Продажа долгов юридических лиц

Несмотря на обилие объявлений, содержащих заявления «продам долги юридических лиц», подобная практика на территории РФ еще не получила широкого распространения. По сути подобная продажа долгов представляется одной из вариаций соглашений об уступке права требований. А главным отличием представляется оплата денежными средствами.

Для чего это необходимо

Выкуп долгов представляется популярной практикой среди коллекторов и аналогичных структур, занимающихся последующим возвратом суммы задолженности. Подобная процедура предполагает, что покупатель приобретает долговые обязательства юридического или физического лица, рассчитывая на их дальнейший возврат в будущем. При этом цена покупки составляет не более 30-50% от общей суммы долга.

Продажа долгов юридических лиц коллекторам предполагает последующее выполнение внушительного перечня манипуляций, направленных на возврат долга. К ним можно отнести:

  • письма-уведомления;
  • претензии различного вида;
  • составление, отправка исковых заявлений о признании должника банкротом либо выдаче исполнительных листов для последующего взыскания;
  • общение с руководящими субъектами компании, у которой накопились долги.

Ввиду трудоемкости подобного процесса, а также внушительных финансовых затрат на получение средств, многие собственники предпочитают выкупать свои долги самостоятельно. Это позволяет законно ликвидировать просроченную задолженность. Подобная процедура обладает целым рядом нюансов, особенностей. Однако представляется эффективным способом, позволяющим юрлицам избежать проблем с кредиторами.

Виды долгов юридических лиц

Прежде чем продать ООО с долгами, цена которого будет заметно меньше номинальной, целесообразно более подробно изучить задолженности, которые могут иметься у юридических лиц. По большей части они совпадают с аналогами у физических лиц, однако существует и ряд важных отличий.

Чаще всего у различных организаций, компаний накапливаются следующие разновидности задолженностей:

  • невыполненные налоговые обязательства, например, налоги на прибыль, имущество, НДС и прочие разновидности;
  • долги по услугам ЖКХ;
  • непогашенные займы у кредитных организаций;
  • долги по сделкам и прочим обязательствам.

Чаще всего предприятия испытывают проблемы с уплатой налоговых сборов, а также с погашением кредитов, в то время как долги по коммунальным услугам у них накапливаются сравнительно редко.

Кому можно продать долги

Планируя продать ООО с долгами по налогам или другим обязательным платежам, целесообразно определить круг потенциальных покупателей подобного рода организаций. Осуществить выкуп подобной компании может её владелец. Это позволит избежать серьезных проблем с кредиторами и сохранить возможность владения и управления компанией.

Также подобные фирмы нередко приобретаются другими заинтересованными юридическими лицами, так как вследствие подобной сделки они получают полный контроль над компанией. Следует помнить, что покупка долга юридического лица другим юридическим лицом чаще всего вызвана желанием получить контроль над его бизнесом либо добиться возврата долга в свою пользу.

С этой целью долговые обязательства нередко приобретаются со стороны различных коллекторских агентств, которые с помощью различных механизмов стремятся добиться возврата средств либо банкротства юрлица.

Как происходит продажа долга

Изучая характерные особенности подобной процедуры, необходимо выяснить, как продать фирму с долгом и какой перечень документации для этого потребуется. Для того чтобы сделка имела полную силу, при её проведении следует руководствоваться действующими нормами законодательства. К их числу относится ФЗ№14 ст.26, а также ст.333.24 НКРФ.

Алгоритм действий, которые будет необходимо выполнить для продажи, будет следующим:

  1. Оценить реализуемую организацию с помощью услуг квалифицированных компаний.
  2. Найти нового учредителя, готового приобрести фирму с имеющимися долгами.
  3. Ознакомить его с имеющейся документацией, после чего составить стандартное соглашение купли-продажи. Для этого потребуется участие бухгалтера, независимого аудитора компании, а также бумаги, подтверждающие состояние счетов, имеющиеся долги.
  4. Составить акт о передаче документации организации.
  5. Заверить у нотариуса заявление о выходе гражданина из состава ООО.
  6. Оплатить госпошлину в размере от 1,5 т. р. до 150 т. р.;
  7. Новый владелец пишет соответствующее заявление в ЕГРЮЛ, а также налоговую инспекцию.

