Звонят коллекторы по чужому долгу что делать

Иногда лица сталкиваются с ситуацией, когда у них требуют вернуть долг банку, хотя они не являются заемщиками. В своем большинстве они не знают, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту, и начинают вымогать какие-то деньги, спрашивают о долгах незнакомого человека и даже угрожают.

Что выбрать в сложившейся ситуации, разобраться с тем, откуда такой интерес появился и куда обратиться за поддержкой – ответы на эти вопросы весьма интересны для тех граждан, кто столкнулся с подобной проблемой. Об этом и не только ниже.

Почему так происходит?

В жизни бывают обстоятельства, когда поступают звонки от коллекторов по чужому кредиту. Эти лица сообщают неожиданную новость о существовании внушительной задолженности. Объективных причин сложившейся ситуации несколько, а именно:

  1. Переезд на новую квартиру, бывший хозяин которой был объявлен должником и его старый адрес остался в базе данных коллекторов.
  2. Телефонный номер ранее принадлежал человеку, бравшему кредит.
  3. Заемщики оформили поручителем знакомого или родственника без их ведома, или он не придал этому значения, быстро забыл о подобном факте.

Кроме того, коллекторы просто могут ошибаться, набрать одну неверную цифру в телефонном номере и попасть совершенно к другому человеку. Результат – непосредственный заемщик не может платить по кредиту, банк нанимает коллекторов или продаем им пакет задолженности, сотрудники этого агентства звонят должникам или их поручителям.

Ситуация неприятна, прежде всего, тем, что приходится сталкиваться с угрозами, навязчивыми звонками и другими действиями. Их цель – оказать психологическое давление на должника (которым окажется и поручитель), заставить его выплатить требуемую сумму.

Намеренно завышая первоначальную задолженность в 5-10 раз и более, агентства по возврату задолженности:

  • Усиливают давление на жертву;
  • Увеличивают доход, который покрывает издержки организации.

Правила общения по телефону

Если время от времени звонят коллекторы по чужому кредиту, не рекомендуется уходить от разговора и конструктивного разрешения конфликта с ними. Последствия игнорирования подобных звонков нередко приводят к трагическим результатам.

Если сам должник не реагирует на действия сотрудников агентства, его родные и близкие, начальство на работе и соседи могут относиться к этому иначе. Результат – испорченные отношения, увольнение или понижение в должности, трагические случаи с членами семьи.

Например, начальнику могут раздражать звонки с просьбами воздействовать на подчиненного. Некоторые агентства имеют связи в правоохранительных органах, например, в налоговой службе. Их сотрудники могут угрожать руководителю предприятия дополнительной проверкой. Наконец, он может просто испугаться перспективы встречи с лицами не очень приятной наружности.

Чтобы избежать возможных неприятностей, рекомендуется не уходить от разговора с коллекторами, когда они звонят. При этом рекомендуется придерживаться некоторых правил, а именно:

  1. Фиксировать дату и время звонка, запись все разговоры.
  2. Не проявлять агрессии, вести беседу вежливо.

Во время разговора лицо, с которым общаются коллекторы, обязано установить:

  • Из какой организации ему поступил звонок – название, юридический адрес, контактные телефоны;
  • По какому соглашению образовалась задолженность – номер, дата и участники;
  • Размер задолженности, расчет насчитанной пени, штрафов.

Первое обращение коллекторов, когда они звонят по чужому кредиту, может заставить врасплох. Ничего страшного, можно перенести разговор на другую дату или время. Просьба мотивируется, например, необходимостью:

  • Уточнить детали по оплате кредита у родных (которым якобы поручилось вносить ежемесячные платежи);
  • Найти и посмотреть само соглашение о займе.

Кроме того, можно сослаться на неудобство вести диалог прямо сейчас, занятостью по работе и т.п. Это дает время подготовиться к конструктивному диалогу, проконсультироваться у юристов. Оптимальное решение – обратиться к адвокату по работе с кредитами.

Звонки по задолженности: анализ ситуации

Причин, по которым постоянно надоедают коллекторы по чужому кредиту много, но наиболее актуальных есть несколько, они приведены выше. Получив данные от сотрудника агентства, необходимо проанализировать ситуацию и выработать тактику действий.

