Какие последствия имеет процедура признания банкротом физического лица в 2020 году

БанкротПроцедура банкротства физических лиц набирает популярность день ото дня среди населения. В этой статье мы рассмотрим, какие последствия ожидают людей, согласившихся на такую процедуру.

Ходит множество слухов о том, что процесс по объявлению о несостоятельности физического лица влечёт за собой крайне неприятные последствия. Расскажем про самые известные:

  • Банкроту запрещено покидать пределы Российской Федерации в течение пяти лет, а то и вовсе всю жизнь.
  • Человек больше не сможет занимать руководящие должности в компаниях.
  • Банкроту запрещается оформлять на себя какое-либо имущество.
  • Платить по долгам придётся в любом случае. Их никто не спишет.

Реальные последствия банкротства физических лиц

Все последствия после прохождения процедуры несостоятельности подробно расписаны в Федеральном законе номер 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Перечень короткий, давайте разберём эти ограничения:

  1. В течение трёх лет не допускается занимать управляющие должности любого юридического лица. Если дело касается общества с ограниченной ответственностью, то здесь имеется в виду должность генерального директора. Если предприятие более масштабное, то банкроту не разрешается входить в состав совета директоров. Все остальные должности гражданин имеет право занимать, здесь ограничений нет. Помимо этого, после банкротства не допускается возглавлять в течение пяти лет микрофинансовые организации и десять лет — банковские учреждения.
  2. В течение пяти лет при желании взять кредит человек должен сообщать о своём банкротстве. Как правило, кредит в этом случае получить можно, но ожидать адекватных условий здесь не стоит.
  3. В течение пяти лет человек не имеет полномочия снова объявить себя банкротом.
  4. В течение пяти лет у человека не будет возможности снова получить статус индивидуального предпринимателя. Но вы сможете заранее закрыть своё ИП перед процедурой несостоятельности.

На кого распространяются последствия несостоятельности физического лица?

Такое относится:

  • К тем гражданам, которые полностью списали с себя долговые обязательства через процесс банкротства физических лиц.
  • К тем гражданам, кто признан неплатёжеспособным, но задолженность не была списана. Такое может быть, если управляющий написал ходатайство о выходе из процедуры банкротства, а замену ему не смогли найти. А также, если судебная инстанция закрыла делопроизводство из-за отсутствия средств на проведения процедуры. Ещё один момент: дело закрыто, если должник полностью рассчитался с кредиторами.

Какие последствия ожидают лицо, прошедшее процедуру несостоятельности?

сотрудник компанииЕсли в течение трёх лет неплательщик не сможет погасить задолженность перед займодателями, то судебное учреждение признает его несостоятельным. В данном случае его имущество будет продано. Иными словами, человека признают банкротом в начале процесса продажи имущества, а от задолженности он избавится в конце процесса.

В процессе реализации имущества неплательщика будут присутствовать некоторые неприятные моменты:

  1. Банковские счета подлежат обязательной блокировке. Арест осуществляется в автоматическом режиме в течение пяти дней после публичного оповещения о том, что гражданин стал банкротом. Списанием денежных средств со всех счетов должника занимается финансовый управляющий.
  2. Заработная плата, пенсия находятся под распоряжением финансового управляющего. В течение процедуры должник не может свободно владеть своими денежными средствами. Чтобы со счёта не были списаны все деньги, человек имеет право подать ходатайство с просьбой удерживать из заработной платы сумму на ежемесячное проживание. Сумма здесь определяется исходя из прожиточного минимума в каждом конкретном регионе.
  3. Судебное учреждение имеет полномочия закрыть неплательщику выезд за пределы Российской Федерации. Такой запрет может быть применён только на время процесса по реализации имущества. Как только он завершится, то человек может спокойно покидать страну.

Больше неприятных последствий для физических лиц нет

На этом всё. Других ограничений и неприятных ситуаций у физических лиц после прохождения процедуры по несостоятельности не бывает. Закон пока не предусматривает иное. Все заявления, такие как:

  1. Нельзя записать на себя имущество в течение пяти лет.
  2. Запрет покидать пределы Российской Федерации после получения статуса банкрота.
  3. Обязательный отчёт перед финансовым управляющим по своим расходам в течение пяти лет.