Благодаря простоте процедуры завершить сделку по продаже фирмы с имеющимися долгами можно в срок от 1 до 3-х месяцев. Это позволяет быстро избавиться от проблем, связанных с владением организацией.

Если предполагается реализация исключительно долговых обязательств, основным документом, регулирующим процедуру купли-продажи задолженностей, представляется ст.382 ГКРФ. Согласно ей для передачи потребуется воспользоваться формой договора уступки или цессии. Приобретение потребует выполнения следующих манипуляций:

  1. Лицо, приобретающее долг, анализирует документацию, прочие сведения о юрлице, определяя целесообразность покупки.
  2. После оценки рисков заключается соглашение, сумма которого, как правило, значительно меньше, нежели объем долга.
  3. Новый кредитор получает весь пакет документов, который необходим для осуществления процедуры взыскания задолженности с юрлица.

Продажа долга представляется не чем иным, как сменой кредитора, которая осуществляется за установленный объем денежных средств.

По решению суда

Основанием для передачи долгов коллекторским агентствам или другим структурам, имеющим полномочия для их взимания, может быть решение суда. В тех случаях, когда заемщик всячески избегает выполнения своих обязательств, скрывается от кредиторов, суд может постановить право требования долга третьему лицу. Передача осуществляется на основании договора уступки-цессии.

По исполнительному листу

Если в результате судебного заседания истцу был выдан исполнительный лист, он позволяет ему осуществлять взимание задолженности с ответчика в принудительном порядке, обратившись к службе судебных приставов для инициации соответствующего производства.

Законодательство также предусматривает возможность реализации подобного долга коллекторам. Это позволит получить лишь 10%-50% от общей суммы долга. Покупка долгов по исполнительным листам представляется основным бизнесом коллекторских агентств.

Без исполнительного листа

При желании кредитор может реализовать с помощью договора цессии свои права на востребования задолженности с юрлица третьим лицам еще до судебного заседания. В этом случае полноправным участником будущего судебного процесса станет лицо/компания, которая приобрела подобную задолженность.

Возврат купленного долга

Для возврата приобретенных обязательств потребуется осуществлять комплексную работу. Она включает досудебную подготовку, судебное разбирательство и контроль за исполнительным производством. Для начала потребуется направить должнику соответствующие претензии в установленной форме. После чего переходить к более активным действиям:

  1. С помощью судебных органов наложить арест на имущество, счета должника, а также получить его залог (при наличии).
  2. Если учредители ООО злостно уклоняются от уплаты, ФССП может наложить на них внушительный перечень ограничений. Начиная с принудительной реализации имущества и заканчивая объявлением должников в розыск.
  3. Должник выполняет свои обязательства либо инициирует процедуру банкротства, которая сопровождается передачей его активов истцу.

Благодаря подобной инструкции можно без особых проблем взыскать просроченные задолженности юрлиц. Либо добиться их банкротства и перехода всех имущественных объектов, прав на компанию кредитору.

Заключение

Покупка долгов юрлиц представляется эффективным методом. Он позволяет взыскать не выполненные заемщиком обязательства либо получить контроль над организацией. С помощью подобной схемы долги могут быть приобретены и самим юрлицом. Это позволит избежать банкротства и проблем с коллекторами.

Продажа долга юридического лица коллекторам: где и как это сделать

Продажа долгов юридических лиц стала обычной процедурой, позволяющей решить вопрос с задолженностью по кредиту на обоюдно-выгодных условиях для обеих сторон. Для извлечения максимальной выгоды из этого процесса необходимо иметь четкое представление о том, как продать долг юридического лица коллекторам. Ведь при грамотном подходе можно не только избавиться от безнадежного долга, но и получить за это хорошие деньги.

Хочу продать долг юридического лица коллекторам — что делать?