Обстоятельства образования долга непосредственно влияют на дальнейшие действия, а именно:

  1. Подача неправдивых данных третьими лицами – обращение в полицию и прокуратуру; одновременно второй и третий экземпляр заявления направляется в банк и в агентство.
  2. Поручительство за кредитные обязательства знакомых – обращение к ним за разъяснением ситуации и принятием конструктивного решения (полная или частичная выплата, наём юриста, обращение в правоохранительные органы и т.п.);

Долги близких родственников – аналогично предыдущему.

В любом из указанных случаев, когда поступают звонки от коллекторов по чужому кредиту, требуется:

  • переговорить с коллекторами, которые позвонили из-за чужого кредита;
  • внимательно выслушать их доводы и рассмотреть копии документов;
  • выработать грамотную линию поведения: самостоятельно или с помощью профессиональных юристов.

Более подробно по каждой ситуации ниже.

Что делать?

Соблюдение одних правил общения с работниками агентств по возврату долгов поможет, но не решит ситуацию. Как указано выше, общение с ними должно носить конструктивный характер и выполнять определенные задачи. Разговор с ними должен закончиться прояснением ситуации и давать ответ на вопросы.

Коллекторы не забросят телефонные звонки, продолжат искать человека, который сможет вернуть им деньги. Первоначально требуется установить у звонящих:

  • какой банк представляют коллекторы или у кого выкуплен долг;
  • личность должника – фамилия, имя и отчество, адрес проживания;
  • условия кредита и реквизиты договора.

После этого требуется написать письмо или заявление в указанный банк, разъяснить ошибочность применения персональных данных и телефонного номера вместо сведений о настоящем должнике. В письменном обращении к банковскому учреждению следует указывать ходатайство исключить ваши сведения из базы данных и сообщить об этом коллекторов.

Если после проведенных манипуляций звонки не прекратились, возникает вопрос, куда обращаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту, что делать дальше. В сложившихся обстоятельствах придется прибегать к помощи правоохранительных органов.

При коммуникации с коллекторами можно ссылаться на то, что они переступают через Закон о персональных данных. Это сомнительная стратегия. С одной стороны, должник указывает на то, что согласия в письменной форме на обработку и сохранение своих данных он не давал. С другой стороны, такой пункт предусматривается в договоре по кредиту. Кроме того, законодатель разрешает использовать эти данные для возвращения задолженности от заемщика.

Поручительство

Когда факт оформления кредита известен, его получал знакомый или родственник, нужно связаться с ним, требовать от него закрытия вопроса по задолженности. Это сложные случаи, в которых одновременно затронуты интересы кредитора, заемщика и поручителя. Последнему предстоит решать вопрос и с непосредственным должником, и с кредитором.

Чаще всего люди не знают, что делать, если угрожают коллекторы по телефону за чужой кредит и они действительно числятся поручителями. Закон на стороне агентства коллекторов (если основания их деятельности законны). Выступая поручителем у друга или родственника, лицо берет на себя ответственность выплачивать кредитные долги перед банком, если заемщик этого сделать не в состоянии.

Когда образуется долг, коллекторы предъявляют законные требования поручителю. Ему следует поступать по следующей схеме:

  • Позвонить человеку, на которого записан кредит, и спросить о задолженности в банке и причинах случившегося;
  • Отыскать оптимальное решение проблемы, например, заключить договор с банком, оформить заем недостающих материальных средств у другой конторы.

Если должник не может или отказывается рассчитываться по кредиту, его долг придется возвращать поручителю.

Долги родственников

Часто бывают ситуации, когда сумму займа в банковских учреждениях берут близкие родственники. Если они не погашают кредит, образуется задолженность, после чего следует ожидать звонков коллекторов. Рассчитываться за долги по чужому кредиту предстоит в случаях, когда лицо:

  1. Состоит в браке с заемщиком.
  2. Наследник получателя денег от банка.
  3. Является поручителем должника, хотя и не был уведомлен об этом.

В других ситуациях человек не может ручаться за долги людей, с которыми они в родственных связях. На продолжающиеся звонки и требования срочной выплаты нужно отказывать, требовать прекратить звонки и обращаться с заявлением в правоохранительные органы.

