Сроки проведения процедуры банкротства физических лиц

Всего пару лет назад у граждан появилась возможность объявить себя банкротами в случае, если у них больше нет возможности платить по долговым обязательствам.

Финансовая несостоятельность людей. Что это такое? 

В Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» указано, что получить такой статус человек может в том случае, если он больше не может платить по своим долгам.

Финансовая несостоятельность людей

Для признания этого статуса необходимо наличие следующих критериев:

  • Общий размер образовавшегося долга от 500000 рублей и больше.
  • Лицо не вносит платежи по кредитам более трёх месяцев.
  • В некоторых случаях человек может стать банкротом и при сумме долга менее 500000 рублей. Но для этого потребуется приложить много усилий и предъявить дополнительные доказательства своей неплатёжеспособности.

С чего начать процесс банкротства?

Сначала необходимо направить заявление в судебную инстанцию для признания должника неплатёжеспособным. Подача должна осуществляться в арбитражный суд по месту жительства неплательщика. В заявлении нужно указать следующие сведения:

  1. Персональные данные о должнике.
  2. Реквизиты всех кредиторов заёмщика.
  3. Общая сумма задолженности.
  4. Сроки погашения всех долгов.
  5. Причины, по которым гражданин больше не может платить по счетам.

Перечень необходимой документации

К заявлению нужно прикрепить следующие справки и бумаги:

  1. Сведения о каждом долге.
  2. Полный список кредиторов.
  3. Выписка из ЕГРИП.
  4. Информация о сделках более 300000 рублей.
  5. Опись имущества неплательщика.
  6. Сведения о прибыли за последние года.
  7. Выписки из банковских счетов.
  8. Индивидуальный налоговый номер и другие документы, подтверждающие личность заёмщика.

Банкротство по желанию неплательщика. Алгоритм действий

Гражданин Российской Федерации имеет полномочия самостоятельно начать процедуру по банкротству. Для этого также необходимо подать заявление, собрать полный список бумаг и справок, предоставить доказательства, которые подтвердят его неплатёжеспособность. Основания для обращения в судебную инстанцию:

  • Отсутствие взносов по кредитам (истёк срок их выполнения).
  • Отсутствие взносов в течение трёх месяцев.
  • Закрытое судебное производство, в результате которого лицо лишили права распоряжаться собственностью.
  • Общая сумма задолженности должна быть выше стоимости всего имущества должника.

Мужчина банкрот

Этапы процедуры

Для признания несостоятельности заёмщика нужно сделать следующие шаги:

  • Направить заявление в арбитражный суд по месту жительства должника.
  • Судебное учреждение изучает документ.
  • Суд выносит соответствующее решение: возбуждать процедуру или же отказать в ней.
  • Предъявление доказательств должником.

Изучение способов для выхода из ситуации:

  1. Заключение мирового соглашения.
  2. Реструктуризация долга.
  3. Реализация имущества.
  4. Неплательщик получает статус банкрота.

Судебный процесс по признанию несостоятельности лица делится на три этапа:

  1. Предварительное заседание, на котором решается вопрос о правомерности такой процедуры.
  2. Основное заседание, здесь принимаются решения по погашению задолженности.
  3. Заключительное заседание, здесь принимается окончательное постановление.

Этапы банкротства

Давайте рассмотрим основные этапы.

Наблюдение

Здесь проводится анализ деятельности фирмы. Место директора занимает управляющий. Производство продукции не останавливается, но могут быть внесены корректировки. Важные решения могут приниматься исключительно на собрании кредиторов. Этап по наблюдению должен составлять семь месяцев. Это строго регламентировано в законодательных актах.

Санация

Здесь судебная инстанция всеми способами старается восстановить платёжеспособность предприятия. Происходит это за счёт замораживания выплат по ценным бумагам, снимается арест с имущества, а также не начисляются штрафы за просроченные кредиты.

Мнение эксперта
Юрченко Екатерина Васильевна
Заместитель председателя Комитета по разрешению долговых споров и антикризисному управлению
На этом этапе важно найти способы для закрытия всех задолженностей и выплатить заработную плату персоналу. Зачастую здесь могут привлекаться дополнительные инвестиции, но существует вероятность рисков для инвестора и должника.