Что нужно знать: особенности процедуры

Многих наших соотечественников интересует вопрос, законна ли продажа долга коллекторам. Российским законодательством скупка долгов не запрещена, так как относится к категории имущественных и товарно-денежных отношений и попадает под нормы Гражданского Кодекса.

Для успешной продажи долга юридического лица необходимо знать о специфике процедуры. Суть ее заключается в том, что коллекторские агентства скупают долги юридических лиц за символическую стоимость, а затем начисляют собственные проценты и штрафы за просрочку, и предъявляют счета должникам.

Для того чтобы сделка была оформлена юридически грамотно и законно, продажа должна происходить в присутствии обеих сторон и профессиональных юристов, специализирующихся в данной области.

После достижения консенсуса, стороны заключают договор и обмениваются необходимой документацией.

Таким образом, процесс скупки долгов коллекторами выглядит следующим образом:

  • анализ платежеспособности должника;
  • обсуждение стоимости долга;
  • согласование условий договора;
  • подписание контракта;
  • перечисление оговоренной суммы;
  • передача оригинальной документации, обязательной для возврата средств.

Некоторые правовые организации скупают долги исключительно у неплательщиков-юридических лиц, при этом совершено не важно, какой организационно-правовой формой они обладают.

Иными словами, долги физлиц или предпринимателей они не приобретают, в то время как фирмы-скупщики заинтересованы в сделке независимо от того, кем является кредитор – физическим, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Какие существуют долги юридических лиц?

Самым распространенным основанием для заключения договора цессии являются кредитные обязательства, являющиеся проблемными активами.

Как правило, договор цессии заключается в том случае, если сумма задолженности несопоставима с расходами на его взыскание. В некоторых случаях причиной может послужить неспособность кредитора провести взыскание долга самостоятельно.

При заключении контракта уступки права требования по договорам займа цеденту предстоит передать не только кредитный договор, но и все имеющиеся приложения к нему, включая график погашения задолженности и расчет суммы задолженности с отражением всех начисленных санкций за просрочку платежа.

Иными словами, новый кредитор будет получать выплаты по основной сумме долга, а также вести судебные разбирательства и другие предусмотренные законом меры в случае невыплаты задолженности заемщиком.

Согласно законодательству нельзя продать долги, наступившие в результате определенных действий, не имеющих материальной составляющей. К таким долгам относятся:

  • долги, предусматривающее возмещение морального ущерба, нанесенного в результате нарушения личных неимущественных или других нематериальных благ;
  • задолженности, связанные с восстановлением деловой репутации субъекта, права которого были нарушены путем распространения порочащей его информации;
  • другие долговые обязательства неимущественного характера.

Договор по переуступке долга между юридическими лицами может быть заключен на основании:

  • соглашения, возникшего на основе обеспечения коммерческой деятельности и исполнения взаимных обязательств;
  • исполнительного листа по решению государственного органа;
  • договора страхования;
  • соглашения о субсидиарной ответственности руководящего состава;
  • других имущественных отношений.

В зависимости от правовой основы, договор цессии может быть:

  • возмездным;
  • безвозмездным;
  • заключенным между тремя сторонами правоотношения.
  • Возмездный договор предусматривает плату за отчуждение долга, в то время как безвозмездный тип в большинстве случаев представляет собой договор дарения права требования.

Однако для продажи долга коллекторам чаще всего используется возмездный тип договора цессии, и лишь иногда безвозмездный – когда кредиторам необходимо избавиться от совсем безнадежных долгов и улучшить, таким образом, свою репутацию.

Субъект сделки не может повлиять на ее заключение. Однако уведомление в письменном виде должно быть отправлено ему в обязательном порядке.

При этом сообщение должно содержать необходимую информацию о новом кредиторе, включая его реквизиты.

Если уведомления о переуступке права требования долга неплательщик не получит, то он имеет полное право отказаться погашать задолженность.

Кому можно продать долг юридического лица: кто занимается скупкой долгов предприятий и организаций?

В львиной доле случаев скупкой долгов юридических лиц интересуются коллекторские агентства – организации, занимающиеся взысканием задолженностей с помощью различных способов стимуляции должника.

