Как объявить себя банкротом: оформление, процедура и условия банкротства физических лиц по кредитам

СотрудникНе так давно граждане нашей страны получили возможность стать банкротами. Стоит отметить, что из года в год число желающих получить такой статус растёт. К примеру, в 2018 году неплатёжеспособными стали 43 984 человека. Однако здесь не всё так просто. Процедура сопряжена с множеством «бумажных» проблем. К тому же, после процесса граждане рискуют остаться без имущества и накоплений.

В чём заключается смысл процедуры банкротства физических лиц?

Под несостоятельностью граждан понимается официальное признание арбитражным судом их неплатёжеспособности. Иными словами, такие лица не имеют возможности платить по долговым обязательствам перед кредиторами.

Начать процесс может абсолютно любой человек, долг которого превысил полмиллиона рублей. При этом отсутствие взносов должно быть более трёх месяцев. Однако должник может намного раньше направить ходатайство о банкротстве, если понимает, что больше не в состоянии нести долговое бремя. Подать заявление могут также кредиторы и государственные органы (Пенсионный Фонд, Налоговая инспекция).

Неплательщик обязан сообщить о своей несостоятельности, если не может погасить задолженности перед всеми кредиторами. А также, если он осознаёт, что даже частичная уплата долга не спасёт ситуацию. Направить такое ходатайство в судебное учреждение он обязан не позднее, чем через месяц после того, как узнал, что есть препятствующие обстоятельства.

Достоинства и недостатки получения официального статуса «банкрот»

Мы решили сразу сообщить вам об отрицательных последствиях после проведения операции по объявлению о несостоятельности. Первоначально отметим, что банкротство — недешёвый процесс, для многих граждан он просто не по карману. Помимо этого, во время операции неплательщик лишается следующего:

  1. Нельзя совершать различного рода сделки с имуществом, передавать его в залог, оформлять поручительство. После получения статуса банкрота гражданин полностью лишается права распоряжаться активами, которые впоследствии будут проданы с аукциона.
  2. Возможно наложение запрета за выезд из страны.
  3. Не допускается распоряжаться денежными средствами, лежащими на банковских счетах. Все карты передаются в руки финансовому управляющему.
  4. В течение пяти лет после объявления гражданина неплатёжеспособным он обязан сообщать о своём статусе всем кредитным организациям, если планирует взять займ. Само собой, кредит ему вряд ли одобрят.
  5. В течение трёх лет человеку запрещается занимать высшие руководящие посты в юридических компаниях.

Теперь отметим достоинства операции:

  • Прекращение принятия требований от кредиторов по задолженности. Предъявить претензии они теперь имеют право лишь в рамках делопроизводства о несостоятельности.
  • Перестают начисляться штрафы и пени по долгам.
  • Прекращается исполнительное производство по истребованию денежных средств.

Все долговые обязательства, которые остались после завершения операции по несостоятельности, гражданин больше не должен погашать.

Законодательные акты о процессе несостоятельности

Контроль и регулирование действий в процессе несостоятельности происходит на основании Федерального закона номер 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Кроме того, после внесённых поправок у граждан появилась возможность реструктуризации задолженности.

С помощью этой процедуры они смогут восстановить свою платёжеспособность и не потерять имущество. Задолженность здесь выплачивается по установленному графику. В процессе реструктуризации приостанавливается начисление пени, штрафов и неустоек на сумму долга.

Информация к сведению

Согласно статистическим данным, в 2018 году начать процесс банкротства желали сами неплательщики. В 86 процентах случаев именно они выступали в роли заявителей. Лишь 12 процентов кредиторов изъявили самостоятельно инициировать процедуру.

Алгоритм инициирования процедуры банкротства физического лица

Отметим наперёд, что операция по объявлению о несостоятельности занимает довольно длительное время. Судебное учреждение после принятия ходатайства выносит свой вердикт по нему от пятнадцати дней до трёх месяцев. Реструктуризация задолженности занимает четыре месяца. В течение шести месяцев конкурсный управляющий должен реализовать активы неплательщика.

Получается, что минимальный период, в течение которого человек может получить статус банкрота, составляет девять месяцев. Однако это при условии, что судебное учреждение сразу примет решение о продаже имущества. Кроме того, необходимо потратить своё драгоценное время на подготовительный этап перед подачей ходатайства в арбитражный суд.

Образец мирового соглашения

1. Подготовка пакета документации. Перечень здесь довольно внушительный. Здесь должны быть сведения о статусе неплательщика, долговых обязательствах, имуществе и прочее. В законе приведён полный (исчерпывающий) список документов. Однако в каждой отдельной ситуации необходимо иметь свой пакет справок и бумаг. В судебное учреждение важно предоставить лишь копии документов. Учтите, если хотя бы одна справка будет отсутствовать при подаче заявления, то судья имеет полномочия отказать в рассмотрении дела.