Внешнее управление

Мужчина без денегНа этом шаге происходит полное отстранение руководства предприятия от всех дел. Место директора занимает управляющий. Такое решение принимается тогда, когда это сможет помочь организации восстановить свою платёжеспособность и избежать банкротства. На основании судебного постановления все долговые обязательства заёмщика временно замораживаются. Здесь управляющий имеет полномочия:

  • Перепрофилировать деятельность предприятия.
  • Закрыть убыточные отделы компании.
  • Истребовать задолженность с потребителей.
  • Изменять цены на продукцию.
  • Привлекать инвесторов или увеличить размер Уставного капитала.
  • Начать выпуск ценных бумаг.

Длится такой этап не более полутора лет.

Конкурсное производство 

Здесь происходит полное отстранение руководства предприятия от управления им. На этом этапе начинается реализация всех активов фирмы с публичных торгов. Приобрести их можно на площадках в режиме онлайн.

Обратите внимание! Если не было заключено мировое соглашение, то начать продажу имущества можно только по решению судебного учреждения.

Все денежные средства, полученные от продажи, идут на погашение задолженностей перед всеми кредиторами. Продажей активов занимается конкурсный управляющий.

Заключение мирового соглашения

Данный документ подписывается на этапе завершения процедуры банкротства. Хотя сделать это можно на любом этапе, если все участники пришли к общему решению.

Заключить мировое соглашение можно даже при отсутствии средств для погашения долгов.

Упрощённая система процедуры банкротства для физических лиц

Главная цель упрощённой системы — разгрузить судебные учреждения, а также сделать процесс более простым и доступным для обычных граждан.
Условия признания несостоятельности для физических лиц:

  • Общий размер задолженности — от 50000 до 900000 рублей.
  • Общее количество кредиторов не должно быть более десяти.
  • Если общий размер заработной платы составляет не более трёх МРОТ.

Дополнительные требования для личности неплательщика:

  • Он не имеет права продавать или дарить своё имущество на сумму более 200000 рублей.
  • Отсутствие судимости за преступления, относящиеся к экономической сфере.

В упрощённой системе не происходит привлечение арбитражного управляющего к делу. В этом случае неплательщик все действия должен сделать самостоятельно, а именно:

  1. Направить заявление в арбитражный суд.
  2. Собрать полный пакет документов.

Сколько длится процедура банкротства?

Сроки проведения процедуры банкротства строго регламентируются законодательством Российской Федерации. Но стоит отметить, что ни один банкрот не желает, чтобы процесс растянулся на долгие годы. Максимальный срок для признания несостоятельности не может длиться более трёх лет. За этот период неплательщик обязан погасить все имеющиеся у него долги, чтобы избежать реализации имущества с публичных торгов.

процедура банкротства

Мнение эксперта
Юрченко Екатерина Васильевна
Заместитель председателя Комитета по разрешению долговых споров и антикризисному управлению
Обратите внимание! Сроки для признания несостоятельности можно значительно сократить, если исключить этап реструктуризации. Смысл реструктуризации заключается в том, чтобы в течение трёх лет расплачиваться с кредиторами из доходов гражданина. Для этого необходимо составить новый график платежей с учётом размеров его заработной платы. Если неплательщик понимает на основе проведённого анализа, что у него просто не хватит средств на погашение задолженности, то он может написать заявление о реализации своего имущества.

Должники, которые прибегают к этапу реструктуризации затягивают процесс банкротства, но зато могут оставить при себе своё имущество. Но нужно понимать, если человек не сможет в течение трёх лет выплачивать долги, то этапа продажи активов с публичных торгов ему не удастся избежать.

Основания для увеличения срока продажи имущества

Период продажи имущества банкрота может быть разным. Реализовать его можно быстро, либо растянуть продажу на долгие месяцы. Если возникают трудности с реализацией, то судебная инстанция может продлить сроки. Но по закону она не может длиться более полугода. Если в течение этого периода продать имущество не удалось, то оно возвращается неплательщику.

Трудности с реализацией могут быть разными. К примеру, невостребованность имущества на рынке, негодное состояние, завышенная стоимость и прочее. В законодательных актах Российской Федерации указан полный перечень имущества, которое недопустимо взыскивать с должника.