К помощи коллекторов прибегают лица, не имеющие достаточного количества ресурсов для взыскания долга.

В наиболее редких случаях долгами фирмы может заинтересоваться физическое лицо, но для этого нужны мощнейшие ресурсы для взыскания заемных средств, что встречается не так часто. Поэтому долги юридических лиц – удел коллекторов.

Как продать долг коллекторам от юридического лица: инструкция

Банковские учреждения достаточно часто прибегают к помощи коллекторских агентств для взыскания безнадежных кредитов, взятых юридическими лицами, особенно если платежи не вносились более года.

Как правило, кредиторы продают скопившиеся задолженности массово, собирая портфель долгов и предлагая их нескольким коллекторским фирмам. Среди поступивших предложений банк выбирает наиболее выгодные для себя и заключает договор.

Такая сделка не всегда выгодна кредитору, поскольку коллекторы при покупке долга возмещают лишь часть убытков.

В случаях, если должник имеет слишком низкий уровень дохода или не имеет его вовсе, находится в сложном материальном положении или не владеет имуществом, которое можно реализовать, коллекторы могут отказаться от приобретения долга. Так как такая покупка не принесет им никакой прибыли.

Когда кредитор находит покупателя в лице коллекторского агентства, следующим этапом становится заключение договора цессии, на основании которого право требования задолженности перейдет к новому кредитору, а первоначальный договор кредитования потеряет юридическую силу.

В таком случае ответственность перед коллекторами будет нести не должник, а первоначальный кредитор.

По решению суда

После того, как по делу невыплаты долга юридического лица будет вынесено судебное решение, кредитор может предоставить исполнительный лист судебным приставам или обратиться к коллекторам.

При этом коллекторы, в отличие от приставов, не имеют юридического права на арест счетов и имущества заемщика.

По исполнительному листу

Согласно разъяснениям, представленным Верховным Судом РФ, процедура взыскания долга коллекторами будет зависеть от того, представлен ли исполнительный документ приставам или еще нет. Во втором случае получение разрешения суда не обязательно.

Кредитор вправе передать право требования долга в случае, если он подтвержден вердиктом независимого арбитра. Согласие должника на передачу права требования не имеет значения.

Если исполнительное производство уже было запущено, то замена взыскателя возможна только на основании судебного решения, после предъявления судебным приставам которого, будет вынесено соответствующее постановление.

Без исполнительного листа

Для долговых обязательств, оформленных до 2014 года, возможность продажи задолженности без решения судебного органа не допускалась в связи с положением, запрещающим передавать кредитным учреждениям информацию о заемщике третьим лицам.

Поэтому передача права требования могла состояться только после вынесения судебного вердикта о взыскании задолженности.

Где и как купить долги у юридических лиц: кто этим занимается?

Выкуп безнадежных для кредиторов задолженностей стал весьма специфичной сферой бизнеса для ряда учреждений, занимающихся приобретением долгового портфеля за символическую цену, и взыскивающих впоследствии с должников гораздо большую сумму.

Выкуп/продажа долгов юридических лиц возможна с помощью непосредственного контакта сторон или посредством торгов.

При этом подобного рода объявления содержат, как правило:

  • характеристики должника;
  • дату возникновения долга;
  • сумму долга;
  • алгоритмы расчета штрафных санкций;
  • контактные данные продавца.

Зачастую такие порталы не проводят идентификацию лиц, размещающих подобные объявления, вследствие чего не несут никакой ответственности за последствия взаимодействия сторон.

В некоторых ситуациях можно выкупить долг даже у коллекторов, предложив им наиболее выгодные условия.

Сколько стоит продать долг юридического лица в Москве?

Как правило, коллекторы предлагают кредиторам два варианта работы – взыскание долга по агентскому договору или покупку долга.

Для того, чтобы понять, сколько может выручить кредитор, продав долг юридического лица в Москве, необходимо условно разделить задолженности на две группы:

  1. реальных к взысканию;
  2. нереальных для взыскания.

К первой группе относятся задолженности юридических лиц, при условии наличии у должника имущества, позволяющего вернуть заемные средства.

