Что делать, если сняли деньги с карты Сбербанка без моего подтверждения

К сожалению, незаконное снятие денежных средств с банковской карты — это самый популярный вид мошенничества в наше время. Как бы банковские организации ни старались защищать персональные данные о своих клиентах, мошенники всё равно изобретают новые способы обмана граждан.

Снятие денег с банковского пластика мошенниками

МошенничествоНи для кого не секрет, что пластик практически вытесняет наличные денежные средства. Это намного удобнее и проще. Но украсть их со счёта намного легче, чем кошелёк в час пик в общественном транспорте.

Вишинг

Вишинг — это довольно распространённая схема мошенничества. Преступники здесь крадут реквизиты пластика, чтобы в дальнейшем списать денежные средства. Для этих деяний им нужны лишь телефон и способность перевоплощаться в работников банка.

Схема такова: преступники присылают смс-сообщение якобы от банка, в котором клиента просят срочно связаться с сотрудниками учреждения для решения срочного вопроса. Клиент перезванивает, а «работник финансовой организации» с целью проверки сведений о человеке просит назвать ему реквизиты своей карты. После чего денежные средства мгновенно списываются со счёта пострадавшего. Как правило, их переводят на другой счёт, либо оплачивают интернет-покупки.

Зачастую деньги крадут и другим способом. Сейчас сильно популярны сайты для продажи личных вещей, типа Юлы и Авито. Вам может позвонить якобы потенциальный покупатель, который всеми способами захочет получить доступ к данным вашей карты.

Фишинг

Фишинг — это ещё один распространённый способ незаконного снятия денежных средств. Но методы кражи здесь другие. Деньги здесь снимают без ведома человека. В этом способе мошенники создают «зеркальные сайты».

Схема такова: вам тоже приходит смс-сообщение, в котором указана ссылка. Вас просят по ней перейти с целью изменения параметров безопасности, пинкод и прочее. Здесь преступники стараются сыграть на невнимательности человека. Смысл в том, что сайт-подделка имеет интерфейс оригинального сайта. Даже сам адрес будет сильно похож на подлинник.
Вот так выглядит адрес Сбербанка: www.sberbank.ru

Мошенники же создают такие адреса:

  • www.cberbank.ru
  • www.sber-bank.ru
  • www.sberbank-online.ru
  • www.sbbank.ru
  • www.sberbank1.ru
  • www.sberbanki.ru

Очень часто преступники используют доменные имена сайтов. Домен — это название сайта, отображающееся в верхней строке.

 адрес Сбербанка

Такие имена существуют первого, второго и третьего уровня. Приставка в конце слова после точки — это первый уровень.
Затем идёт домен второго уровня. Он может быть в единственном числе, но домен первого уровня может меняться:

  • www.sberbank.ru
  • www.sberbank.com
  • www.sberbank.net

И есть домен третьего уровня. Им как раз и пользуются мошенники. Сначала они придумывают домен второго уровня, а потом на его основе создают домен третьего уровня: sberbank.sbrnk.ru
Человек видит знакомое слово Сбербанк, переходит по ссылке, вводит на основе предложенной инструкции все сведения о карте, а затем просто пересылает их мошенникам.

Мнение эксперта
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Важно отметить, что ни одна кредитная организация так не делает! Все рассылки на электронную почту присылаются с корпоративного адреса, письма имеют фирменный стиль и логотип. СМС-сообщения тоже присылают с корпоративных номеров. И запомните информацию, которую сообщают банки: НИ ОДИН БАНК НИКОГДА НЕ БУДЕТ СПРАШИВАТЬ РЕКВИЗИТЫ ВАШЕЙ КАРТЫ С ЦЕЛЬЮ ПРОВЕРКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ КЛИЕНТА!

Скимминг

Скиммер банковских картДанный вид мошенничества доступен только для продвинутых преступников. Здесь нужно обладать техническими знаниями.

Схема такова: мошенники крепят специальные накладки на банкомат, с помощью которых можно считать все сведения с пластика. Считывание происходит в момент использования карты клиентом. Кроме этого, к скиммерам ещё устанавливают видеокамеры для того, чтобы узнать пинкод.

Шимминг

Этот способ очень похож на скимминг, но вместо считывающего устройства-накладки здесь применяется тонкая гибкая полоска, которая крепится прямо в картоприёмник банкомата. Заметить его практически нереально. На основе этих данных преступники изготовляют себе копии карт и снимают денежные средства со счёта пострадавших лиц.