В подобных случаях рекомендуется обращаться за консультацией к специалистам в сфере права. Они укажут на нормы права, куда обращаться, если докучают коллекторы по чужому кредиту, что делать в подобных случаях.

Куда обращаться, если постоянно угрожают?

Первый ответ на вопрос, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту и угрожают – узнать точную информацию о звонившем. Это могут быть сотрудники:

  1. Агентства по возврату задолженностей.
  2. Финансового учреждения – сотрудники службы безопасности банка (СББ).

Пресечь угрозы последних несложно. Необходимо обратиться на горячую линию учреждения и звонки перестанут поступать. Коллекторов такие действия не остановят, горячей линий у них, как правило, не предусмотрены. На их угрозы следует подать заявление в прокуратуру или в полицию.

Другие варианты, куда разрешается обращаться при постоянных звонках коллекторов с угрозами:

  • Подать декларацию с жалобой в национальную ассоциацию профессиональных агентств-коллекторов. В нее направляется письменное обращение, в котором излагаются факты противоправных действий. Учреждение рассмотрит жалобу, при подтверждении изложенных в ней сведений примет нужные меры и прекратит звонки.
  • Обратиться в Роспотребнадзор. Права потребителей, в том числе и тех, кто обращался в банк за получением кредита, могут защищать в этом учреждении. Решение считается наиболее действенным методом влияния на коллекторов. Подавая заявление в организацию, можно не ссылаться на статьи из закона РФ, а просто четко изложить все сложившиеся обстоятельства.
  • Роскомнадзор. Поможет защититься от произвольных звонков коллекторов, если указать точное наименование агентства и его юридический адрес.

Особенности работы Роскомнадзора:

  • Первоначально разбирается с тем, действительно ли заявитель не является виновным в сложившейся ситуации.
  • Если информация в заявлении подтверждается, в течение 30 суток персональные данные мнимого должника изымаются из бюро.

Нередко сотрудники организаций коллекторов используют угрозы, преследования и оскорбления по отношению к должникам. Эти действия считаются правонарушениями административного характера или преступлениями.

Необходимо обратиться в прокуратуру или полицию с заявлением, в котором четко указываются конкретные слова, употребленные коллекторами. Плюсом станет диктофонная запись разговора с угрозами.

Это основные организации, которые помогут разобраться в сложившейся ситуации.

Практика разрешения споров

Судебная практика решения споров с коллекторами имеет три исхода:

  1. Их незаконные действия пресекаются, виновные наказываются.
  2. Поручитель выплачивает всю сумму за должника.
  3. Исковые требования удается существенно снизить либо оставить иск без удовлетворения.

Коллекторы обращаются в суд в следующих случаях:

  • Документальные доказательства указывают на высокую вероятность в удовлетворении поданного иска;
  • Агентство располагает профессиональной юридической поддержкой.

В судебной практике подобные иски удовлетворяются и по той причине, что ответчики не утруждаются поиском профессиональных юристов, которые бы защитили их интересы. Результат – неоправданные финансовые потери.

Полезное видео

Заключение

Иногда сложно сразу сориентироваться, что делать в ситуациях данного рода. Это «выбивает» из привычной повседневной колеи. Усугубляет ситуацию незнание норм права, жертвы не находят, что ответить сотрудникам подобных компаний, которые предъявляют копии договоров или сообщают по телефону их реквизиты.

Избегать выяснения ситуации не нужно, это может только усугубить положение. Ответ на подобные угрозы – активные действия, в том числе и с привлечением юристов, направленные на избежание материальной ответственности (или уменьшении ее размера), пресечение незаконных действий со стороны коллекторов.

Звонят коллекторы по чужому кредиту, что делать

К услугам кредитования прибегают в том случае, если потребовалось срочно решить неотложные финансовые вопросы. Обстоятельства могут сложиться и так, что заёмщик не сможет своевременно вернуть полученные от банка или МФО деньги. В этом случае, кредитор может переуступить право требования долга коллекторскому агентству. В этом случае, заёмщика начинают терроризировать настойчивыми звонками с требованием вернуть долг. Очень часто случается и так, что постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту. О том, куда жаловаться в таких ситуациях и рассказывается ниже.