Обратите внимание! Гражданину крайне важно убедить судебный орган в своей неплатёжеспособности. Если он предоставил декларацию с минимальным доходом, но в собственности у него числятся дома, квартиры, автомобили, то этот факт заставит судью задуматься. Возможно, здесь имеет факт инициирования фиктивного банкротства.

2. Оформление ходатайства. Подаётся документ в судебный орган по месту проживания. Перед тем как подавать заявление, необходимо сделать следующее:

  1. Составить список займодателей.
  2. Посчитать общую сумму задолженности.
  3. Обратить внимание на текущие судебные разбирательства.
  4. Подготовить детальную опись имущества.
  5. Составить перечень банковских счетов.

Выбрать саморегулируемую организацию для назначения финансового управляющего. Это обязательное условие для процедуры банкротства.

Заявление заполняется по единой форме. Вверху документа указывают название судебного органа, сведения о заявителе, данные из паспорта, место проживания, адрес регистрации, контактная информация.

В нём также важно указать полную сумму долга, с которой согласен неплательщик. Отдельным пунктом нужно указать обязательные платежи (взносы по алиментам, компенсации за причинённый вред здоровью и прочее).

Далее человек должен описать ситуации, которые привели к ухудшению его финансового положения. Дать ссылки на открытые исполнительные производства и другие акты, на основании которых взыскивается задолженность. Потом приведите список имущества, находящегося в собственности, и банковских счетов. В конце письма указывают выбранную саморегулируемую организацию, а также список приложений.

Важно также оплатить государственную пошлину и прикрепить квитанцию к заявлению.

  • Подача ходатайства. Направить документ можно персонально, посредством Почты России, через интернет.
  • Принятие решения судебным органом. В данном вопросе есть три способа:
  1. Реструктуризация задолженности.
  2. Реализация активов должника.
  3. Заключение мирового соглашения.

Право на реструктуризацию получают граждане с постоянным доходом, без судимости. В этом случае меняется ставка кредитования и условия. Штрафы и пени тут не начисляются.
В случае продажи имущества финансовый управляющий проводит опись, оценку активов и назначает сроки реализации. После чего вся документация направляется в суд.

Мировое соглашение

Мировое соглашение заключается до момента признания человека банкротом. В данном случае останавливается процесс реструктуризации долга, финансовый управляющий складывает свои полномочия, предоставляется отсрочка по выплате задолженности.

3. Официальное получение статуса «банкрот». Данное словосочетание подразумевает, что государство и все займодатели приняли факт неплатёжеспособности гражданина. А также перестали требовать от него погашения долгов после того, как все меры по удовлетворению требований были проведены по максимуму. Именно к этому и стремится каждый человек, желающий получить статус несостоятельного лица.

Перечень необходимой документации для физических лиц

Рассмотрим полный список документов, указанных в законодательных актах:

  1. Справки и бумаги, подтверждающие образование задолженности (кредитный контракт, расписки). Требуется также приложить декларацию о доходах и выписки со счетов.
  2. Выписка из Единого реестра индивидуальных предпринимателей о наличии или отсутствии статуса ИП. Получить её необходимо за пять дней до обращения в органы защиты.
  3. Список займодателей и сумму задолженности по каждому из них.
  4. Детальная опись имущества с адресом. Указывается даже залоговая собственность.
  5. Документация, подтверждающая право собственности на имущество.
  6. Справки и бумаги о совершённых сделках с имуществом за последние три года. Общая сумма должна быть от 300 000 рублей.
  7. Выписка из листа акционеров, если должник таковым является.
  8. Информацию о доходах и налоговых взносах за последние три года.
  9. Выписка из финансового учреждения о наличии открытых счетов, вкладов и депозитов, сведения об остатках денежных средств.
  10. Копия СНИЛС, информация о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица.
  11. Справка из службы занятости (если гражданин является безработным).
  12. Копия свидетельства ИНН.
  13. Копия свидетельства о браке или о его расторжении.
  14. Копия брачного контракта (в случае наличия).
  15. Копия соглашения о разделе имущества между супругами (если есть).
  16. Копия свидетельства о рождении детей.
  17. Иные справки и бумаги.

Необходимо собрать весь пакет документации за последние три года.

Есть список обязательств, которые не подлежат списанию:

  • Алиментные платежи.
  • Компенсационные выплаты за вред, причинённый здоровью.
  • Компенсационные выплаты за вред, нанесённый в ходе преступных деяний.
  • Выплата заработной платы сотрудникам (если должник — индивидуальный предприниматель).