При продаже такого долга кредитор сможет получить от 60 до 90 процентов от суммы кредита.

Наличие или отсутствие исполнительного листа имеет значение при определении стоимости долга. Если исполнительный лист уже получен, то срок взыскания сокращается, а значит такую задолженность можно продать гораздо дороже.

Ко второй группе относятся долги, при которых взыскание практически невозможно, так как заемщик находится в тяжелой финансовой ситуации и не имеет имущества для погашения кредита. Также в группу безнадежных должников входят организации-банкроты и компании, ведущие хозяйственную деятельность только по бумагам, но не функционирующие на практике.

Но порой некоторые коллекторские агентства готовы купить безнадежные для кредитора долги за достаточно большие деньги. Как правило, обусловлено это тем, что агентство обладает уникальными возможностями работы и личными связями, существенно увеличивающими шансы на взыскание заемных средств с должника. Либо речь идет об известной организации в лице заемщика, взыскание долга с которого принесет коллекторам большие деньги и славу из-за громкого дела.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Продажа долгов юридических лиц коллекторам

Какая в этом выгода? Цессия выгодна кредитору тем, что он получает деньги, пусть и небольшой процент от суммы, сразу. Нет необходимости нести расходы по взысканию долга, оплачивать судебные издержки и работу юристов. Для покупателя чужих долгов выгода от сделки состоит в получении будущей прибыли от взыскания. Цессионарий может получить оплату долга, а может претерпеть неудачу в ходе взыскания. Риски коллекторов компенсируются разницей между стоимостью долга при его покупке и итоговой суммой, которую специалист смог получить от должника. Чем выше разница, тем выше размер комиссионных, полученных конкретным коллектором, который работал над делом. Поэтому при взыскании коллекторы могут действовать жестко, но в рамках закона. Прежде чем заключить договор цессии крупные коллекторские компании проводят проверку долга.

Продажа долга юридического лица коллекторам: где и как это сделать

Покупка долгов. коллекторское агентство

Однако для этого необходимо придерживаться некоторых условий:

  1. Должник должен быть платежеспособен.
  2. Сумма задолженности высокая.
  3. Кредит с обеспечением.
  4. Скидка на покупку долга — более половины от суммы.

Продажа долга Давайте разберемся, имеет ли право банк продать долг коллекторам. Кредитные организации переуступают право требования задолженности по займу сразу по многим неплательщикам. Закон требует, чтобы в этом случае в договоре с заемщиком был прописан пункт, предусматривающий возможность передачи долга третьим лицам.


Если такое положение в договоре не прописано, то в случае передачи коллекторам их действия будут неправомерны. Существует вероятность заключения агентского договора между коллекторами и кредитной организацией, однако это не даст права взыскивать средства на счет коллекторской службы.

Продажа долга физического лица коллекторам

На втором этапе: Согласовываем цену покупки долга и подписывается договор. Далее, мы в течении трех дней перечисляем на Ваш расчетный счет денежную сумму за которую Вы решили продать долг. На третьем этапе: Вы передаете нашей компании все оригиналы документов, необходимые и достаточные для взыскания задолженности.
Преимущества продажи долга кредитором:

  • гарантия получения суммы долга за вычетом дельты риска.
  • своевременное и единовременное пополнение оборотных средств;
  • отсутствие судебных расходов на сопровождение взыскания в суде;
  • отсутствие судебных расходов на сопровождение исполнения решения суда;
  • отсутствие на руках исполнительного листа о невозможности его исполнения ;
  • Коллекторские агентства — это организации, работающие с заемщиками банков, по тем или иным причинам прекратившими погашать задолженность.

Продать долг юридического лица

Скидка коллекторам В большинстве ситуаций коллекторам делается значительная скидка при покупке долга, так как процесс взыскания денежных средств с неплательщика довольно трудный и затратный. Кредиторы заинтересованы даже в минимальном возврате средств, так как самостоятельное взыскание может происходить довольно долго и сложно. Продажа задолженности становится более оптимальным вариантом.