Когда могут звонить по чужому долгу?

Важно!

Если коллекторы звонят и угрожают по чужому долгу, то это происходит в следующих ситуациях:
номер телефона ранее принадлежал другому человеку, который не оплатил имеющуюся у него задолженность;

  • жильё ранее принадлежало должнику;
  • номер телефона указан в качестве контактного в банковских документах;
  • работники банка допустили ошибку;
  • человек является поручителем по кредиту, а заемщик не выполняет обязательства по выплате.

Если должник знаком человеку, которому звонят коллекторы и требуют чужой долг, то ему необходимо связаться с ним для получения объяснений. Возможно, его трудности носят временный характер. Лучше порекомендовать должнику оформить займ в другой компании или обратиться в банк за реструктуризацией. Многие финансовые организации стремятся урегулировать сложившуюся ситуацию мирным путём.
Сложнее, когда звонят по поводу кредита, оформленного на умершего родственника. Если гражданин является его наследником, то, в случае принятия наследства, он обязан будет возместить задолженность.

Важно: никто не обязан возмещать деньги коллекторам за своих родственников. Исключением становятся случаи, прописанные в законодательстве.

Если человек стал поручителем по кредиту, то ему придётся возместить долг коллекторам. Впоследствии, он сможет потребовать возврата задолженности у заемщика в судебном порядке по регрессу.

Какие законы нарушают представители коллекторских служб

Если коллекторы требуют чужой долг, то следует общаться с ними уверенным спокойным тоном. Пытаться оправдаться перед ними бессмысленно. Лучше всего просто перестать поднимать трубку или сменить номер мобильного телефона. Гораздо сложнее обстоит дело со стационарным номером телефона. Если достали коллекторы звонками за чужие долги или они угрожают расправой человеку или его близким, о в разговоре необходимо сослаться на следующие нормативно-правовые акты:

  • ст.213 УК РФ;
  • ч.2 ст. 183 УК РФ;
  • ст. 857, ч.2 ГК РФ;
  • ст. 26 закона о «Банках и банковской деятельности».

На все эти нормативно-правовые акты необходимо ссылаться в ходе беседы с коллекторами.

Правовые последствия для коллекторов

ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О коллекторской деятельности» с последними изменениями существенно ограничил деятельность частных агентств, занимающихся взыскание проблемных задолженностей. Отныне, деятельность коллекторских агентств ограничена:

  • звонить должнику они имеют право не чаще одного раза в сутки;
  • звонки совершаются не чаще, чем 2 раза в неделю;
  • не более четырёх раз в месяц;
  • допускается осуществление звонков с 8 утра до 22:00 вечера.

Коллекторы имеют право только оповещать должника о сумме, которая должна быть им возвращена. Запрещается оповещать сослуживцев и родственников должника об имеющихся у него финансовых проблемах. Также они не имеют права требовать принуждения со стороны работодателя.
В любой момент человек может отказаться от взаимодействия с коллекторским агентством, подав заявление об отзыве персональных данных в банк или иное кредитное учреждение.
Недопустимо звонить с засекреченных номеров. Представитель фирмы, занимающейся взысканием задолженности обязан сообщить её название и представиться.

Как беседовать со взыскателями

Во время беседы с представителями коллекторского агентства необходимо сохранять спокойствие:

  • если они начинают угрожать, то необходимо уведомить их о начале записи телефонного разговора;
  • если представители службы взыскания звонят в неурочное время, то это факт фиксируется посредством распечатки мобильного оператора или созданием скриншотов экрана;
  • не нужно перезванивать по незнакомым номерам. Предварительно, необходимо поискать информацию о звонившем абоненте в интернете;
  • не нужно предоставлять звонящему никакой личной информации, в том числе оформленных на себя имуществе и т. д.;
  • не стоит соглашаться и на встречу с представителями службы взыскания.

Если грамотно отражать атаки коллекторов, то они прекратятся. Если же звонки носят угрожающий характер, то необходимо обращаться в контролирующие инстанции.