Всё это лишь разговоры и фантазии граждан. Если кто-то вновь заведёт такую беседу, то вы можете им посоветовать обратиться к статье номер 127 «О несостоятельности (банкротстве)». В ней всё подробно расписано.

Достоинства для физических лиц от процедуры несостоятельности

Теперь рассмотрим плюсы от такой процедуры, они тоже существуют:

  • Займодатели и коллекторы больше не должны беспокоить банкрота. Если же звонки, визиты от таких лиц не прекратились, вас продолжают преследовать, то можно подавать заявление в судебную инстанцию для их привлечения к административной ответственности.
  • Сотрудники службы судебных приставов должны снять все ограничения с банкрота и закончить исполнительное производство. Иными словами, приставы больше не должны взыскивать с человека задолженности. Всю работу с долгами здесь ведёт только финансовый управляющий.
  • Замораживание задолженности. После получения официального статуса «банкрот» все пени и штрафы больше не должны начисляться.

Мнение эксперта
Попов Дмитрий Алексеевич
Практикующий юрист с 7-летним стажем работы в области банковского права
Беря во внимание всё вышеперечисленное, стоит отметить, что такой процесс нельзя назвать жёстким. Человек вполне способен её пережить. Единственное — придётся в течение полугода экономить, так как часть заработной платы будет удерживаться для погашения долга.

Процедура несостоятельности физического лица. Правдивые и лживые факты

Получить возможность стать банкротом у граждан появилась в конце 2015 года. С этого момента это считается правомерным шагом.

Стоит отметить, что одновременно с выходом закона о банкротстве появилось огромное количество якобы юридических организаций, которые готовы спасти людей от долгового бремени. Сразу вас огорчим, такие конторы вам не помогут, можете проходить мимо них.

Такие организации готовы «решить» два важных вопроса:

  • Полностью списать долги физических лиц.
  • Сохранить имущество граждан.

Так почему нельзя верить таким конторам? Об этом расскажем далее.

Ложь номер 1. Процесс по несостоятельности полностью избавит человека от задолженности.

Правда. В заявлении о банкротстве человек обязан подтвердить, что он является добросовестным заёмщиком, а также при оформлении кредитного договора должна быть указана правдивая информация. Если в ходе проверки сведений выяснится, что должник предоставил фальшивые данные о своей заработной плате или месте работы, то ему грозит уголовная ответственность. Долги в этом случае списаны не будут.

Работа с документами

Важно знать, что человеку даже со статусом банкрота нужно будет уплачивать следующие взносы:

  • Алименты.
  • Компенсация за причинённый ущерб жизни и здоровью, моральный вред.
  • Текущие расходы, например, уплата взносов по коммунальным услугам.
  • Выплата заработной платы наёмным сотрудникам.

Получается, что даже получив статус неплатёжеспособного гражданина, его могут принудить к выплате задолженности, если будет признана его недобросовестность. Стоит отметить, что такие решения, принимаемые арбитражным судом, выносятся всё чаще и чаще.

Не нужно также забывать о реструктуризации задолженности. Если судебная инстанция примет такое решение, то вы будете погашать долг всё равно. Здесь изменится только сумма выплат и увеличится период кредитования.

Мнение эксперта
Попов Дмитрий Алексеевич
Практикующий юрист с 7-летним стажем работы в области банковского права
Скрыть доходы не получится, они находятся под пристальным вниманием финансового управляющего.

Ложь номер 2. Процесс признания несостоятельности почти ничего не стоит.

Согласно законодательству Российской Федерации гражданин должен оплатить:

  • Государственную пошлину — 300 рублей.
  • Вознаграждение финансовому управляющему — 25000 рублей.
  • Публикация сведений о несостоятельности — примерно 20000 рублей.