Как обезопасить себя?

Чтобы не стать жертвой мошенников, старайтесь придерживаться следующих правил:

  • Никогда и никому не сообщайте данные своей карты, особенно это касается cvc-кодов и одноразовых паролей. По возможности, не говорите их даже своим родным.
  • Запомните свои пароли, а все записи с их номерами выкиньте. Никогда не пишите пароль на карте, держите подальше его от чужих глаз.
  • Держите всегда при себе бесконтактные карты и карты без паролей.
  • Устанавливайте пароли на смартфон и на приложения онлайн-банкинга.
  • Используйте смс-оповещение об операциях по вашему пластику.
  • Пользуйтесь только проверенными интернет-магазинами и платёжными сервисами.
  • В магазинах, ресторанах и кафе всегда присутствуйте лично при операциях с вашей картой.

Ответственность кредитных организаций

Финансовые организации не торопятся брать ответственность на себя. Как правило, они проводят собственное расследование, на которое отводится от тридцати до сорока пяти дней. А потом выносят заключение, что вины банка здесь нет, так как клиент самостоятельно дал пароли и коды третьим лицам. Соответственно, о компенсации здесь не может быть и речи.

Если банк отказал возвращать деньги, то можно обращаться в судебную инстанцию. Но обращаются за помощью крайне редко, так как сравнивая сумму украденных средств с возможными затратами на судебное разбирательство, многие считают, что это того не стоит. Помимо этого, пострадавшим в процессе слушания крайне сложно доказать, что они действительно оберегали конфиденциальную информацию о карте.

Согласно Федеральному закону номер 161, кредитная организация обязана компенсировать потери клиентам в следующих случаях:

  1. Если банк не уведомил должным образом клиента о транзакции по переводу денег. И к тому же человек не дал разрешения на проведение транзакции.
  2. Если клиент сообщил банку, что он потерял или у него украли карту, а также если пластиком пытаются воспользоваться без его уведомления. Но банк всё равно провёл эту транзакцию.
  3. Если банк сообщил клиенту о списании денег, но получил от него ответ, что карта потеряна или он не проводил эту транзакцию.
Если клиент потерял пластик и вовремя не оповестил об этом финансовую организацию, то это его проблемы. Банк ничего возмещать не станет.

Алгоритм действий при неправомерном снятии денежных средств

Если вы обнаружили незаконное списание денег с вашего пластика, то необходимо сделать следующее:

  1. Сразу же сообщить о краже в банк. Сделать это можно с помощью звонка, а также вы можете заблокировать карту в вашем мобильном приложении (онлайн-банкинг).
  2. Старайтесь сразу направиться в банк, где нужно написать заявление об отмене транзакции, на которую вы не давали своё согласие. Один экземпляр вы оставляете себе, где должен быть указан входящий номер, а второй — передаёте сотруднику учреждения.
  3. Затем вам нужно посетить отделение правоохранительных органов. Здесь вам необходимо написать заявление о хищении денежных средств с пластика. Возьмите у сотрудников полиции справку о том, что заявление принято, и принесите снова в банк. Сотрудники кредитной организации должны знать, что вы настроены серьёзно. Ответ о полиции на ваше ходатайство должен поступить в течение десяти дней.
  4. Если банковское учреждение отказало вам компенсировать потери на основе своего расследования, то вы имеете право подавать иск в судебное учреждение.

Если приставы арестовали денежные средства с пластика

Деньги с вашей карты могут быть списаны сотрудниками службы судебных приставов. Такое происходит, когда человек задолжал определённую сумму и не желает добровольно её возвращать. Действия приставов в этом случае правомерны, они не должны спрашивать ваше согласие на проведение операции по карте.

Каким образом ФСПП снимает деньги с карты?

Чтобы идентифицировать должника, ФСПП использует свою специализированную базу. Любое исполнительное производство существует в электронной форме. Когда сотрудник службы открывает делопроизводство, то оно в течение суток появляется в общей базе данных.

После возбуждения исполнительного производства у должника имеется две недели, чтобы добровольно погасить задолженность, или же обжаловать решение в суде.

Мнение эксперта
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Если неплательщик не реагирует на дело, открытое против него, то пристав начинает изучать его материальное положение и банковские счета. Затем сумма долга блокируется на счёте сроком на пять дней. В течение этого времени должник может сам закрыть долги и не платить исполнительский сбор. Если этого не происходит, то задолженность вместе со сбором будет списана автоматически. Если денег недостаточно, то при каждом пополнении счёта долг будет списываться.