Куда пожаловаться на незаконные действия коллекторов

Если коллекторы достали звонками за чужие долги, то необходимо обратиться в контролирующие инстанции:

  • начинать необходимо с визита в банк. Потребуется взять справку об отсутствии задолженности и написать заявление об исключении телефонного номера из базы данных;
  • при систематических угрозах коллекторов составляется заявление в полицию;
  • пожаловаться можно и в службу судебных приставов. В их обязанности входит контроль деятельности коллекторских агентств;
  • при частых звонках подается жалоба в Роскомнадзор.

Регулирование законности деятельности частных служб взыскания ложится на Минюст РФ. Как показывает практика, отстаивать свои права лучше всего с обращения в прокуратуру. Именно там определят, в какую инстанцию перенаправить обращение. Представители прокуратуры возьмут дело под свой контроль и оповестят заявителя о результатах проделанной работы. Даже если с первого раза органы надзора не помогут, это будет дополнительным обстоятельством при разбирательстве в суде.
Следует незамедлительно отстаивать свои права при регулярных звонках по чужому кредиту. Не следует бояться их угроз. Если незаконность действий представителей службы взыскания будет доказана, то им грозит отзыв лицензии.

Что делать если звонят коллекторы по чужому долгу

В последнее время всё чаще случается, что людям звонят коллекторы по чужому долгу. Ситуация это малоприятная, чаще всего звонящие ведут себя крайне агрессивно и грубо, возражений не принимают, оказывают серьезное психологическое давление, могут даже угрожать расправой. Многие люди просто теряются в подобной ситуации и вынуждены постоянно отвечать на подобные звонки.

Практически всегда действия коллекторов являются неправомерными. Оказаться их жертвой может каждый, поэтому важно уметь правильно отвечать, действовать и помнить, куда обращаться для разрешения ситуации.

Почему звонят по чужому долгу

Причин, почему коллекторы названивают по чужим долгам, может быть несколько.

  1. Родственник указал вас в качестве лица, с которым можно связаться.
  2. Работник банка допустил ошибку при составлении договора.
  3. Должник специально оставил чужой номер. Не все кредитные учреждения (особенно специализирующиеся на микрозаймах) обзванивают указанные номера на предмет знакомства абонента с заемщиком.
  4. Вполне возможно, что заемщиком является бывший владелец вашей сим-карты или она зарегистрирована на чужое имя.
  5. Вы являетесь поручителем по кредиту.
  6. Коллекторы звонят по чужому кредиту незнакомого вам лица.

Какими законами регулируется вопрос

В 95% случаев, коллекторские звонки нарушают законы:

  1. 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что нарушением является постоянное беспокойство представителями банка, психологическое давление и требование оплатить чужой кредит.
  2. 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных», Гражданский кодекс, законы «О банках и банковский деятельности», ст. 183 УК РФ обязывают банк сохранять конфиденциальность личных данных клиента, даже при условии, что он является должником.
  3. Статьи 213 и 163 УК РФ помогут привлечь коллекторов за хулиганство или вымогательство.

Обязательно оперируйте этими нормами при разговорах с коллекторами.

Как построить беседу с коллекторами

Помните, что главная задача коллектора — надавить на вас, запугать, пристыдить. Он будет использовать самые жесткие психологические уловки. Вам необходимо быть вежливым, твердым, не волноваться. Постарайтесь построить разговор так, чтобы собеседник не захотел звонить вам снова. Обязательно задавайте вопросы:

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  1. ФИО собеседника, подтверждение его данных
  2. Данные коллекторской организации
  3. Чьи интересы представляет агентство
  4. Почему звонок адресован вам (как вы связаны с должником)

Если ответов вы не получаете, а звонящий хамит и угрожает, прекращайте разговор. Следуйте следующим советам:

  • Если названивают коллекторы по чужим долгам ночью или рано утром, выключайте звук
  • Не отвечайте незнакомым номерам, попробуйте поискать их в Интернете.
  • Обязательно предупреждайте, что ведется запись разговора.
  • Разговаривайте, сухо, вежливо, уверенно.
  • Внесите номер в список игнорируемых.
  • Не выдавайте личную информацию о себе.

Как бороться с надоедливыми звонками

Поведение будет зависеть от ситуации.