Покупка долга у физических и юридических лиц. покупка недвижимости с долгами

Передающий право требования кредитор именуется цедентом, а получающий право взыскать долг — цессионарием. Договор уступки составляется обязательно в письменном виде. Содержание соглашения урегулируется договоренностями между сторонами, но не должно нарушать общие требования, применимые к гражданским договорам. В договоре цессии необходимо указать пункты, схожие с положениями в договорах купли-продажи:

  • наименование документа;
  • дата совершения сделки;
  • место заключения договора;
  • реквизиты сторон;
  • предмет (сумма долга, наименование и реквизиты должника);
  • условия передачи прав;
  • стоимость сделки;
  • условия изменения или оспаривания договора;
  • подробные реквизиты сторон;
  • подписи и печати участников сделки;
  • приложения.

Скупка долгов юридических лиц происходит в размере процента от суммы долга.

Можно ли продавать долги коллекторам?

Большинству компаний, работающих на рынке, нужны документальные подтверждения сделки. Продавцу долга необходимо собрать все правоустанавливающие документы, собрать информацию о всех активах должниках, доходах. Все сведения передаются коллекторам на анализ, в ходе которого они изучают подлинность документов, проверяют законность требований, оценивают имущественное и финансовое положение должника, взвешивают перспективы взыскания.
Все это может занять от нескольких дней до 3-4 недель. После проверки они выносят свой вердикт и озвучивают цену. Если клиент готов продавать долги коллекторам по такой цене, то составляется договор переуступки прав (требований) по долгу.
Должнику отправляется письменное извещение о смене кредитора. Теперь ему придется платить новому владельцу. О том, какие меры применят к должнику в 2016 году, можно узнать здесь.

Покупка долга физических и юридических лиц коллекторским агентством

Покупка долгов юридических лиц — это приобретение, по сути, самых безнадежных просроченных обязательств. Оттого коллекторы приобретают такие задолженности не более чем за сумму, составляющую 10-15% от первоначальной суммы кредита. ГК РФ обязывает приобретателей в обязательном порядке письменно уведомить должника о переуступке прав кредитора.
Если требования коллекторов незаконны, то заемщик правомочен отказать им в сотрудничестве. Нередко юридическим должникам выгодна покупка долга — коллекторы в ряде случаев просят погасить только его половину. Но при этом определенному агенту выгодно и «вытрясти» как можно большую сумму из заемщика, т.к. именно от этого зависит размер его комиссионных. Приобретение квартиры с долгами Напоследок коснемся такого неприятного момента, как покупка квартиры с долгами по коммунальным платежам.

Выкуп долгов юридических лиц

Однако отказ кредитуемого лица погасить свою задолженность ведет к тому, что по ст. 69 ФЗ № 229 судебные приставы правомочны реализовать собственность должника ради покрытия его долговых обязательств. Однако в ряде случаев у приставов недостаточно полномочий, позволяющих им столь серьезно заняться должником. Оттого и кредитору не остается ничего другого, кроме того чтобы продать задолженность. Российские законы не запрещают продажу-покупку долга, если наличие последнего подтверждено судом. Договор о переуступке кредиторских прав заключается в любой момент, вплоть до полного погашения долга. При этом согласие должника на такую сделку не нужно — достаточно того, что договор кредитования имеет пункт о допущении передачи прав кредитора.

Продажа долга коллекторам: процедура и последствия

Продажа долга юридического лица коллекторам подразумевает под собой уступку прав требования возврата средств. Сделка оформляется договором цессии между первым кредитором и третьим лицом. При этом в обязанности кредитора входит информирование должника о подписании такого соглашения. ФЗ «О потребительском займе» дает кредиторам право передавать сведения о клиенте при переуступке долга коллекторам. Последним полагается сохранять информацию в тайне, но на практике она становится достоянием общественности. Например, когда коллектор сообщает работодателю сумму долга его подчиненного, то он нарушает закон.

Продажа долга юридического лица коллекторам

Профессиональная деятельность коллекторов направлена на взыскание задолженностей. Еще некоторое время назад их действия хоть и были сомнительными, но давали несомненные результаты. На сегодняшний день их деятельность строго ограничена на уровне законодательства.

