Можно ли очистить кредитную историю из базы данный в России

Доступность кредитных займов повлекла за собой бесконечное множество просрочек по ним из-за неплатёжеспособности граждан. Последние, в свою очередь, всё чаще и чаще задаются вопросом, как почистить кредитную историю? Ведь есть ситуации, когда только чистка кредитной истории сможет помочь некоторым лицам.

Как проверить финансовое досье?

финансовое досьеПосле того как будущий заёмщик направляет в банковское учреждение запрос на получение кредита, его работники первостепенно проверяют финансовое досье гражданина. Однако перед этим они обязаны взять с клиента письменное разрешение на обработку персональных данных. Без этого согласия банк не имеет права получать сведения о заёмщике. Данное право охраняется законом номер 218 от 30.12.2004 года.

На основании финансового досье банк может сделать выводы о личности будущего заёмщика. Для него важно отсутствие просрочек по взносам, а также соблюдение условий договора.

Получается, что высокая заработная плата — далеко не главный показатель. Есть случаи, когда кредитная организация отказывала гражданину в получении ссуды, даже при наличии у него достойной зарплаты.

Мнение эксперта
Попов Дмитрий Алексеевич
Практикующий юрист с 7-летним стажем работы в области банковского права
Если человек уверен в том, что он добросовестно вносит обязательные платежи, но банки всё время отклоняют его заявки на получение новой ссуды, то важно проверить свою кредитную историю. Иногда сотрудники банка допускают ошибки при внесении данных. А также порой возникают долги, которые вообще не связаны с клиентом. Тогда человек имеет полномочия оспорить эти ошибки частично, либо полностью.

Существует ли общая база хранения финансового досье?

Каждый знает, что отчёт о платёжеспособности граждан хранится в Бюро Кредитных Историй. В настоящее время официально зарегистрировано 16 таких учреждений, которые обязаны соблюдать сохранность личных данных клиентов. Они не имеют права передавать сведения третьим лицам, если на это нет согласия заёмщика.

Обратите внимание! Множество граждан думает, что все истории находятся в Центральном каталоге кредитных историй. Это заблуждение, так как организация владеет информацией о месте нахождения финансового досье, но не выдаёт её.

Кредитная история может одновременно находиться сразу в нескольких Бюро. Здесь всё зависит от конкретного банковского учреждения, в котором гражданин оформил ссуду. Каждый банк имеет партнёрские отношения с определённым Бюро. После подписания договора все данные будут передаваться именно туда. Если клиент имеет несколько займов, оформленных в разных организациях, то вероятность нахождения его кредитной истории сразу в несколько Бюро сильно возрастает.

база хранения финансового досье

Как очистить кредитную историю в общей базе? Неофициальный способ

На рынке растёт огромное количество нелегальных контор, сотрудники которых предлагают очистку кредитной истории за определённое вознаграждение. Сразу отметим, что так действуют исключительно мошенники. Такие лица не имеют полномочий подчищать финансовое досье людей. Как они действуют?

  • Просят граждан указать персональные данные для доступа к отчёту.
  • Просят перевести на счёт конторы сумму, к примеру, 10000 рублей.
  • Просят указать электронную почту для отправки новой «чистой» кредитной истории.

Буквально на следующий день клиенту присылают якобы очищенное досье. Однако обман вскроется после того, как он пойдёт в банк за взятием нового займа. История останется прежней, без изменений.

Найти преступников сложно, так как они отлично шифруются, прячут свои контактные данные, аргументируя это неправомерными действиями, за которые их могут уволить.

Период хранения финансового досье в Бюро Кредитных Историй

Сведения обо всех оформленных займах хранятся в БКИ в течение десяти лет с момента последней операции по договору. Если счёт к кредитному контракту был закрыт позднее, чем прошли последние взносы, то крайней датой будет считаться день закрытия этого счёта.
Если после погашения всех долговых обязательств у человека больше не было никаких задолженностей (по алиментам, штрафам ГИБДД, жилищно-коммунальным платежам), то сведения из отчёта Бюро исчезнут.

Как убрать плохую кредитную историю? Необходимая информация

Как очистить кредитную историю? Такой вопрос задают люди, находящиеся в тяжёлом материальном положении. Либо же банки постоянно отклоняют новые заявки на получение ссуды. Финансовое досье портится из-за частых просрочек по долговым обязательствам.

Ещё раз отметим, что отчёт о платёжеспособности хранится в Бюро на протяжении десяти лет. Поэтому на вопрос: можно ли очистить кредитную историю, мы ответим, можно. Существуют два варианта решения вопроса:

  • Ожидать окончания действия отчёта на протяжении десяти лет. После чего можно смело идти за новым займом.
  • Исправить отчёт и получить кредит в ближайшее время.