  • Если вы — поручитель по чужому кредиту, попытайтесь связаться со своим знакомым, чтобы он погасил долг или позвонил в банк для поиска выхода из ситуации. Иначе вам действительно придется платить за него. Позже вы сможете через суд добиться возврата средств от должника.
  • Донимают звонками по поводу знакомых людей. Никто не может потребовать от вас уплаты чужого долга, если вы не поручитель. Если добавление в черный список и объяснения не помогают, лучше обращаться в соответствующие органы.
  • Вы ничего не знаете о долге и заемщике. Уточните, что за банк представляет коллектор, возьмите подтверждение об отсутствии кредитов. Отправьте заявление в этот банк и коллекторам, приложив копию справки.

Что делать если коллекторы угрожают по телефону за чужой кредит

Коллекторы могут только извещать заемщика о факте просрочки, размере и штрафах. А также в случае передачи права требования, пойти в суд.

Но по факту, работники соответствующих организаций попросту «выбивают» долги, не гнушаясь никакими методами: хамство, грубость, угрозы, противоправные действия. Как быть, если вас достали звонками, угрожают по телефону? Есть несколько советов, что предпринять на практике.

  • Не берите трубку, если подозреваете, что это коллектор, либо говорите уверенно и по делу.
  • Обязательно записывайте разговоры, предупредив собеседника
  • Не проявляйте лояльности и сочувствия
  • Прячьте испуг или растерянность
  • Не ходите на личные встречи
  • Приобретите другой номер, вносите звонящих в ЧС
  • Фиксируйте действия вымогателей
  • Собирайте все подтверждения угроз в ваш адрес и пишите заявления

Куда можно пожаловаться, если звонят по чужому долгу

Крайне редко звонки коллекторов и их требования законны. Поэтому, если вам названивают коллекторы по чужому долгу, нужно знать, куда.

  1. В коллекторское агентство, кредитную организацию, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.
  2. В электронном виде направляйте жалобы сразу в 3 учреждения: Центральный Банк РФ, Роскомнадзор и Роспотребнадзор. Ссылайтесь на нарушение закона «О персональных данных», и потребительских прав. Роспотребнадзор обычно реагирует на такие жалобы молниеносно.
  3. Если эти действия не помогают, идите в полицию по факту вымогательства или угрозы жизни и здоровью. Если приходят письма, прикладывайте их копии, распечатки смс с требованиями, аудиозаписи звонков, распечатку звонков от оператора. Обычно, назойливые звонки прекращаются, как только вы предупреждаете об обращении в полицию.
  4. Обращение в прокуратуру должно содержать ваши данные, указание действий, нарушающие ваши права и их квалификация, просьба провести проверку и сообщать вам о её результатах, а так же фактическое подтверждение совершенных противоправных действий.

Если вас хотят втянуть в разборки касательно чужих кредитов, вы знаете теперь, как ответить на неправомерные действия. Можно выбрать один вариант или сразу несколько для большего эффекта.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту (долгу)?

Телефонные звонки из коллекторского агентства нередко вызывают беспокойства и даже панику. Особенно они волнительны, если звонят коллекторы по чужому кредиту, т.е. вы не имеете никакого отношения к долговому обязательству. Что делать в такой ситуации, куда жаловаться и в каких случаях звонки не есть нарушением? Давайте разбираться.

Почему могут звонить коллекторы по чужому займу?

Периодические звонки из одной и той же коллекторской организации осуществляются, как правило, разными специалистами. Проблема заключается в том, что приходится каждый раз рассказывать одну и ту же историю, объяснять, что вы не причастны к непогашенному кредиту. Регулярность таких беспокойств вызывает естественное раздражение.

Если вам известно, кто такие коллекторы, то вы понимаете, какими навязчивыми они могут быть. Что касается чужих обязательств, то звонки из агентства могут осуществляться в следующих случаях:

  1. Вы являетесь поручителем по невыплаченному кредиту.
  2. Вы родственник, сосед, друг, коллега основного заемщика.
  3. Вы новый обладатель телефонного номера должника (например, купили у него телефон с сим-картой).
  4. Заемщик ранее указал ваш номер телефона при оформлении кредита в банке (целенаправленно или наугад).

Следует рассматривать каждый случай в индивидуальном порядке. И нередко коллекторы звонят по чужому долгу вполне на законных основаниях.