ФСПП списали задолженность дважды. Что делать?

Давайте опишем алгоритм действий:

  • Мошенник у банкоматаКак правило, в смс-сообщении о снятии денег есть информация о приставе, арестовавшем ваш счёт. Звоните ему, сообщите об ошибке, спросите, какие документы нужны для доказательства вашей правоты.
  • Далее звоните инспектору. Сообщите ему о том, что списана лишняя сумма. Не теряйте времени, как только деньги перейдут в казначейство, то вернуть их можно будет только через судебную инстанцию, как излишне уплаченные.
  • Одновременно направьте письмо на возврат денежных средств в главное управление ФСПП. Рекомендуем обратиться и в прокуратуру, чтобы сотрудники провели проверку работы пристава.
  • После всех действий ожидайте перевода денег на ваш счёт. Как правило, на это даётся три дня. Но бывают случаи, когда ожидать приходилось и пару месяцев.

Приставы списали детские пособия. Что делать?

Если это случилось, то необходимо сделать следующее:

  • Сообщите об этом в ФСПП.
  • Взять справку из социальной защиты, которая докажет, что на этот счёт перечисляют детские или иные пособия.
  • Написать заявление на имя судебного пристава об отмене ареста.
  • Один экземпляр передаёте приставу, второй с отметкой о принятии оставляете себе.
  • Ожидайте возврата денежных средств.

Как дело обстоит на самом деле?

Судебные инстанции, как правило, всегда принимают сторону ФСПП. Это объясняется тем, что сотрудники службы не владеют информацией о предназначении денег, лежащих на счёте. Обязанность сообщить об этом ложится на плечи должника. По закону, как только он узнаёт об исполнительном производстве, должен сообщить приставу о назначении своих банковских счетов. Если этого не сделать, то это вина неплательщика.

Непонятные покупки

Иногда бывают ситуации, когда нашими деньгами, лежащими на карте, пользуются на законных основаниях иные организации. Как так происходит?

Автоплатёж и платная подписка

Здесь всё очевидно. Если клиент хотя бы единожды купил хоть что-то в онлайн-сервисе, то он впоследствии может стать постоянным подписчиком.
Некоторые очень удивляются, когда с них списали деньги, но при этом не помнят, что год назад приобрели платный антивирус на свой компьютер.

Стоит отметить, что большинство компаний (Касперский, Аваст) списывает средства через провайдера Digital River Ireland. Здесь рекомендуем сразу вспомнить, что для своего ПК вы покупали ранее.

Как вернуть денежные средства?

Банковская карта

Практически всегда такие сервисы возвращают деньги клиентам. Они не горят желанием общаться с полицией или судебными органами. Такие действия они совершают в надежде, что кто-то их не заметит. А если неправомерность выявлена, то они без проблем возвращают средства на счёт пострадавших лиц.

МФО

Здесь действуют более серьёзные махинации. При оформлении договора человеку приходится, так или иначе, оставлять реквизиты банковской карты. Так как займ передаётся либо на карту, либо на банковский счёт. К тому же в контракте есть пункт, в котором указано, что в случае просрочек организация имеет полномочия списать задолженность с любой карты клиента, указанной в его личном кабинете. Стоит отметить, что у организации есть условие, на основании которого она не обязана сообщать о таких транзакциях клиенту.

Как исправить?

Никак. Единственное — вы можете полностью расплатиться с МФО и сменить карту.

Резюме

Если деньги списаны, то нужно установить, кто это сделал. Далее действуйте по схеме:

  • Если это преступники, то блокируйте карту, пишите заявление в банк и полицию. Если банк отказывается вернуть денежные средства, то идите в суд.
  • Если это сделали приставы, то ищите причину списания, проверяйте сайт ФСПП на наличие у вас задолженности. Если с вас повторно списали долг, то приложите все доказательства, подтверждающие вашу правоту.
  • Если деньги списаны на платные подписки, то отменяйте их. Договоритесь с техподдержкой о возврате денег. Если вам отказали, то пишите заявление в полицию и блокируйте пластик.
  • Если это действия МФО, то, как правило, это ваша вина. Вы сами ей разрешили провести списание. Блокируйте пластик, выпускайте новый.
Автор статьи
Макаров Евгений Сергеевич
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет
Написано статей
29

Комментировать