
  • Есть высокая вероятность того, что человека не выпустят за пределы Российской Федерации.
  • Нельзя в течение пяти лет получить новый кредит в финансовых учреждениях.
Важно! Если будет выявлен факт фиктивного банкротства, то неплательщику грозит уголовная ответственность.

Достоинства процесса несостоятельности

Плюсы здесь связаны с тем, что у неплательщика есть возможность частично или полностью рассчитаться по долговым обязательствам, прекратив впоследствии террор кредиторов. Если закрыть долги не получается даже после реализации имущества должника, то они подлежат списанию.

В случае если человек грамотно подошёл к процедуре банкротства, он обратился за помощью специалиста, то можно ожидать следующее:

  • пустой кошелекПриостановки исполнительного производства.
  • Проведения реструктуризации задолженности, создания более эффективных условий закрытия долговых обязательств. Такую услугу предоставляют, если должник соответствует всем критериям, имеет достойную заработную плату. Таким образом, у человека есть возможность платить ту сумму, которую он в силах потянуть в течение трёх лет.
  • Есть вероятность заключить мировое соглашение с займодателями.
  • Погашения задолженности путём полной реализации имущества должника — крайняя мера, если больше других вариантов нет.

Процесс получения официального статуса «банкрот» считается законным и надёжным способом избавления от долгов. Благодаря ему гражданин больше не сможет находиться под давлением тех же самих коллекторов. Методы их работы всем давно известны.

Стоит также отметить, что вся процедура проходит под контролем судебных органов. Это гарантирует человеку защиту его прав и интересов. А если он будет взаимодействовать ещё и с юристом, то есть высокая вероятность того, что можно найти компромиссное решение между всеми участниками дела.

Работа юриста в деле о несостоятельности

При рассмотрении достоинств и недостатков банкротства нужно ещё отметить, что положительный исход делопроизводства здесь напрямую будет зависеть от юридической и правовой грамотности. Не нужно надеяться на собственные знания и силы. Это со стороны может казаться, что ничего сложного здесь нет. В этом и кроется главное заблуждение.

Первые трудности у людей возникают уже на этапе сбора документации и подачи заявления. Много спорных моментов будет и в процессе его составления. Таким образом, без грамотного юриста добиться успеха практически не получится.

Если у гражданина нет знаний в сфере права, то у кредиторов появляются большие возможности выиграть дело. А также судебная инстанция вовсе сможет отказать в инициировании процесса банкротства. Такие действия повлекут за собой невозврат потраченных денежных средств, которые были связаны с началом процедуры. К тому же, должника снова начнут искать кредиторы и коллекторские агентства.

Обращаться за помощью необходимо исключительно к тому юристу, который имеет опыт ведения делопроизводства по банкротству. В таком случае шанс одержать победу значительно вырастает. Он должен владеть информацией детально, знать все подводные камни, иметь свою точку зрения и стратегию ведения споров. Именно поэтому нужно тщательно подходить к выбору адвоката, здесь нельзя просчитаться.

Заключение

Внесённые поправки в законодательные акты о банкротстве помогли гражданам с огромными задолженностями решить их тяжёлую финансовую ситуацию. Для отдельных категорий граждан данный способ является единственным выходом для избавления от долгового бремени. Перед принятием решения о начале банкротства крайне важно взвесить все плюсы и минусы, обдумать возможные последствия. А последствия здесь серьёзные.

Однако нельзя категорично заявлять, что здесь много неприятностей, для кого-то они не являются устрашающими. Их можно пережить. После окончания процесса по объявлению несостоятельности человек избавляется от долговых обязательств, но имеет некий урон в личной репутации. Само собой, без потерь здесь не обойтись: придётся продать имущество, потратить сбережения на судебные разбирательства и на услуги специалистов, которые стоят недёшево.

Однако без юриста в данной процедуры не обойтись, надеяться на себя не имеет смысла.
Пожелания такие, старайтесь жить, здраво оценивая свои финансовые возможности. Взять несколько кредитов порой очень легко, а вот нести долговое бремя может, к сожалению, не каждый.

Автор статьи
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Написано статей
38

Комментировать