Варианты исправления ситуации здесь напрямую зависят от суммы задолженности. Порядок действий будет такой:

  • Погасить существующие долговые обязательства. Начинать нужно с наименьшей суммы, а лишь потом закрывать большие размеры долгов. Если у гражданина возникли трудности материального характера, то незамедлительно нужно обращаться в банк. Как правило, сотрудники финансового учреждения идут навстречу, предлагая таким клиентам специальные программы: рассрочку, отсрочку, снижение ставки по ссуде. Данные меры дадут возможность лицу восстановить платёжеспособность.
  • Оформление микрозаймов. Данный способ могут использовать даже те лица, у которых кредитная история оставляет желать лучшего. Большая часть микрофинансовых организаций готовы выдать займ без предварительной проверки отчёта о платёжеспособности. Здесь нужен только паспорт. А задача клиента — вовремя делать платежи. Сделать это желательно несколько раз. Затем можно обращаться в новые банки за более крупной ссудой. Далее примерно через год-полтора можно прийти в известный банк за серьёзной суммой. Как правило, банки интересуются свежими отчётами. В этом случае получение кредита резко возрастает.
  • Использование различных программ по восстановлению финансового досье. Здесь советуем выбирать крупный банк, или же обращаться в тот, где клиент уже брал кредит. Улучшение отчёта о платёжеспособности будет проходить в несколько шагов. Если человек добросовестно выполняет каждое задание, то банк предоставляет ему более выгодные условия кредитования. А также все сведения о платежах будут отображаться в финансовом досье. Согласно практике, в дальнейшем такое сотрудничество становится постоянным, что, несомненно, сыграет на руку заёмщику.

Поэтому вопрос, как удалить кредитную историю, будем считать закрытым. Сделать это невозможно, а общей базы хранения тоже нет. Улучшить отчёт можно только с помощью вышеперечисленных методов.

Кредитная история

Стоимость удаления отчёта о займах у мошенников

Лица, представляющиеся работниками Бюро, часто предлагают платные услуги по удалению финансового досье. Просят они за это в среднем 10000-15000 рублей.
Схема такая:

  • Клиент отправляет свои личные данные мошенникам.
  • Осуществляет перевод платы за услугу.
  • Получает на электронную почту отчёт с идеальной историей.

Однако на практике ничего не изменится. Мошенников вы не найдёте, они хорошо шифруются. А обманутые граждане не обращаются в правоохранительные органы.

Способы выведения финансового досье из кризиса

Для улучшения отчёта о платёжеспособности заёмщика необходимо использовать только законные методы. Старые сведения обо всех займах будут храниться в Бюро в течение десяти лет. Если поднять свой рейтинг нужно в ближайшее время, то помогут в этом банковские продукты:

  • Депозиты.
  • Кредитные карты.
  • Микрозаймы.
  • Покупки в рассрочку.
  • Рефинансирование.

Как очистить кредитную историю бесплатно? В этом помогут вышеперечисленные варианты.

Кредитная карта

Многие кредитные организации одобряют запросы на оформление пластика. Здесь важно выбрать правильный кредитный продукт. Если пользоваться картой постоянно, вовремя погашая задолженность, то постепенно рейтинг начнёт улучшаться, что, несомненно, отразится в отчёте.

Рефинансирование или реструктуризация

Если у гражданина имеется несколько займов, то есть вероятность допущения ошибок и просрочек по взносам. Банки готовы помочь разобраться с проблемами, предлагая услугу по реструктуризации или рефинансированию.

Оптимальным здесь является обращение в Бробанк. Решение по рефинансированию от банка поступает от 15 минут до двух дней максимум. Такая возможность позволяет заёмщику контролировать свои ссуды, объединив их в одном банке.

Погасить существующие долговые обязательства

Открытие депозита

Данный шаг уже свидетельствует о том, что у человека нет финансовых трудностей. Аккумулирование накоплений на счёте означает, что гражданин умеет распоряжаться денежными средствами и копить. Как правило, таким лицам намного проще получить займ, так как они могут подтвердить свою платёжеспособность. Но сотрудник банка всё равно осуществит проверку финансового досье.

Потребительский кредит

Такой способ позволяет улучшить рейтинг платёжеспособности. Банковские учреждения выдают такие займы на небольшие суммы. Как правило, три-четыре таких займа позволяют клиенту в дальнейшем получить более серьёзную сумму в крупном банке.

Микрозайм

Данные организации готовы работать даже с людьми, имеющими отрицательный рейтинг в отчёте. Для оформления ссуды здесь достаточно лишь предоставить паспорт.

Денежные средства выдаются на короткий срок, но под большой процент. Все сведения о клиентах микрофинансовой организации попадают в Бюро Кредитных Историй. Поэтому вовремя закрытый долг тоже сможет поднять рейтинг заёмщика.

Рассрочка

Данный способ тоже отразится на финансовом досье гражданина. Есть банки, которые дают рассрочки без проверки истории. Все платежи также отображаются в отчёте, что влечёт за собой поднятие репутации.

Обнулить досье законно можно, если это ошибка банка. А также если выждать десятилетний срок, после которого история очистится. Все же остальные варианты помогут улучшить рейтинг заёмщика, что повысит лояльность банковских учреждений.

Автор статьи
Попов Дмитрий Алексеевич
Практикующий юрист с 9-летним стажем работы в области банковского права
Написано статей
34

Комментировать