Вы поручитель

Соглашаясь на поручительство, человек серьезно рискует. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств банк вправе предъявить претензии поручителю по займу. Именно ему тогда придется выплачивать кредит. А если долг продан или передан коллекторам, то ситуация только усугубляется, ведь работники по взысканию проблемной задолженности умеют «деликатно» давить на людей психологически вопреки всем запретам.

Так, если вы ранее приняли на себя ответственность став поручителем своего друга, родственника или коллеги, не стоит удивляться регулярным звонкам с напоминанием — вернуть чужой кредит. Законодательным тому основанием является ст. 323 ГК РФ. Согласно документу кредитор вправе требовать возврата денег от поручителя, если заемщиком допущена длительная просрочка. Как правило, названивают обоим лицам одновременно.

Быстро решить проблему можно, выплатив чужие долги добровольно, но лучше связаться заемщиком и попытаться уговорить его вернуть кредит. Если долг пока не продан коллекторам, а только передан согласно заключенному между банком и коллекторской организацией агентского соглашения, то ситуацию удастся спасти следующими способами:

Способ решения проблемы Особенности
Реструктуризация долга В случае возникновения у заемщика трудностей с выплатой займа кредитор может пересмотреть условия кредитного договора. В результате есть шанс получить отсрочку платежа, сниженный процент, кредитные каникулы и пр.
Рефинансирование кредита Обратившись в свой или другой банк, можно оформить новый кредит по специальной программе «Рефинансирование» с целью погашения текущего долга
Процедура банкротства Если заемщик не в силах платить по счетам, сумма его долга превышает 500 тыс. рублей, а длительность просрочки свыше 3-х месяцев, гражданин имеет право инициировать процедуру банкротства, опираясь на закон № 127-ФЗ

Не рекомендуется скрываться от кредитора. Если заемщик вас игнорирует, нужно искать компромисс и начать сотрудничество с коллекторами. Например, погасив чужой кредит, вы вправе подать на основного заемщика в суд и вернуть свои деньги в принудительном порядке.

Долг знакомых или родственников

Если же вам постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту, точнее имя заемщика вам известно, но вы лично не имеете к долгу никакого отношения, то такие беспокойства противозаконны. Законом № 230-ФЗ коллекторам запрещено распространять конфиденциальную информацию о должниках. Звонки по телефону, например, соседям или друзьям заемщика – это грубое нарушение с их стороны. Исключением являются лишь некоторые случаи, а именно:

  1. Вы поручитель своего родственника.
  2. Вы супруг или супруга заемщика — требования в отношении возврата денег обоснованны лишь по решению суда.
  3. Вы получили наследство от умершего заемщика. Здесь звонки законны при соблюдении сроков, т.е. когда человек уже вступил в права наследства. Кстати, ст. 1158 ГК РФ позволяет отказаться от части наследства в пользу других лиц.

Непричастность к вышеуказанным случаям освобождает человека от ответственности за непогашенный займ. Любое беспокойство (в дневное или ночное время) и уж тем более психологическое давление со стороны коллектора будет поводом для обращения в соответствующие органы, например, НАПКА, Роспотребнадзор, полицию и пр. Более широкий список инстанций еще будем обсуждать.

Важно: Разговоры с коллекторами рекомендуется записывать посредством специальной функции в телефоне. Такие записи станут доказательством нарушений при возможной подаче жалобы на агентства.

Звонки — ошибки

Нередко коллекторы беспокоят граждан по ошибке. Такое возможно, например, если вы купили жилье, а домашний телефон новой квартиры был указан ранее должником в кредитном договоре. Да, вы можете каждый раз объяснять, что не знаете истинного заемщика, рассказывать, какое отношение имеете к номеру телефона, но меняющиеся специалисты будут игнорировать любые оправдания. Здесь допустимо поступить следующим образом:

  1. Сменить телефон.
  2. Добавить номер коллекторской организации в черный список. Кстати, представители агентств не имеют права звонит со сокрытых номеров.
  3. Установить программу «Антиколлектор».