Давайте его разберём:

  1. Квартира, если она является единственной для должника.
  2. Предметы, с помощью которых неплательщик зарабатывает себе на жизнь. Важно отметить, что их стоимость не должна превышать 100 МРОТ.
  3. Продукты питания.
  4. Топливо, если должник и его семья живёт в частном доме.
  5. Награды и призы.
  6. Денежные средства, в размере одного прожиточного минимума на одного члена семьи.
  7. Автомобиль, если его владелец является инвалидом.
Важно! Продать имущество с публичных торгов можно только после того, как гражданину официально присвоен статус банкрота. Иными словами, только после постановления судебного учреждения.

Сколько длится статус «банкрот»?

После того как все этапы по признанию несостоятельности лица пройдены, а долги полностью закрыты, многих людей интересует, сколько же длится это ограничение? Такой период составляет от трёх до пяти лет. Окончательный срок зависит от формы ограничения:

  • Запрет занимать должность директора, управляющего, учредителя предприятия в течение трёх лет.
  • Запрет на объявление о своей несостоятельности в течение пяти лет.
  • При желании взять новый кредит банкрот обязан в течение пяти лет сообщать об этом. При этом банковское учреждение самостоятельно принимает решение: выдавать займ или отказать в этом.
  • В течение пяти лет нельзя обрести статус индивидуального предпринимателя.

Схема процедуры банкротства

Основания для признания граждан несостоятельными

Рассмотрим законные требования для получения такого статуса:

  • Должник должен быть гражданином Российской Федерации.
  • Общая сумма задолженности от 500000 рублей.
  • Отсутствие взносов в течение трёх месяцев.
  • Доказательства, подтверждающие неплатёжеспособность должника.

Кто может начать процесс?

  • Кредитор.
  • Налоговая служба.
  • Должник.

Сроки проведения процедуры банкротства

Как уже говорилось ранее, процесс занимает длительное время. Разберём подробнее:

  1. От 30 до 90 дней нужно для сбора документации.
  2. Одна неделя отводится на анализ документов и подачу заявления.
  3. От 14 до 90 дней даётся для подачи заявления и документов в судебную инстанцию.
  4. От 90 дней до трёх лет отводится на этап реструктуризации.
  5. Полгода со дня подачи заявления отводится для проведения первого заседания кредиторов.
  6. Реализация имущества — шесть месяцев.
  7. Завершение процесса банкротства — 30 дней.

Стоимость проведения процедуры

Процесс стоит денег. Именно это останавливает граждан от его инициирования.
Рассмотрим пример:

  • Оплата государственной пошлины — 300 рублей.
  • Вознаграждение для финансового управляющего — 25000 рублей.
  • Публикация сведений в газете «Коммерсантъ» — около 10000 рублей.
  • Публикация сведений в едином реестре о банкротстве — 3000 рублей.
  • Дополнительные расходы на банковские услуги, отправку писем и прочее.

Процесс реализации имущества

Арбитражный управляющий описывает и реализовывает имущество должника. Если он несогласен с утверждённой стоимостью, то может вызвать эксперта со стороны. За эту услугу должник платит самостоятельно.

После чего начинается продажа имущества. Если общая сумма более 100000 рублей, то оно выставляется на публичные торги. Если в течение полугода не удалось его реализовать, то имущество передаётся кредиторам для погашения долга. Чего нельзя лишить неплательщика:

  1. Земли с постройками.
  2. Домашних животных.
  3. Имущества, если оно стоит менее 100 МРОТ.
  4. Бытовые предметы.
  5. Вещи личного пользования.
  6. Инвалидные коляски и прочие предметы для перемещения.
  7. Наград и призов.
  8. Единственное жильё.

Если имущества нет

Если у должника нет в собственности имущества, то его признают банкротом по упрощённой системе. Это значит, что он действительно находится в долговой яме.

Перед началом процесса рекомендуем взвесить все решения, так как он довольно длительный и затратный. Не забывайте также про запреты после проведения процедуры.

Автор статьи
Юрченко Екатерина Васильевна
Заместитель председателя Комитета по разрешению долговых споров и антикризисному управлению
Написано статей
38

Комментировать