В связи с этим, агентства теперь занимаются взысканием только реально выгодных задолженностей. В данной статье рассмотрим, как осуществляется покупка долгов физических лиц. Основания По законодательству Российской Федерации коллекторы имеют право работать с физическими лицами только на основании долговой расписки или кредитного договора.
По телефону можно договориться о личной встрече в офисе агентства и обозначить намерение ознакомиться с уставными документами, выпиской банка и договором цессии. Обязательно оговорите возможность оформления копий документов для консультации с юристом. В случае если документы сканируются не в вашем присутствии, необходимо сверить их с оригинальными бумагами. Абсолютно все документы нужно предоставить юристу и получить полную консультацию. Более оптимальным вариантом является присутствие представителя агентства на встрече с юристом. Далее происходит пересчет. Права на прибавление суммы после покупки кредитного долга коллекторы не имеют. Если вы находите недочеты или подводные камни в предоставленных документах, то имеет смысл обдумать вариант подачи иска в суд. Нельзя возвращать долг до вынесения судебного решения. Такие дела занимают четверть всех случаев у юристов.

Как продать коллекторам долг юридического лица

Задолженность юридического лица перед другим юр. лицом или банком, не погашенная в срок и считающаяся фактически безнадежной, может быть продана кредитором организации или физ. лицу. Чаще всего, долги получают коллекторы. При этом обе стороны получают существенные преимущества от сделки. Поговорим о том, как можно продать долг юридического лица коллекторам,подробнее.

Что такое продажа долга юридического лица. Какими нормативными документами регламентируется данный процесс

Долги продаются на основании исполнительного листа или постановления суда, в соответствии с ГК РФ, Постановлениями Правительства и ФЗ РФ №127 «О несостоятельности». Под продажей понимают процесс передачи прав требования третьему лицу, к изначальному договору отношения не имеющему.

Право требования уступают на безвозмездной и возмездной основах. В последнем случае, приобретающее юрлицо (коллектор) уплачивает продавцу, выступающему для конкретного юрлица в качестве кредитора, определенную денежную сумму.

У коллекторов своя особая схема воздействия даже на злостных неплательщиков. Они могут истребовать с должника не только весь долг в полном 100% размере, но и неустойку с процентами.

Какие фирмы занимаются выкупом, что нужно знать о них

Долги пользуются спросом у:

  1. Коллекторских агентств. Это профессионалы, работа которых связана с выкупом долга. Если кредитором юрлица становится коллектор, то условия кредитования заметно ухудшаются. Коллекторы вправе применить собственные штрафные санкции к неплательщику, используемые ими методы не всегда честны и законны.
  2. Других банков. Если долг перекупает другая кредитная организация, то все, что изменяется для заемщика – это реквизиты платежного счета, на который он обязан перечислять средства, а также наименование кредитора.

Выгодной для должника считается покупка его долга другим банком.

Обстоятельства/причины продажи и схемы/процедуры процессов продажи

  • по договору цессии;
  • по исполнительному листу;
  • по долговой расписке;
  • без исполнительного листа.

Важно! Банк вправе продать долг юридического лица, если в договоре о кредитовании содержался соответствующий пункт. Должника извещают о сделке заранее. Отсутствие уведомления – повод для оспаривания ее в суде.

Продажи долга при обычной хозяйственной деятельности (самостоятельно самой организацией), существуют ли такие сделки? Чем выгодны юр. лицу?

Иногда организации продают долги непосредственно во время осуществления хозяйственной деятельности.

Так, могут быть проданы долги, возникшие в результате поставок оборудования и продукции, выполнения подряда. В эту же категорию входят задолженности по кредитам и займам.

Чаще всего, такие сделки проходят по договору цессии. Им предусмотрена передача прав требования другому лицу с одновременным аннулированием условий текущего договора кредитования.

Фирма может договориться с коллекторским агентством о выкупе долга у банка и последующей продаже ей самой. В этом случае, заемщик может сэкономить значительную сумму (банки продают долги по минимальной цене – не более 10-25% от изначальной стоимости). Пойти на сделку может сам банк, попросив заемщика найти лицо, готовое стать посредником при выкупе долга.