Однако профессионалы по взысканию проблемной задолженности найдут другие способы вас «достать» и каждый из этих действий принесет лишь временное освобождение. Поэтому вам придется немного похлопотать. Вот примерная схема, как избавиться от навязчивого коллектора наверняка:

Поэтапные действия «жертвы» Особенности
Выяснить данные коллекторской организации и истинного должника По закону № 230-ФЗ звонящий коллектор должен представиться самостоятельно, указав подробно свои данные (ФИО, должность, название компании, чьи интересы представляет). Спросите ФИО должника и реквизиты агентства. Не бойтесь требовать, предупредите коллектора, что ваш разговор записывается.
Написать письмо в коллекторское агентство (банк) В письме укажите, что звонки производятся по ошибке, попросите их прекратить. Это заявление следует зарегистрировать. Для достоверности закажите в банке справку, что по вашему имени не числиться никакой задолженности. Документ можно предъявить взыскателям лично или отправить по почте.
Подать жалобу, если первые два пункта не принесли желаемого результата Опираясь на закон № 152-ФЗ, вы можете обратиться в правоохранительные органы и предъявить претензию — нарушение коллекторами в отношении распространения конфиденциальной информации о должниках. Скорее всего, фирме придется внести штраф за банальные ошибки.

Работа коллекторов по закону

Сегодня деятельность коллекторов строго контролируется. С 2017 года действует новый закон (№ 230-ФЗ), согласно которому этим «бравым ребятам» многое запрещено. Конечно, некоторые из них продолжают нарушать правила, надеясь на финансовую безграмотность российских граждан. Поэтому, столкнувшись с подобными проблемами, ищите ответы на свои вопросы. Обратитесь за помощью к интернет источникам в лице юридических порталов, законодательных документов.

Итак, деятельностью по взысканию проблемной задолженности имеют право заниматься компании соответствующие нижеприведенным требованиям:

  1. Наличие регистрации в государственном реестре ФССП.
  2. Взыскание долгов – основной вид деятельности организации.
  3. Размер активов – от 10 млн. рублей.
  4. Размер оформленной страховки – от 10 млн рублей.
  5. Наличие собственного сайта.

Если хотя бы одно из требований нарушено фирмой, начисляется штраф в сумме от 500 тыс. до 2 млн. рублей. Выяснив, что взысканием занимается физическое лицо, на его имя начисляется штраф в сумме до 500 тыс. рублей.

Недопустимо принимать на работу в коллекторское агентство людей с судимостью в прошлом, не имеющих юридического или экономического образования. В работе с должниками разрешено применять такие меры взаимодействия как: звонки по телефону, личные встречи, голосовые сообщения, смс-оповещания, телеграммы. Запрещено оказывать давление на человека, угрожать, вводить в заблуждение, беспокоить лиц, не имеющих отношения к непогашенному кредиту (соседи, родственники, коллеги).

Как правильно вести переговоры с коллекторами?

Отметим, что количество телефонных разговоров с заемщиками также ограничено. Коллекторам разрешено связываться с должником или причастным к долгу лицами:

  1. В сутки – не более 1 раза.
  2. В неделю – не более 2-х раз.
  3. В месяц – не более 8 раз.

Начиная переговоры, коллектор обязан сразу представиться. Несдержанность, повышение тона в голосе – недопустимо со стороны взыскателей. Коллектор в разговоре должен спокойно только информировать собеседника о возникшем долге, предлагать возможные пути решения проблемы, предупреждать о последствиях, но не давить и не требовать возврата задолженности. Любое нарушение законодательно наказуемо.

Грамотное решение проблемы

Безвыходных ситуаций, как известно, не бывает. Если вас донимают бестактные коллекторы, не терпите и не ждите, что вскоре все прекратиться. Пишите жалобу. Изначально можно пожаловаться руководству звонящим специалистам, а если «номер не пройдет», обратитесь в одну из следующих инстанций:

Не обязательно посещать перечисленные органы лично. Можно подать заявление на официально сайте организации. Есть специальные формы для подачи онлайн запроса. Вместе с жалобой допустимо прикрепить доказательства беспокойств (телефонная запись, выписка звонков в ночное время суток и пр.). Если же по телефону вам реально угрожают, шантажируют и т.д., то идите сразу в полицию или прокуратуру. Такие действия уголовно наказуемы.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Статья написана по материалам сайтов: credit-ratex.ru, banks7.ru, viplawyer.ru.

«

Комментировать