Что необходимо сделать руководителям и учредителям организаций?

Очень важно подготовиться к процедуре банкротства тем лицам, которые занимают высшие посты в фирмах: учредители и руководители. После получения статуса такие лица в течение трёх лет не смогут занимать аналогичные должности. К тому же, компания уже потеряет доверие, которое крайне сложно будет восстановить.

Мнение эксперта
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Во избежание проблем рекомендуем заранее до процесса сложить полномочия наёмного директора. Необходимо расторгнуть с ним договор до решения судебного учреждения. Если сдача полномочий произойдёт после постановления суда, то кредиторы имеют полномочия затребовать выплатить директору сумму, равную трёхмесячному окладу.

Банкротство учредителя ещё сложнее. Доля акционера-банкрота выставляется на реализацию. Данный факт несёт определённые неудобства другим акционерам. Финансовый управляющий должен постараться найти покупателя на эту долю, что влечёт за собой дополнительные траты на его услуги.

Оптимальным решением здесь будет выведение участника из числа акционеров до начала банкротства. Тогда его доля перейдёт к компании, которая будет нормально функционировать.
Каждый вариант имеет свои риски. Уменьшить их можно с помощью грамотного юриста. Для обычного гражданина сумма банкротства будет в основном состоять из оплаты услуг финансового управляющего.

Стоимость процесса несостоятельности для граждан

  • Оплата государственной пошлины — 300 рублей.
  • Оплата услуг финансового управляющего — 25000 рублей за каждый этап.
  • Публикация информации в СМИ — 430 рублей.
  • Оплата услуг юриста — стоимость зависит от конкретной фирмы и тарифа специалиста.
Обратите внимание! Минимальная стоимость процедуры несостоятельности составляет 30000-40000 рублей. Но на практике они достигают порой 150000-200000 рублей. Если сумма задолженности меньше, чем предполагаемые расходы на судебный процесс, то лучше отказаться от такой затеи.

Если у неплательщика не будет денежных средств для расчёта, то судебный орган остановит процесс банкротства.

Перед инициированием операции настоятельно рекомендуем взвесить все плюсы и минусы, здраво оценить последствия. К сожалению, граждане не всегда хорошо понимают механизмы проведения процесса несостоятельности, для этого лучше обратиться за консультацией к экспертам. Данные лица смогут оценить ваш конкретный случай и дать грамотное заключение о целесообразности получения статуса банкрота.

ФЗ о банкротстве

Нужна ли помощь юридических компаний в процессе операции банкротства физического лица?

Данная операция требует от человека огромного количества времени, денежных средств, а также знаний в сфере юриспруденции и права. Помимо этого, необходимо отлично разбираться в документации. Ведь для инициирования банкротства её необходимо собрать в большом объёме.

Эксперты отмечают достоинства процедуры несостоятельности, ведь пройдя её, человек получает возможность избавиться от старых долговых обязательств и начать жизнь с чистого листа. Начать подготовку можно самостоятельно, однако уже на этом этапе он сталкивается с огромными трудностями, особенно если имеет мало знаний и опыта в данном мероприятии.

Если гражданин обращается в добросовестную юридическую компанию, то её сотрудники проводят детальный анализ необходимой документации. Такой анализ позволит обнаружить риски, которые смогут сыграть против него, а именно, суд впоследствии откажет в инициировании банкротства. Помимо этого, судья может заподозрить его в фиктивном банкротстве, а это грозит уголовной ответственностью.

Анализ сможет показать, нужна ли операция именно сейчас, что человеку необходимо сделать, чтобы добиться положительного результата. К тому же, компания сразу очерчивает сроки проведения процедуры и обозначает её стоимость.

Эксперт одной юридической организации сообщает, что за время существования закона «О несостоятельности (банкротстве)» его клиенты получили статус банкрота в 99 процентах случаях. В общей сложности их было порядка 6000 человек, а сумма списанных долгов превысила один миллиард рублей.

Как правило, добросовестные компании предоставляют комплексную услугу веления процесса несостоятельности. В этом случае человеку не нужно тратить своё время на сбор документов и хождение по инстанциям. Услуги в таких организациях прозрачные, некоторые даже могут предоставлять рассрочку и возвращать денежные средства в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Мнение эксперта
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет

Экспертное мнение.

Настоятельно советуем серьёзно относиться к каждому этапу процедуры банкротства. Не допускается скрывать имущество, искажать сведения о себе. Всё это может послужить причиной для отказа в открытии операции, а иногда и стать основанием для привлечения к уголовной ответственности. В любом случае каждое дело подлежит индивидуальному рассмотрению, окончательный вердикт выносится только арбитражным судебным органом.

Автор статьи
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Написано статей
38

Комментировать