Особенности продажи по исполнительному листу (передача кредитором права требования к должнику третьему лицу)

Исполнительный лист – документ, передающий право требования от банка, выступающего в качестве кредитора, сотрудникам ФССП. При наличии такого листа, долг с заемщика может быть взыскан принудительно, т.е. против его воли. Документ выдается истцу (кредитору) и уже он обращается в ФССП. Но может этого и не делать, продав долг третьему лицу. При этом он потеряет 50% от его первоначальной цены, но гарантированно получит деньги в кратчайшие сроки (на возвращение долга через приставов может уйти несколько месяцев и даже лет).

Важно! Ставшая собственником долга по исполнительному лицу коллекторская компания не вправе требовать с должника больше той суммы, что определена судом и заявлена в переданном ей документе.

В отношении таких долгов не работает правило, запрещающее продажу займа, если таковая не была включена в кредитный договор. Взыскателем долга является судебный пристав, тогда как кредитор – это всего лишь получатель.

Продажа долга юр. лица коллекторам (кредитором юр. лица) в отсутствии судебных решений

Чем больше, сума задолженности, тем охотнее ее выкупят. Особняком стоят долги, приобретенные по рассрочке.

Их покупают только в том случае, когда на данном документе имеется подпись и печать нотариуса, а договор между сторонами подписан в присутствии свидетелей.

Типовые условия покупки, документы для оформления сделки, нюансы на которые необходимо обратить внимание при оформлении документов

В идеале, при заключении договора о покупке займа присутствуют должник, кредитор и коллектор.

Для осуществления сделки лицо, стремящееся избавиться от долга, обязано предоставить следующие документы:

  • исполнительный лист;
  • договор о кредитовании;
  • страховку;
  • соглашение о субсидиарной ответственности.

На основании любого из указанных документов, заключают новый договор, но уже о переуступке прав. Заемщик права влиять на решение кредитора о продаже займа не имеет. Он просто должен знать о том, что наименование кредитора изменилось.

Отсутствие уведомления о переуступке позволяет заемщику игнорировать нового кредитора. Кроме того, должник вправе вернуть заем именно изначальному кредитору, и уже он будет отвечать перед купившим долг коллектором. Долг заемщика при этом считается погашенным.

Важно! При заключении сделки о покупке долга обращают внимание на то, что не все долги могут быть куплены. Недобросовестные продавцы могут предложить покупателю приобрести уже погашенный долг. Истребовать что-либо по уже погашенной задолженности невозможно.

В каких случаях и какая работа проводится по взысканию выкупленного долга?

Работа коллекторов ограниченна нормами действующего законодательства, поэтому никаких противозаконных методов к должнику применено быть не может. Для взыскания долга коллекторы часто прибегают к разного рода психологическим приемам, чаще всего – это постоянное название должнику на домашний и рабочий адрес, пересылка ему писем с требованием о возвращении займа.

В процессе переуступки прав, новый кредитор оценивает задолженность и материальное положение должника.

Он вправе наложить собственные штрафные санкции и пеню. Размер процентов по долгу также может быть увеличен.

Коллекторы могут добиваться личной встречи с заемщиком, рассказывают о долге его непосредственному начальству, надоедают близким и дальним родственникам, вправе потребовать наложения ограничений на выезд его за пределы страны и даже области.

Если юрлицо долг не вернуло в течение 1 года, перестало отвечать на звонки и письма, то кредитор вправе обратиться в суд или же переуступить его коллекторам. В последнем случае необходима соответствующая запись в кредитном договоре.

Займы юридических лиц покупают другие юрлица, банки и коллекторы. Долги физических лиц приобретают с меньшей охотой. При этом вырученная первоначальным кредитором сумма может быть меньше размера долга на 50-80%. Но даже такая реализация долга все равно является выгодной, особенно, в случае, когда долг является безнадежным.

Статья написана по материалам сайтов: dolg-faq.ru, kam-pravo.ru, bankrotstvo-fiz-lits.ru.

«

Комментировать