Правда. Закон нашей страны не обязывает финансового управляющего браться за любое делопроизводство. На данный момент стоимость работы по ведению процесса банкротства составляет в среднем около 200000 рублей.

Перед тем как взяться за процесс, управляющий детально изучит дело. Если он увидит, что ничего с него не выручит, то либо откажется, либо предложит заплатить «в карман» неофициально.

Если вас не устроит такое решение, то можно, конечно, обращаться с жалобой в суд, однако и это тоже стоит денег. Юристы, защищающие ваши интересы, бесплатно тоже работать не станут.

Ложь номер 3. Банкротство сохранит собственность неплательщика.

Правда. Да, действительно, есть имущество, на которое нельзя обратить взыскание. Полный список вы можете посмотреть в статье номер 446 Гражданско-Процессуального Кодекса Российской Федерации.

Всё остальное имущество финансовый управляющий имеет полномочия продать для расчёта с кредиторами. Не нужно заранее продавать или дарить собственность, такие действия быстро обнаруживаются. Финансовый управляющий быстро признает сделку недействительной.

А теперь факты, которые не скажет вам ни одна контора, гарантирующая только положительные моменты от процедуры банкротства:

  1. Вы не сможете в течение трёх лет стать учредителем фирмы или возглавлять ею.
  2. В течение пяти лет вы должны уведомлять банки о своём статусе. Как правило, кредит вы вряд ли возьмёте. А если решите солгать, то вам грозит уголовная ответственность.
  3. Сведения о банкротствах всегда находятся в открытом доступе.
  4. Далеко не всегда коллекторы отстают от должника. Вы же знаете, что их редко что-то останавливает.
  5. Если вас отключили от коммунальных ресурсов, то после получения статуса банкрота вам не подключат их снова. По закону вы обязаны платить по коммунальным платежам.

Последствия для налоговой службы

В данном случае налоговая инспекция здесь может выступать в качестве кредитора. Обязанность по уплате налогов лежит не только на юридических лицах, но и на гражданах. Долги могут появиться по имуществу или от его продажи.

Мнение эксперта
Попов Дмитрий Алексеевич
Практикующий юрист с 7-летним стажем работы в области банковского права
А последствия таковы: налоговая служба имеет право включить себя в список кредиторов и предъявить претензии по истребованию долгов. Получить денежные средства она может в процессе реструктуризации задолженности или после реализации имущества должника.

Последствия от несостоятельности для родственников неплательщика

Несмотря на то что процедура касается исключительно должника, его семья и родные могут также пострадать от неё. А именно:

  • Если совместно нажитое имущество подлежит реализации. Тогда супруг сможет получить лишь денежную компенсацию за свою проданную долю.
  • Если права семьи в процессе банкротства ограничены, то и влиять на ход дела она не сможет.
Обратите внимание! Если неплательщик умер, то все его долги переходят к его родственникам. Отказаться от долгов можно, но при условии, что они откажутся от всего наследства. Родные покойного могут также начать процесс банкротства после его смерти.

Правовые последствия от процедуры банкротства для физических лиц

Последствия здесь есть. Если в ходе процесса несостоятельности будут выявлены признаки фиктивности, то гражданину будет грозить уголовная ответственность. Что же такое фиктивное банкротство? Когда человек преднамеренно создаёт видимость неплатёжеспособности, чтобы впоследствии списать с себя долговые обязательства.

Не допускается проводить различные операции с имуществом, это всплывёт наружу. Нельзя также рассчитываться по долгам с одним кредитором, не принимая в учёт интересы остальных займодателей.

Важно! Тюремное заключение грозит тому лицу, который причинил ущерб в размере более 1500000 рублей.

В остальных случаях его могут привлечь к административной ответственности. Рекомендуем перед принятием решения по объявлению себя банкротом взвесить все за и против. Далеко не всегда получение статуса неплатёжеспособного гражданина позволяет достичь нужного результата.

Автор статьи
Попов Дмитрий Алексеевич
Практикующий юрист с 9-летним стажем работы в области банковского права
Написано статей
34

Комментировать